למה כספים אישי חוגים צריך להיות לימד בקולג '

מאת בראד שרמן

למידע נוסף על בראד באתר שלנו שאל יועץ

לאחרונה חזרתי מסוף-שבוע עם כמה מחברי לקולג'. תפסנו נשים, ילדים, עבודה וכל שאר החלקים החשובים בחיינו. דבר אחד הדהים אותי בשיחות, לא משנה אם דיברתי עם מומחי אמנויות ליברליות או עם מי שלמד תאגידים: למרות שכולנו יודעים כי E = MC2 ואולי אפילו יודעים כמות נכבדה על התיאוריה של איינשטיין, רובם סיימו את הלימודים ללא צורך רמז אמיתי על כספים אישיים.

במילים אחרות, המיומנויות הפיננסיות שאנו לומדים בבית הספר אינן בהכרח אלה שאנו זקוקים להן בעולם האמיתי - לפחות בכל הנוגע לחיינו האישיים.

מימון אישי הוא בדרך כלל לא חלק מתוכנית הלימודים בקולג '. ובעוד כמה מאיתנו יש הורים או בני משפחה שיכולים להדריך אותנו לאורך הדרך, אנשים אלה עשויים לא להיות מומחים פיננסיים, ויש גבול לעזרה שהם יכולים לספק.

מניסיוני, רוב האנשים מעוניינים אוריינות פיננסית אבל לא יודע לאן ללכת כדי להתחיל. כולנו מתמודדים עם בעיות דומות, וככל שאנו מכירים פחות את המכניקה של התקרבות אליהם, כך מתעוררים יותר חרדות.

ככל שתלמד צעיר יותר, כך יהיה לך טוב יותר. כשהייתי בכיתה א ', רציתי להיות אלכס פ' קיטון, הנער המתמצא בכסף שמילא מייקל ג'יי. פוקס בסיטקום הטלוויזיוני "קשרי משפחה". היה ברור לי בהתחלה שיש לי זיקה לשמירת קול, להשקיע כסף הולך וגדל. כשהייתי בת שבע, נתנה לי סבתי דולר; הפכתי אותו ל 5 $, אז 50 $. אני נרגשת מהאתגר של עזרה לאנשים להגיע למטרותיהם הפיננסיות בכל שלבי חייהם.

לדוגמה, קח את זה לקנות את הבית הראשון. הקריירה שלך היא על המסלול, ולהפוך homeowner נראה כמו המטרה המתאימה. אז עם קצת התרגשות וציפייה, אתה מחליט להתחיל לחפש.

אז השאלות מתחילים להציף פנימה כמה בית אני יכול להרשות לעצמי? כמה אני צריך לשמור? מתי הוא הזמן האידיאלי לקנות? איך משכנתא עבודה? האם אני זכאי? מה ניקוד האשראי שלי? האם אני צריך ביטוח? כיצד מס רכוש עובד?

תארו לעצמכם אם היו קורסים בקולג '(בואו לא נשתגע ונדמה לכם שהם ילמדו את זה בתיכון) שנקרא "האוצר האישי" 101. בנוסף לשיעורי הלימודים הקודמים, תוכנית הלימודים יכולה להיראות כך:

תזרים מזומנים ותקצוב

נושאים מכוסים: מהו תקציב? כיצד ניתן ליצור אחד? איך אני יודע מה אני יכול להרשות לעצמי?

בניית אשראי והבנת כרטיסי אשראי

נושאים מכוסים: מהם היתרונות והחסרונות של בעלות על כרטיס אשראי? איך עלי להחליט איזה מהם יגיע?

מבוא לשוק המניות ולהשקיע

נושאים מכוסים: מה הם ההבדלים בין כלי ההשקעה השונים - תעודות סל, קרנות נאמנות, מניות, אג"ח, תעודות פיקדון?

מסים

נושאים מכוסים: איך משלמים מסים? מה אני צריך לשים לב בתכנון המס שלי?

בעתיד פרישה במקום העבודה אפשרויות התוכנית

נושאים מכוסים: מה זה 401 (k), IRA, רוט IRA? מתי עלי להתחיל לחסוך? כמה אני צריך לשמור?

הניחוש שלי הוא כי קורס כזה יהיה יקר מאוד עבור רבים. זה חומר מסובך. זה חומר חשוב. זה סוג של דברים שאתה באמת צריך לדעת.

זו הסיבה העיקרית שבגללה בחרתי להיכנס לקו העבודה הזה. לאנשים צעירים אין מושג איפה או איך להתחיל, ואין להם מושג איפה למצוא עזרה. מוסדות ניהול פיננסי מסורתיים יש מינימום ההשקעה כי רובנו לא יוכלו להיפגש במשך יותר מעשור, אם בכלל. מינימום זה יכול לנוע בין $ 250,000 $ $ 500,000, ולפעמים הם גבוהים יותר. גם אם היית בר מזל מספיק כדי להתקבל על ידי מנהל השקעות מוסדי גדול, אתה צוחק על עצמך אם אתה חושב מוסד גדול הולך לקחת את הזמן כדי להסביר לך את ההבדל בין IRA מסורתית רוט IRA.

בגלל זה בחרתי ליצור מודל לניהול עושר שבו היינו מספקים את אותו שירות מותאם אישית לכל הלקוחות שלנו, ללא התחשבות ההשקעה הראשונית המינימלית ללא קשר לגודל של החשבונות שלהם. אנו מקווים כי על ידי השקעה לך מוקדם, תראה את הערך שלנו לטווח הארוך.

אם אתה קורא את זה והוא יכול להתייחס כמה מחשבות אלה, יודע שזה לא רק אתה. זה לא משנה אם אתה למדו אמנות או מימון תאגידי, אתה כמעט בוודאות לא לקח בכיתה אישי האוצר 101. החדשות הטובות הן, אתה לא צריך ללכת על זה לבד. חפשו את העזרה כי הוא שם בחוץ, וללמוד מה ייתכן החמצת בקולג '.

בראד שרמן הוא מתכנן פיננסי ומייסד של שרמן Wealth ניהול Gaithersburg, מרילנד.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.