לראשונה Homebuyer? איך אפשר לדעת אם אתה מוכן

איך העבודה שלך? אוהב את העבודה שלך ולראות את עצמך להישאר להישאר במשך 10 השנים הבאות? או שאתה חושש את הנסיעות, שונא את מה שאתה עושה ולעתים קרובות לסרוק לוחות עבודה? הו, ואיך חיי האהבה שלך?

אם עבודה רחוק רחוק או שאתה מחליט שאתה מוכן לנישואין אחרי הכל, אתה לא רוצה בסופו של דבר yoked לבית אתה באמת לא צריך לרכוש. לפני הקנייה, אתה חייב לקחת מלאי עצמי רציני, כולל לשאול את עצמך כמה לא כל כך ברור שאלות.

לפני שאתה קונה, לחשוב על המכירה

את הקריירה ואת שאלות היחסים אולי נראה ברור, אבל כאשר אתה מחשיב נע לתוך הבית שלך, אתה צריך לחקור אפילו עמוק יותר. האם נתיב הקריירה שלך אומר שאתה צריך לשמור על קצת ניידות? האם קידום או קידום הקריירה בחמש השנים הקרובות אומר שתצטרכו לעבור מחדש? אם כן, אולי כדאי שתמשיך לשכור. או אם אתם מתכננים להקים משפחה, אתה יכול להגביר את זה הביתה Starter לפני שאתה יודע את זה. מוטב לחפש משהו גדול יותר - ולבדוק את מחוז בית הספר לפני הקנייה.

זה הכל על קביעת חיי המדף של הבית הראשון שלך. לפני שאתם קונים, לחשוב על מכירת הבית אתה שוקל:

• איך השכונה? האם קונים פוטנציאליים אוהבים את האזור כמו שאתה עושה כמה שנים בהמשך הדרך?
• האם שוק הנדל"ן המקומי עולה?
• איזה סוג של פיתוח מתרחש בקרבת מקום? מסחרי, קמעונאי, מגורים - או שזה מחלף רב מחסנית כביש הם בונים שם?
• האם בבית יש מיקום מוזרים או תכונות לא אכפת לך אבל זה עשוי לבטל את הקונים בעתיד?

כמו כן כדאי לחשוב על: הבית Starter שלך עשוי לשמש ספק הכנסה פסיבית בעתיד. שקול כיצד הנכס עשוי לפעול כיחידה שכורה.

מצא לנדר כדי לקבל אישור מראש

זה כמה שאתה יכול להרשות לעצמך, לא כמה אתה יכול לשאול

המלווה יגיד לך כמה גדול הלוואה אתה תהיה זכאי כאשר אתה prequalify, אבל זה לא בהכרח מה שאתה יכול להרשות לעצמך. אתה רוצה להשאיר מקום בתקציב שלך עבור חד פעמיות והוצאות חוזרות של homeownership.

המצב הכלכלי של כולם הוא שונה, אבל רבים המלווים קונבנציונאלי להשתמש בנוסחה הבאה כדי לקבוע כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך: תשלומים הקשורים לבית שלך (משכנתאות, מסים, ביטוח) לא יעלה על 28% מההכנסה לפני מס, חוב חובה לא יעלה על 36% מההכנסה החודשית החודשי שלך. (הלוואות מגובות על ידי הממשלה נוטות להיות קצת יותר גמישות).

הכנסה שנתית ברוטו	הכנסה חודשית ברוטו	28% מההכנסה החודשית ברוטו
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

אבל לפני שאתם ממהרים למחשבון משכנתא כדי לראות כמה הבית יקנה, זכור לשקול את ההערה החודשית שלך סביר להניח לכלול יותר רק קרן וריבית - יש גם מסים, ביטוח והוצאות אחרות כי יש לקחת בחשבון.

מה המלווים לשקול

בתהליך של קביעת אם להעניק לך הלוואה, המלווים ייראה כמה החוב יש לך לעומת כמה כסף אתה עושה. זה נקרא יחס החוב להכנסה, או DTI. הנוסחה נראית כך:

סך כל החוב / הכנסה ברוטו = יחס חוב להכנסה

תגיד שאתה משלם 7,200 $ כלפי כל החוב שלך בכל שנה; זה 600 $ לחודש. אם אתה עושה $ 60,000 בשנה, או 5,000 $ לחודש, יחס החוב שלך להכנסה הוא 12%. כפי שהזכרנו לעיל, המלווים קונבנציונאלי בדרך כלל רוצה לראות DTI All-in של 36% מההכנסה ברוטו שלך או מתחת - כולל הערה הבית שלך - אבל כמה המלווים יאפשר חדר להתנועע על זה, ואם הם קובעים יש לך את היכולת כדי להחזיר, הם עשויים ללכת מעל זה סימן מים.

בתרחיש הנ"ל, זה משאיר 24% מהשכר השנתי שלך זמין עבור הוצאות הדיור שלך (36% פחות 12%), או 14,400 $. שטר המשכנתא שלך צריך להיות סביב 1,200 $ לחודש. תוכל להבחין בתרשים לעיל כי ההכנסה $ 60,000 מאפשר תשלום חודשי של 1,400 $, אז אנחנו קרובים. זכור, אתה עדיין צריך לאפשר ביטוח ומסים.

" יותר: חישוב יחס החוב להכנסה שלך

כוחה של החשיבה הרציונלית

כאשר אתה מוכן לשים שורשים ולא יכול לדמיין את החיים בכל מקום אחר - זה כאשר אתה מבין שאתה רוצה בית היא החלטה רגשית. אבל קניית בית צריך להיות תהליך רציונלי, רציונלי, וחלק מרכזי של החלטה כספית חשובה כזו היא להבין את המספרים. זה המקום שבו Investmentmatome יכול לעזור.

עוד מאת Investmentmatome: כמה בית אני באמת יכול להרשות לעצמי? השוואת שערי משכנתא מצא מתווך למשכנתאות