מה חדש משכנתא סגירת הכללים אומר לך

כללים חדשים נכנסו לתוקף עבור סגירת המשכנתאות בשנת 2015. הצרכן להגנת האוצר של "היכרות לפני שאתה חייב" היוזמה שמטרתה לפשט את ההלוואות גילויים ולעזור ללווים להבין טוב יותר את תנאי המשכנתא שלהם - ואולי להפחית את הרגע האחרון הלוואה סגירת הדרמה. ("רגע, מה זה היה שיעור ריבית של טיזר?")

מה המסמכים אתה צריך לצפות במהלך המשכנתא תהליך - ומה יכול לגרום עיכוב של שלושה ימים בתהליך הסגירה? הנה מה שאתה צריך לדעת.

TRID לסגור משכנתא הסגירה הסביר

TILA-RESPA משולב כלל גילוי, הידוע גם בשם TRID, מתמצה בגילויים הלוואה לשני סטים עיקריים של מסמכים, שמונה עמודים בסך הכל.

אומדן ההלוואה

תקבל את אומדן ההלוואה בתוך שלושה ימים של מתן מידע בסיסי לכל משאיל פוטנציאלי. זה מפרט את תנאי ההלוואה שלך, כולל:

• הוצאות, עם ברור "כן" או "לא" תשובות לשאלות חשובות, כגון אם כל סכום יכול להגדיל לאחר הסגירה, או אם לא ההלוואה שלך כולל עונש תשלום מראש או תשלום בלון, ואילו ההוצאות נכללות בחשבון הנאמנות שלך.
• תשלום משכנתא חודשי משוער, כולל מסים, ביטוח ושומות אחרות.
• עלויות הסגירה המשוער ואת הסכום של מזומנים תצטרך להיות על היד בזמן ההתנחלות.
• מידע על השירותים שאתה יכול, ולא יכול, לקנות - כגון בדיקות מזיקים, דמי הסקר ואת ההערכה.

אומדן ההלוואה גם מציעה נתונים שיכולים לעזור לך להשוות את ההלוואה מציע, כולל עלויות כולל, שיעור שנתי אחוז - הריבית שלך כולל עמלות - ואת סכום הריבית שתשלם על פני תקופת ההלוואה, לידי ביטוי באחוז מסך שלך - סכום ההלוואה.

" יותר: עלויות הסגירה מוסברות

גילוי סגירה

גילוי הסגירה מחליף את הצהרת ההתיישבות של HUD-1 ואת הצהרת האמת בהשאלה. הוא מספק את המידע מן ההלוואה שלך הערכה - כגון נעול- in עלויות של ההלוואה שלך ואת הסכום תצטרך לשלם ב הסגירה - ב הסופי טופס.

תקבל מסמך זה שלושה ימים לפני מועד סגירת ההלוואה. השתמש הפעם כדי לסקור את המסמך עבור כל שינוי.

מה יכול לגרום עיכוב של שלושה ימים

עדכון משמעותי לתנאי ההלוואה מעורר ביקורת חדשה של שלושה ימים. עם זאת, שינוי בכמות עמלה של סוכן נדל"ן, שינויים לנאמנות, או התאמות לתשלומים יחסיים עבור מסים ושירותים וכדומה אינם זכאים. CFPB אומר רק שלושה דברים יכולים לאפס את השעון 72 שעות:

1. אפריל גדל על ידי יותר מ 1/8 נקודת אחוז עבור הלוואות בריבית קבועה או יותר מ 1/4 נקודת אחוז עבור הלוואות מתכווננות. אבל זה לא חדש. שינויים בשיעורים אלה נדרשו בהודעה של שלושה ימים מאז 2009.
2. עונש תשלום מראש נוסף על תנאי ההלוואה.
3. המוצר הבסיסי ההלוואה משתנה, כגון מעבר משער קבוע להלוואה בריבית משתנה או למשכנתא בריבית בלבד.

מה אתה יכול לעשות

את "לדעת לפני שאתה חייב" כלל גילוי עשוי לפשט את הניירת המשכנתא, אבל זה לא לפשט את תהליך המשכנתא עצמה. שמור את הקווים של תקשורת פתוחה עם המלווה שלך ואת המוכר, כדי למנוע סגירת מחסומים.

עיכובים, אפילו קצרים, יכול לשים קונים על חסרון למזמינים במזומן בשוקי הנדל"ן חם. אבל להבין את תנאי ההלוואה יכול להציל אותך מכאבי ראש מאוחר יותר.

השוואת שערי משכנתא

עוד מאת Investmentmatome: השווה את שיעורי המשכנתא קבל משכנתא preapproval מצא מתווך משכנתא

האל Bundrick הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

מאמר זה עודכן ב -28 ביוני, 2016. הוא פורסם במקור ב -2 באוקטובר, 2015.