כיצד להקטין את תשלום משכנתא חודשית

כסף הוא חזק, ואתה מחפש הוצאות לחתוך. תשלום המשכנתא שלך הוא הגדול ביותר לנשוך מתוך המשכורת שלך, כך שנראה כמו המקום הגיוני להתחיל.

הנה כמה דרכים שיעזרו לך להוריד את תשלום המשכנתא החודשי שלך ושיקולים חשובים על כל אחד.

• למחזר לטווח ארוך
• החל על שינוי הלוואה
• לחסל את ביטוח המשכנתא
• Refinance את ההלוואה לשיעור נמוך יותר
• סקירה מקורות אחרים של החוב

למחזר לטווח ארוך

Refinancing משכנתא כדי להרוויח יותר זמן להחזיר היא אופציה פופולרית. אם בעלי בתים עשו תשלומים על 30 שנה הלוואה במשך כמה שנים, למשל, הם refinance את יתרת בחזרה ל 30 שנה.

אבל הארכת טווח ההלוואה אומר שאתה גיבוב חיובי ריבית נוספים, במיוחד אם אתה כבר משלם עבור כמות משמעותית של זמן. לכן, המהלך הזה צריך להיות "המוצא האחרון" אפשרות, אומר רנדל Lowell של Parkview שירותים, HUD אישרה ללא מטרות רווח שירות הדיור יועץ החוף, וושינגטון. HUD הוא קצר עבור מחלקת השיכון ופיתוח עירוני.

אם אתה במצב כזה, הוא מציע להסתכל הראשון עבור מוצר הלוואה refinance refinance. כמה הלוואות המגובות על ידי הממשלה - כגון מינהל הדיור הפדרלי מחלקת משכנתאות לענייני משטרה - מציעים אלה דמי נמוך פחות ניירת refis.

" יותר: השווה את הטוב ביותר refinance המלווים

החל על שינוי הלוואה

אם אתה חווה מצוקה כלכלית חמורה התשלום המשכנתא שלך כבר לא סבירים, שינוי הלוואה עשויה להיות אופציה. זה כאשר משאיל מחדש את ההלוואה בדרך כלשהי כדי להקטין את התשלום החודשי.

אתה לא צריך להיות ברירת המחדל כדי לבקש שינוי הלוואה מן המלווה שלך, אומר Lowell. אם אתה עומד בפני הפחתה קרובה בהכנסות - למשל, מהפסד של עבודה או פרישה - הוא אומר שזה רעיון טוב כדי לקדם את הנושא.

"כאשר אתה מושיט למלווה, הם עשויים להפנות אותך אל יועצת דיור המאושרת על ידי HUD כדי לדון במצב שלך", אומרת סטפני סומרוויל, עם GreenPath Financial Wellness, שירות ייעוץ פיננסי ללא מטרות רווח של HUD באזור דטרויט.

לחסל את ביטוח המשכנתא

סומרוויל יכולה לדבר מהניסיון שלה מקבל ביטוח משכנתא בוטלו. לאחר owning ביתה במשך שנה אחת בלבד במהירות שוק הנדל"ן להערכה, היא refinanced לה הלוואה FHA עם החיים משכנתא ביטוח לתוך הלוואה קונבנציונאלי ללא ביטוח משכנתא.

שיעור המשכנתא שלה ירד בנקודת אחוז אחת, והיא היתה חופשייה משירות המשכנתאות של FHA.

ניקוד האשראי שלך ואת עליית הבית של ערך ישחק חלק גדול בביצוע עבודה זו. בדרך כלל, היית צריך להיות יותר מ 20% הון עצמי בביתך לבטל ביטוח משכנתא. כלומר, הערכת משאיל עשוי להראות עלייה משמעותית במחיר השוק של הבית שלך, תלוי כמה אתה מניח.

Refinance את ההלוואה לשיעור נמוך יותר

אתה כנראה נחשב refinancing ההלוואה שלך לשיעור נמוך יותר. החלפת המשכנתא שלך עם הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר תפחית את התשלום החודשי שלך, נכון? כן, אבל זה יותר קשה ממה שזה נשמע.

סומרוויל אומר שאתה צריך הון עצמי שלך כדי למשוך את זה אחד. ערכי בית עולים עשויים לפעול לטובתך. ואתה צריך ציון אשראי טוב, יותר מדי.

עם זאת, שיפור הריבית קטן כנראה לא יעשה מספיק הבדל, במיוחד כאשר אתה מחשיב את העלויות של refi, הכוללים עלויות הסגירה בדיוק כמו אלה ששילמת על המשכנתא הקיימת שלך.

"אם אתה יכול לקבל שיעור נמוך משמעותית, זה עלול להנמיך את התשלום שלך," אומר סמרוויל.

" יותר: חישוב אם אתה יכול לחסוך על ידי refinancing לשיעור נמוך יותר

המשכנתא לא יכול להיות הבעיה

Lowell אומר הרוב המכריע של האנשים שמגיעים יועצים דיור נאבקים עם בעיות תקציב, אבל המשכנתא היא בדרך כלל לא אשם.

לעתים קרובות יותר מאשר לא, זה כרטיס אשראי החוב. ותעדוף דרכים לתקוף את החוב עשוי לעשות יותר כדי לשפר את תזרים המזומנים שלהם מאשר להפחית את התשלום המשכנתא החודשי.

סומרוויל מסכים שעדיף לפצל את החוב הזה בלי לשים את הבית שלך בסכנה.

"חוב כרטיס האשראי אינו מובטח; זה לא קשור לשום דבר ", היא מוסיפה. אם אתה לא עושה תשלום, שום דבר לא יכול לקחת. אבל, אם אתה לא עושה את תשלומי המשכנתא - על refinance או על הון עצמי הביתה קו אשראי - אתה עלול לאבד את הבית.

עוד מ Investmentmatome

• חישוב החיסכון שלך למחזר
• היתרונות והחסרונות של קווי ההון הביתה של אשראי
• השווה שיעורי למחזר