החלטות פיננסיות מרכזיות: כיצד מתכנן אובייקטיבי יכול לעזור

מאת מייקל צ'מברלין, CFP, AIF

למידע נוסף על מיכאל באתר שלנו שאל יועץ

אם אתה צריך הדרכה בנושאים ספציפיים או שאתה לא בטוח מה להתמודד עם הבא, עבודה עם יועץ אובייקטיבי יכול לעזור לך בתחומים מרכזיים של החיים הפיננסיים שלך.

מתכנן פיננסי אובייקטיבי או יועץ הוא אחד שיש לו ניגודי אינטרסים מינימליים תמיד יש את האינטרסים שלך בראש.

עצה בלבד

יועץ אובייקטיבי אינו מקבל עמלות למכירת השקעות או ביטוח. במקום זאת, אתה משלם רק עבור העצה, כמו הדרך שבה אתה עובד עם עורך דין או מס מקצועי. זה נקרא ייעוץ "בתשלום בלבד" או "תשלום עבור שירות". מאז המתכנן לא מרוויח כלכלית אם אתה לוקח את העצה או לא, מעבר לדמי שאתה משלם, אתה יכול להרגיש בטוחים ההמלצות הן אובייקטיביות. זה לא תמיד יכול להיות המקרה כאשר היועץ הוא מוכר מוצרים וקבלת עמלות.

מומחים רבים ממליצים לעבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך מי הוא בתשלום בלבד ופועלת בתור נאמן - מקצועי אשר חייב לשים את האינטרסים שלך הראשון - 100% מהמקרים. מתכנן כזה יכול לעזור לך עם מגוון רחב של החלטות פיננסיות.

תכנון פיננסי הגנתי

תכנון הגנתי מסייע לוודא שאתה מוגן מפני דברים מצער שיכול לקרות בחיים. כאשר מסתכלים על התמונה הפיננסית שלך וכיצד להגן על העתיד הפיננסי של המשפחה שלך, תכנון הגנתי מכסה:

מצב כלכלי נוכחי:האם אתה overspending ולא לשמור מספיק עבור מטרות עתידיות? אם מסתכלים על ההוצאות שלך, תוכל לראות אם יש אזורים שבהם תוכל להפנות משאבים כדי לממן טוב יותר את המטרות החשובות יותר שלך. יועץ יכול לעזור לך לקבוע את השווי הנקי שלך ולשקול איך זה עשוי להשתנות עם הזמן. אם יש צורך, אתה יכול לעבוד דרך איך הכי טוב לשלם את החוב שלך.

הפחתת סיכון:הפחתת סיכונים היא מונח מהודר לתכנון ביטוח. האם יש לך את סוגי הביטוח הנכון במקום? האם הפרמיות שלך סבירות עבור היתרונות הניתנים? היועץ שלך יכול לעזור לך לקבוע אם אתה והנכסים שלך מוגנים מפני אירועים בלתי צפויים שיכולים להתעורר. לדוגמה, איך המשפחה שלך תהיה מושפעת אם אתה הופך להיות מושבת או מת? האם הנכסים שלך יהיו בסכנה אם תיתבע?

התכנון:זה כרוך ביצירת תוכנית ואת המסמכים הדרושים כדי למזער בעיות עבור המשפחה שלך אם אתה מת או להיות מושבת. עם תכנון הנדל"ן הנכון אתה עשוי להיות מסוגל לקבל את האחוזה שלך למנוע הצוואה, הליך משפטי ארוך וארוך לעתים קרובות של הפצת הנכס שלך. אתה גם תוכל לקבוע את הדרכים הטובות ביותר כדי למזער את ההשלכות המס של העברת הנכסים שלך היורשים שלך. עליך לחשוב ולתעד מי יטפל בילדים הקטינים שלך אם אתה והאם האחר יעברו, מי יקבל החלטות רפואיות אם אינך יכול ומי יקבל את הנכסים השונים שלך כאשר תמות.

תכנון פיננסי פוגע

אלמנטים תכנון פוגעני הם אלה שיכולים להגדיל את הסיכויים שלך להצלחה כלכלית ולשפר את איכות החיים שלך בעתיד. הם כוללים:

תכנון חינוך:כמה יעלה החינוך לילדים? אם אתה רוצה לשלם על זה, תוכל להיות מסוגל, וכמה אתה צריך להיות חיסכון עכשיו כדי לממן את העלויות העתידיות? היועץ שלך יכול לעזור לך לקבוע את הדרכים הטובות ביותר לשמור על הוצאות החינוך וכיצד זה מתאים לתוכנית הפיננסית הכוללת שלך.

תכנון פרישה:זהו חלק מרכזי בפיתוח תוכנית פיננסית. היועץ שלך יעזור לך לנקוט צעדים היום כדי לוודא שיש לך הכנסה נאותה נכסים לחיות את החיים שאתה רוצה במהלך הפרישה שלך. עבודה עם היועץ שלך, תוכל לקבוע אם תצטרך לעבוד יותר מכפי שציפית או יכול לפרוש מוקדם יותר ממה שתכננת. כפי שאתה ליד פרישה, תוכל גם לפתח תוכנית הנסיגה כי יידע אותך כמה חיסכון הפרישה שלך אתה יכול בבטחה לבלות מוקדם פרישה, כך שאתה לא נגמרים של כסף מאוחר יותר.

ההשקעותהשקעות משחק תפקיד חשוב לסייע לך להשיג רבים של המטרות הפיננסיות שלך. היועץ שלך יעזור לך להבין את מטרות ההשקעה שלך וכיצד להגיע אליהם. שאלות מפתח להשקיע היועץ שלך יכול לכלול כתובת:

• האם יש לך את רמת הסיכון הנכונה בתיק שלך?
• האם אתה מקבל את התשואה המקסימלית עבור רמת הסיכון המתאימה לך?
• מהן העלויות של ההשקעות שלך?
• האם תיק ההשקעות שלך מגוון במידה מספקת?
• האם תיק המס שלך יעיל?

תכנון מס:בעוד אתה יכול גם לעבוד עם מקצוען המס, היועץ שלך יכסה בעיות כמו אסטרטגיות כדי למזער את הצעת החוק הכוללת שלך. תכנון מס כרוך מסתכל יעילות המס של כל חלק של התוכנית הפיננסית שלך, כולל ההשקעות שלך פרישה שלך, חינוך תוכניות הנדל"ן.

רכישת בית, שיפוץ או צמצום ניתוח:אם אתם מתכננים לקנות בית, היועץ שלך יכול לעבוד איתך כדי לקבוע כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך ועדיין להיות מסוגל לממן את המטרות האחרות שלך. תוכל גם להבין כמה לשים, הדרך הטובה ביותר לממן את הרכישה, איך הכי טוב הכותרת הבית שלך (זה תלוי בחוקי המדינה) וכאשר זה רעיון טוב למחזר את המשכנתא שלך. ככל שאתה מזדקן, סביר להניח שאתה חושב דרך בעיות אחרות על הבית שלך, כגון אם לצמצם או אם אתה יכול להישאר בבית שלך כפי שאתה גיל.

יתרונות רבים

בהתאם למצב שלך, היועץ שלך יכול גם לעזור לך או להפנות אותך למומחה בנושאים אחרים כמו מתן צדקה ותכנון מורשת, אסטרטגיות השקעה מיוחדים או תכנון עסקים קטנים.

עם כל כך הרבה החלטות חשובות הנדרשים כדי לבנות עתיד קול עבור עצמך ואת המשפחה שלך, יש יתרונות רבים של עבודה עם אובייקטיבי, בתשלום בלבד מתכנן פיננסי. מלבד לעזור לך להגדיר מטרות ולוודא שאתה על המסלול לפגוש אותם, יהיה לך שקט נפשי בידיעה כי היועץ שלך הוא מחפש את האינטרסים שלך.

כדי לאתר יועץ בתשלום בלבד באזור שלך, לבדוק את רשת התכנון Garrett או את האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים.

מייקל צ'מברליין , CFP, AIF, הוא יועץ בתשלום בלבד הבעלים של צ'מברליין תכנון פיננסי וניהול עושר, עם משרדים בסקרמנטו, לוס גאטוס סנטה קרוז, קליפורניה.