3 סיבות טובות לקנות ללא בחינת ביטוח חיים

אם אי פעם צפית בטלוויזיה בשעות היום, אתה בטח שמעת על בעיה מובטחת או ביטוח חיים פשוט חיים. סוגים אלה של ביטוח חיים מציעים כיסוי ללא בדיקה רפואית, ומעטים או ללא שאלות רפואיות. הם משווקים בדרך כלל מבוגרים אשר עשויים להיות בעיות בריאותיות משמעותיות או מי יהיה הכחיש ביטוח חיים רגיל.

לא צריך לקחת בדיקה רפואית אולי נראה נוח מאוד. עם זאת, אתה תשלם תוספת boatload לנוחות, שכן המבטח יהיה כמעט שום תובנה תוחלת החיים שלך. לדוגמה, אישה בת 50 יכול לקנות 50,000 $ מטליף מובטחת מדיניות הנפקה של כ 200 $ לחודש. עבור אותה כמות, היא יכולה לקנות כמעט 2 מיליון דולר של 20 שנה טווח החיים כיסוי, על פי מחקר Investmentmatome. ו מובטחת נושא ביטוח חיים הטבות בדרך כלל בראש החוצה ב 50,000 $ או פחות.

ללא בחינת ביטוח חיים פוליסות כגון מובטחת בעיה פשוטה ביטוח חיים צריך תמיד להיות resorts האחרון. אבל הם עשויים להיות ההימור הטוב ביותר שלך אם את כל של הדברים הבאים נכונים.

יש לך מצב בריאותי כרוני, לא מנוהל

בעיות בריאותיות חמורות, כמו סרטן, לא בהכרח לגרום לך uninsurable למשך שארית חייך. אם אתה יכול להוכיח כי הטיפול שלך היה מוצלח או מצבך מנוהל היטב (כגון נטילת תרופות ללחץ דם גבוה), אתה יכול להעפיל עבור ביטוח חיים במחירים סבירים.

עם זאת, אם יש לך מצב כמו סוכרת שאינה מנוהלת היטב - אולי אתה לא לממש או לאכול נכון - אתה עלול למצוא את עצמך נדחים, או מחויב בשמים שיעורי גבוה, על ידי ביטוח חיים מרובים.

זכור כי אפילו בעיה פשוטה ועוד כמה מדיניות בנושא מובטחת לשאול כמה שאלות בריאותיות. אם אתה חולה סופני או יש מצב כמו HIV או איידס, אתה כנראה לא יוכל לקנות ללא ביטוח החיים פוליסת ביטוח.

אתה לא יכול לקבל ביטוח חיים בחסות המעסיק

אחד חלופה סבירים עבור אנשים רבים בבריאות לא כל כך גדול הוא קונה ביטוח חיים הקבוצה באמצעות עבודה. חברות מסוימות אפילו להציע את זה בחינם במסגרת חבילת הטבות שלהם, ועובדים לא צריך לעבור בדיקה רפואית כדי להעפיל.

ביטוח חיים בחסות מעסיק אינו פתרון קבע - אחרי הכל, אם אתה מאבד את העבודה, אתה מאבד את הכיסוי (אלא אם כן יש לך המרה מדיניות הקבוצה שלך למדיניות הפרט). ותשלומים מוגבלים בדרך כלל אחד או פעמיים פעמים השכר השנתי שלך. אבל הבעיה מובטחת ופשוטה הבעיה ביטוח חיים הטבות יכול להיות מוגבל, גם, אז לנצל את ביטוח החיים בקבוצה אם אתה יכול.

אתה לא יכול לספק עבור היורשים שלך בדרך אחרת

בעיה מובטחת ופשוטה ביטוח חיים היתרונות הם בדרך כלל קטנים יחסית, והם לא מתאימים לשלם את המשכנתאות או לשלוח את הילדים לקולג '. הם נועדו בדרך כלל לשלם את הוצאות קבורה ושאר, חשבונות קטנים. ייתכן שתוכל לכסות את ההוצאות האלה פשוט על ידי הקצאת כסף כל חודש תשואה גבוהה תשואה או חשבון ברוקרים.

בנוסף, מדיניות זו בדרך כלל יש "מדורגת הטבות מוות", כלומר הם לא משלמים את מלוא תועלת מוות אם אתה מת בתוך השנים הראשונות של המדיניות.

מצד שני, אם אתה לא סומך על עצמך לשים בצד כל החיסכון, לשלם שטר חודשי עבור ביטוח חיים עשוי להיות הדרך הטובה ביותר להשאיר כסף למשפחה שלך. ובכל זאת, עם מדיניות זו לפעמים זה אפשרי לשלם יותר פרמיות מאשר המוטבים שלך יקבלו לאחר המוות שלך, כך קראנץ המספרים כדי להבין כמה שנים של פרמיות שווים את היתרון מוות.

אם מיצית את כל האפשרויות האחרות שלך והחלטתי על פוליסת ביטוח חיים ללא בדיקה, קבל ציטוטים מרובים ולדבר עם סוכן לפני ביצוע צעד זה. סוכן ביטוח עצמאי עשוי להיות מסוגל למצוא חברה אשר יציע לך יותר חזק, פחות יקר המונח ביטוח חיים.

אליס Holbrook הוא סופר צוות מכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @aliceInvestmentmatome.

תמונה באמצעות iStock.