עמלות מחלף הגדרה ודוגמה |

מה זה:

המונח עמלות צולבות , הידוע גם בשם עמלות החלקה, מתייחס אל מוסתר תשלום על ידי סוחרים לבנקים המנפיקים כרטיסי אשראי וחברות כרטיסי אשראי לעיבוד כרטיס אשראי וכרטיסי חיוב.

איך זה עובד (לדוגמה):

לדוגמה, כאשר אתה משתמש בכרטיס החיוב או בכרטיס האשראי שלך בחנות או באינטרנט, יש עמלה נסתרת כי הוא מחויב על ידי הבנקים להנפיק כרטיס לעבד את העסקה. עבור עסקאות בכרטיסי חיוב שעובדו כ"קרדיט ", עמלה זו היא 2-3% ממחיר הרכישה הכולל; עבור עסקאות לרוץ "חיוב", זה בערך 1% ממחיר הרכישה הכולל. עבור רכישות באמצעות כרטיס אשראי רגיל, עמלה צולבת יכול להיות עד 3% או גבוה יותר, בהתאם לתגמולים המורחבת הקשורה לכרטיס שלך.

הבנקים לגבש הסכמים משפטיים עם אחת החברות הגדולות כרטיסי אשראי כגון ויזה, MasterCard או Discover, כמו גם רשתות EFT כגון Star, Interlink ו- NYCE, להפוך לבנק חבר ברשת שלהם. לאחר מכן, הבנקים גובים עמלה לסוחרים לעבד את העסקאות האלה של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי - אחוז מסוים מהם מגיע לחברת כרטיסי האשראי ושיעור קטן יותר משולם לבנק הסוחר.

למה זה משנה:

20.5 מיליארד דולר ב עמלות צולבות חויבו על סוחרים ב -2010. כעת הם נמצאים במרכז הדיון בין מחוקקים, בנקים ואיגודים מסחריים בארה"ב. בצד אחד של הטענה, הבנקים, שטוענים כי מחלף עמלות נדרשות כדי לכסות את עלויות עיבוד עסקאות והגנה הונאה. מהצד השני נמצאים הסוחרים והספקים, שטוענים כי העמלות הצטלבות גוברות יותר ויותר לרווחיהן, ומכריחות אותן להעלות את מחירי הסחורות והשירותים שלהן.

בחודש יולי 2010, הרפורמות של דוד-פרנק וול סטריט חוק הגנת הצרכן הועבר על ידי הקונגרס, וכלל בחוק היה תיקון כדי לענות על הרפורמה בעמלת חליפין (תיקון Durbin). על פי תיקון זה, הפדרל ריזרב מורשה כעת לבדוק ולרשום את דמי העסקאות בכרטיס חיוב. הצעה אחת כזו תהיה עמלה צומת עמלות ב 0.12 $ לכל עסקה, ירידה של 73% מן הממוצע תשלום של 0.44 $ לעסקה. כתוצאה מכך, הצרכנים יכולים לצפות הפסד של ההטבות הפיננסיות כמו חשבונות בדיקת חינם, סוף תוכניות תגמולים עבור כרטיסי חיוב ועלייה בדמי משיכת כספומט מבנקים מחוץ לרשת.

אם הרפורמה עמלה חליפין אינו עבר, את העלות של עמלות ייקח על ידי הצרכן, כמו סוחרים להמשיך להגדיל את המחירים על הסחורות והשירותים שלהם כדי לפצות על הרווחים לאיבוד דמי.