נקודות שליליות הגדרה & דוגמה |

מה זה:

נקרא גם פרמיה התפשטות התשואה, נקודות שליליות הן הנחות המלווים לשלם ל ברוקרים למשכנתא או לווים למשכנתאות. נקודות שליליות מתבטאות באחוזים מהמנהל.

איך זה עובד (דוגמה):

לדוגמה, נניח שג'ון רוצה ללוות 100,000 $ כדי לקנות בית. הוא מקבל הצעת מחיר עבור הלוואה בנקודה שלילית עם ריבית של 5% ו -2.125 נקודות, כלומר הוא יקבל הנחה של 2,125 $ שהוא יכול להחיל על עלויות הסגירה של ההלוואה.

מבנה ההלוואה החלופי והמסורתי יותר עבור סכום זהה עשוי להיות 4% הלוואה נקודה אחת, כלומר כי ההלוואה יש ריבית נמוכה יותר אבל דורש הלווה לשלם 1,000 $ מראש עבור ההלוואה.

חשוב לציין כי מתווכים למשכנתאות לא תמיד ליידע צרכנים על זמינות שלילי נקודה הלוואות. ברוקר משכנתא עשוי, למשל, לקבל הצעת מחיר של משאיל הסיטונאי עבור הלוואה כי יש ריבית 5% ו -2.125 נקודות. על הלוואה של 100,000 $, אלה נקודות שליליות לתרגם ל $ 2,125 אשראי שניתן להחיל על עלויות הסגירה. עם זאת, על מנת להרוויח כסף על העסקה, את המשכנתא המתווך מסמן את ההלוואה לצרכן ו לצטט מחיר של, למשל, 5% ו 0 נקודות, ובכך לשמור את $ 2,125 כפיצוי עבור תיווך ההלוואה. זה עניין:

הלוואות נקודה שלילית נוטים להיות ריבית גבוהה יותר, ולכן לווים המתכננים להיות בבתיהם רק זמן קצר נוטים להיות המועמדים הטובים ביותר עבור הלוואות אלה. הריבית הנוספת על פני תקופה קצרה יחסית של זמן נוטה להוסיף עד פחות מ עלויות הסגירה הלווה היה צריך לשלם אחרת.