בדיקה פיננסית של חמישה שלבים |

בכל מפעל עסקי, זה התפקיד של הבוס לקבוע מטרות, לגבש אסטרטגיה כדי לעמוד ביעדים אלה, אחריות לאנשים הנכונים לבצע את האסטרטגיה הזאת. אבל הבוס לא יכול לשבת מאחור ולהתרכז במיומנויות האגודל שלו או שלה, בתקווה שהאנשים המחזיקים באחריות לבצע חלקים מסוימים של האסטרטגיה יעשו דברים בזמן ובדרך הנכונה. במקום זאת, הבוס צריך לבדוק את האנשים האלה מעת לעת, לשמור על הכרטיסיות על ההתקדמות שהם עושים, מה הבעיות שהם נתקלים, ומה הפתרונות שהם מוצאים.

הבוס, במילים אחרות, צריך לדעת כי אין תוכנית עומד הרבה סיכוי לשאת פרי ללא בדיקה רגילה.

התוכנית הפיננסית שלך צריך בדיקות קבוע, גם. אתה הבוס כשזה מגיע לתכנית שלך, וזה התפקיד שלך לקבוע מטרות, לגבש תוכנית אסטרטגית לפגוש אותם, וכן האצלת האחריות לביצוע התוכנית שלך על ידי "שכירת" האנשים הנכונים - למשל, סוכן ביטוח, בנקאי, מנהלי כספים כדי להתמודד עם ההשקעות שלך, וכן הלאה.

זה גם התפקיד שלך לפקוח עין על האנשים האלה עם בדיקות קבועות, כך שאתה, כמו הבוס בדוגמה המקורית שלנו, תראה את התוכנית שלך לשאת פירות

יש לך חמישה תחומים לכסות במהלך הבדיקה הכספית שלך - הנסיבות האישיות שלך, הבריאות הפיננסית שלך, תיק ההשקעות שלך, ואת חבילת הביטוח שלך.

הנסיבות האישיות שלך לבוא קודם. מה השתנה בחייך בשנה האחרונה? האם נישאת? גרוש? ילדה תינוק? קניתי בית חדש? משרות? חלה? איזו השפעה יש לך על השינויים האלה? על הקרובים אליך? מה השינויים צפויים לראות בשנה הקרובה, עם איזו השפעה?

בדיקה מקרוב של הבריאות הפיננסית שלך הוא גם חשוב, החל את התקציב שלך - אבן הראשה של כל תוכנית פיננסית מוצלחת. האם אתה מקל על התקציב שלך? האם אתה שומר באופן קבוע? כמה כרטיס אשראי וחוב לטווח קצר אחרים אתם נושאים? כמה חוב לטווח ארוך יש לך, כולל המשכנתא שלך, הלוואה לרכב שלך, וכן הלאה? האם אתה משלם יותר מדי מסים? האם הרצון שלך מעודכן? תוכנית הנדל"ן שלך, אם בכלל?

השלב הבא הוא לאמוד את הביצועים של התוכנית הפיננסית שלך. במבט לאחור, איפה היית לפני שנה? איזו התקדמות יש לך מאז מאז לעבר מטרות התוכנית הפיננסית שלך? אילו שיעורי תשואה הבנתם בתיק שלכם, כולל חשבונות חיסכון, אחזקות במניות ובאג"ח, קרנות נאמנות ואחזקות אחרות?

במבט קדימה, אתם חייבים גם לחקור את תמהיל ההשקעות בתיק שלכם. בהתחשב בעליות ומורדות בשווקים הפיננסיים, ההימור הטוב הוא שהתמהיל שלך השתנה בשנה האחרונה, גם ללא ידיעתך. אם כן, האם התמהיל הנוכחי משקף את התיאבון לסיכון? הנסיבות שלך? את תחושת הכלכלה? תקוותיך לעתיד? החשוב ביותר, הן התשואות על הנכסים בתמהיל הנוכחי עשוי לעמוד ביעדים של התוכנית הפיננסית שלך?

זה יכול להיות כיף לפקח על תיק ההשקעות שלך, אבל השינויים בנסיבות האישיות שלך להכתיב לך לשמור על כרטיס הביטוח שלך גם כיסוי. האם הכיסויים שלך מכסים בצורה נאותה את הסיכונים שאתה מתמודד איתם? האם אתה הבעלים של ביטוח חיים מספיק, למשל, כדי לשמור על אורח החיים של המשפחה שלך אם אתה לא עושה את זה הביתה יום אחד? האם ביטוחי הנכות שלך ישמרו על הגוף והנפש יחד אם לא תצליח לעבוד? האם החבילה הביתית שלך לתת לך מספיק כסף כדי להחליף את הבית שלך במקרה של שריפה?

אם אתה צעיר בשנים הראשונות של התוכנית הפיננסית שלך, אתה כנראה רודף מטרות לטווח ארוך - אומרים, שמירת עבור עלויות המכללה עבור הילדים שלך 15 שנים בהמשך הדרך, או פרישה משלך 30 שנה - ואתה כבר מובנים תיק ההשקעות שלך בהתאם, עם אחזקות במניות של חברות עם לקוחות פוטנציאליים טובים לצמיחה לטווח ארוך. אתה עושה הימור, במילים אחרות, כי ההשקעות שאתה מחזיק יגדל ערך לאורך זמן, ואתה לא לדאוג הרבה על עליות יומי ומורדות של השווקים. אם זה עובד בשבילך, בדיקה שנתית היא כל מה שאתה צריךאבל מה אם יש לך ילדים בשל לעזוב את הקולג 'מתחיל בעוד שנתיים? אתה לא משקיע באופן בלעדי לטווח הארוך; ואכן, סביר להניח שאתה מחזיק מכשירים אשר יתחילו לזרוק מזומנים כאשר הילדים שלך בגרות - לדוגמה, קצבאות, תעודות פיקדון, אולי כמה אג"ח "סולם" כי יבשילו במהלך השנים הילדים שלך כבויים בבית הספר. התחייבויות לטווח הקרוב, אתה צריך בדיקה חצי שנתי, אולי אפילו בדיקה רבעונית פעם אתה מתחיל לשלם חשבונות המכללה, רק כדי לוודא כי ההשקעות שלך להישאר ממוקם כראוי לזרוק את המזומנים ללא נזק המטרות לטווח הארוך שלך. > מסיבות דומות, אתה צריך להתחיל לקבל חצי שנתי או רבעוני בדיקות כפי שאתה ליד גיל הפרישה, אם רק כדי להרגיע את עצמך כי אתה לא נגמרים של כסף לפני הזמן שלך על פני כדור הארץ. מזומן הוא המלך עבור גמלאים רבים, וכפי שאתה מתכנן את שנות הזהב שלך, הפיתוי הוא להעביר את ההון שלך מן המניות לתוך אג"ח, תקליטורים ודומים במזומן השקעות אחרות כדי לענות על הצרכים המזומנים שלך ולספק מרווח בטיחות. ללא שם: אבל לשמור על שני דברים בראש. ראשית, האינפלציה נותרת איום, והוא יכול לאכול את אורח החיים של כל אחד על הכנסה קבועה. שנית, אנשים אשר לפרוש בגיל 65 יכול להיות בעל חיים של 25 שנים קדימה, ועל אנשים כאלה, תיקי המכילים לא החזקות הון לטווח ארוך כלשהו הם לא בהכרח הרעיון הטוב ביותר. ואכן, זה יכול להיות טעות לבסס את הפילוסופיה ההשקעות שלך מחשש כי עליות ומורדות של שוקי המניות יפשיט אותך הון אתה לא יכול להחליף, שכן 25 שנים לטווח ארוך במונחים השקעה. הדרך, בימים אלה retbearement היא לא עסקה לטווח קצר. כדי להיות בטוח, כמו שאתה נכנס פרישה, לתת לעצמך חצי שנתי ואולי אפילו בדיקה כספית רבעונית. אם זה מראה שאתה עושה בסדר, זה סיבה לחגוג. אם ההפך, הבדיקה יכולה להבהיר את הבעיה, וזכור כי ברגע שאתה מגדיר בעיה, אתה באמצע הדרך לתקן את זה. זכור גם, כי סביר להניח, יש לך מספיק זמן כדי לתקן את העבודה