85% מהמשקיעים לא מבינים את הקרן של הקשר היועץ שלהם

מאת טוד מורמן

למידע נוסף על Todd על שאל Investmentmatome של יועץ

האם החובה הראשונה של היועץ שלך היא (הלקוח) או למשרד היועץ עצמו? הבחנה זו היא הבסיס של מערכת היחסים שלך עם היועץ שלך צריך להיות ההחלטה הראשונה שתבצע עם הכסף שלך. היועצים רשומים באופן רשמי בפרקטיקה שלהם כמספקים:

1) "תקן אמון של";

2) "תקן של התאמה לטיפול";

3) שני סטנדרטים הנאמנות והתאמה של טיפול.

לפי ג 'יי די פאוור ושות', 85% מהמשקיעים לא מבינים את ההבדל בין תקן ההתאמה לבין תקן הנאמנות. זוהי טעות יקרה.

זה בדיוק מה שוול סטריט רוצה! הם רוצים לטשטש את הקווים בין אמיתי fiduciaries ו non-fiduciaries כי לא- fiduciaries יכול לעשות הרבה יותר כסף מחוץ ללקוחות … הם יכולים לאסוף עמלה, מכירות המון, 12b-1 עמלות ושאר עמלות. תסתכל על המודעות ושיווק … שאינם fiduciaries לנסות קול כמו נאמן. הם אומרים, "לבטוח בנו", "אנחנו הראשונים לשים לקוחות", "מוקדש לך" ו "אנחנו בצד שלך." בואו נסתכל על העובדות ולגלות איפה הגומי פוגש את הכביש.

איכות הטיפול:

• מפורט בחוק Maloney של 1938 ו מוסדר על ידי FINRA.
• אי-צדדים צריכים רק להציע השקעות ומוצרים "מתאימים" ללקוחות, אך לא בהכרח לטובתם.
• אין צורך כי היועץ יגלה כיצד הם מתוגמלים, אם יש ניגוד עניינים או עלויות נסתרות הכרוכות בכך.
• Non-Fiduciaries מותר לעשות המלצות בשירות עצמי כל עוד הם מתאימים למשקיע.
• Non-fidociaries הם אנשי מכירות להתפרנס למכור השקעות. כל עצה שהם מספקים היא רק מקרית למכירת ההשקעות. מתווכים וסוכני ביטוח נופלים לקטגוריה זו.

תקן טיפול אישי:

• מפורט בחוק השקעות יועצים משנת 1940 ומוסדר על ידי ה- SEC.
• יועץ השקעות רשום בלבד (ללא עמלה, ללא עומסים, שקיפות ברורה)
• חובה על פי חוק לפעול ביכולת נאמנות בכל עת.
• האינטרסים של הלקוח חייב תמיד להיות מראש את האינטרסים של היועץ או המשרד הפרט.
• גילוי שקוף ומלא על אופן הפיצוי.
• חייב לחשוף את כל ניגודי העניינים הפוטנציאליים.
• קבל את שבועת נאמנות בכתב מן היועץ שלך. למידע נוסף כאן.

זה בסדר לתת אמון היועץ שלך אבל לוודא שיש לך תקן של אמון על הצד שלך!

יועצים רבים הם אנשים טובים, עם כוונות אציליות, ועל טיפול הלקוחות שלהם. עם זאת, רוב הם בעיצוב המודל העסקי כי הוא לא נדרש לשים את הלקוח הראשון. ודא שיש לך "תקן אמון" בצד שלך.

אין לקבל את היועץ שלך להיות "בתשלום מבוסס" (לא זהה בתשלום בלבד). אין לקבל יועצים רשומים על פי דין (אלה עם אמות מידה של נאמנות ולא של נאמנות). רישום כפול פירושו לפעמים היועץ מחויב לעשות את הטוב ביותר עבור הלקוח, לפעמים הוא / היא לא. מגיע לך יועץ אשר, על פי החוק, יהיה לשים את האינטרסים שלך קודם. שקיפות חשובה. מגיע לך רק דמי, נאמן 100% מהמקרים.

הערה ליועצים: אם אתה יועץ גדול לא אמין אשר באמת מעמיד לקוחות הראשון, עכשיו זה הזמן למצוא חברה כי יהיה לדבוק תקן אמונים 100% מהזמן עבור כל הלקוחות שלהם. רבים מכם רוצים את זה עבור הלקוחות שלך, אז אל תתנו המשרד שלך להחזיק אותך בחזרה.

אנו מציעים לך לקבל חוות דעת חינם 2 על האסטרטגיה הפיננסית הנוכחית שלך השקעות. צור קשר לקבלת פרטים נוספים. Integrity השקעות יועצים, LLC היא רק עצמאית רשום רשום יועץ השקעות המשרד. אנחנו headquartered בפורט קולינס, קולורדו לשרת לקוחות על בסיס לאומי. אם אתה יודע מי עשוי להפיק תועלת מהשירותים שלנו, אנא פנה אלינו. הודעה לעיתונות: Integrity Investments Advisors, LLC והשותף המנהל, טוד מורמן, שמחים להצטרף לאחרונה לקבוצה ייחודית של מנהלי כספים, המציעה את קרנות הנאמנות הנמוכות של קרן ההשקעות הדימנסיונית (DFA) ללקוחותיה. גלה מדוע DFA עשוי להיות פתרון טוב יותר מאשר ואנגארד או קרנות אמריקאיות. צור קשר בכתובת [email protected] Twitter @ ToddMoerman