כיצד לטפל באופן אחראי בירושה
תוכן עניינים:
יש הרבה סיפורי זוועה על ירושה ניכר מבוזבז על מכוניות מהירות ומסיבות נוצצות. אבל תכנון זהיר ועצה טובה יכולה לעזור לאנשים להשתמש במזל הטוב שלהם באופן שיוצר ערך בר קיימא.
שקול את השלבים הבאים כדי לוודא את הכסף שאתה מקבל לאחר אחד אהוב מת משמש את היתרון הטוב ביותר.
שמור על עצמך
"אל תגלה לאף אחד", אומרת ג'והנה פוקס טרנר, מתכננת פיננסית מוסמכת עם תכנון פיננסי של מיילסטון במייפילד, קנטקי. "אנשים היו פשוט לצאת מתוך עץ רוצה אותך להשקיע את הרעיונות הטובים שלהם."
טרנר מייעץ לדבר עם בן משפחה מהימן או חבר שאין לו ציפייה לקבל חלק מן הכסף. היא גם מעדיפה מתכננים כספיים בתשלום בלבד, אשר משלמים על בסיס קבוע לשעה עבור נותן לך ייעוץ במקום ביצוע עמלות על ההשקעות שהם מוכרים לך, אשר יכול להוביל ניגודי אינטרסים.
קח את הזמן
"קח נשימה עמוקה, "אומר טרנר. "דבר עם יועצים. קבל קצת פרספקטיבה ".
היא ראתה אנשים רבים מודאגים לגבי מתן סכום משמעותי של כסף לשבת בחשבון חיסכון להרוויח ריבית קטנה מאוד ואז למהר לקבל החלטות השקעה ולעשות טעויות כתוצאה מכך. היא אומרת את הרווחים הפוטנציאליים של מהלכים מהירים הם overweighhed על ידי סיכונים של בחירות עניים.
כאשר ג'יימי שווסר (ששינה מאוחר יותר את שם משפחתו לשווסנדל, לאחר שנישא) קיבל מיליון דולר בגיל 26, מפני שהוריו מכרו את עסקיהם, הוא בילה זמן רב בשיחות עם צעירים אחרים שהיו במצבים דומים. Schweser מצאו אותם דרך הדור משאבים, ארגון ללא מטרות רווח המסייע היורשים הצעירים ללמוד על מתן צדקה. הוריו עודדו אותו לחשוב היטב על האופן שבו השתמש בכסף, אך לא הניאו אותו מלעשות החלטות משלו.
"אנחנו סומכים על השיפוט שלך, אבל תחשוב על זה לפני שתעשה משהו", נזכר שווסר בהוריו.
לעשות תוכנית פיננסית
לפני שתחליט אם להשתמש בחלק הכסף כדי לשלם את החוב, להשקיע את העתיד או לתרום לצדקה, עדיף ליצור תוכנית פיננסית לטווח ארוך. אז זה יכול להיות קל יותר לשים את הכסף לעבודה.
עבור רבים, ירושה לא הדף חמש דמויות. אבל אחרים עשויים להיות בר מזל יותר. בקרב המשפחות בעשירון העליון של 5% לפי העושר, הירושה הממוצעת הייתה 1.1 מיליון דולר, על פי נתוני הבנק המרכזי לשנת 2014.
לא משנה כמה אתה יורש, עם זאת, בעל תוכנית מה לעשות עם זה רעיון טוב.
"אנשים חושבים שמתכננים פיננסיים הם אנשים עשירים", אומר טרנר. "הם באמת מתאימים יותר לאנשים בעלי הכנסה בינונית".
היא מעריכה כי מפת דרכים פיננסי מקיף לוקח בערך 5 שעות עבור מתכנן מוסמך כדי לעזור לך לפתח, והתוצאה היא קבוצה ברורה של סדרי עדיפויות המאפשר לך להקצות משאבים ביעילות כדי להשיג את המטרות שלך.
חשבו על מסים
ברוב המקרים, הירושה אינה חייבת במס אלא אם כן אתה חי במדינה שיש לה מס עיזבון. ברמה הפדרלית, עיזבון מס בעיטות כאשר הערך הכולל עולה $ 5,490,000 עבור אדם אחד השנה. כשמדובר במתנות לבני משפחה, המסים מוטלים לאחר קבלת 14,000 $ בשנה אחת מאותו אדם.
בסופו של דבר, הוא אומר, הוא הסגיר 75% - 750,000 $ - מתנת הוריו. הוא שמר מספיק כדי לקנות בית ולהקים קרן יום גשום לשמש כרית נגד מצבי חירום. מאוחר יותר הוא הלך לעבוד עבור הדור משאבים במשך זמן מה. עכשיו 44, הוא הבעלים של חנות ספרים עם אשתו במיניאפוליס ומקבל הכנסות משתי נכסים מניבים.
אבל גם אם מתן קיצוני הוא לא העדיפות שלך, תרומות צדקה צנועה יכולה להיות win-win, הן מבחינה רגשית והן מנקודת מבט מס. טרנר אומרת כי חלק מהלקוחות שלה חשים אשמים על נטילת מסים עבור תרומות צדקה, אבל היא חולקת.
"ברגע שיש לך את המוטיבציה לתת, למה לא לנצל את מה שהחוק מאפשר?" היא אומרת.
תהנה
בהתאם לגודל של ירושה, זה לא דבר רע לעשות קצת כיף. לאחר שביצעת תוכנית פיננסית והקצה את הכסף בהתאם, יש משהו לומר עבור טיפול בעצמך.
עבור ירושות קטנות יותר, טרנר ממליצה להשתמש 10% ככסף מהנה. אם זה סכום גדול יותר, היא חושבת 10,000 $ הוא מספר עגול נחמד שניתן להוציא על משהו מהנה. אבל היא מדגישה כי תוכנית פיננסית היא מכרעת לפני החלטה זו. אחרת, זה קל מדי לקנות מכונית נחמדה. ואז עוד אחת שלוש שנים מאוחר יותר. ועוד אחד.
"אם אתה רואה את עצמך בעוד חמש שנים מעכשיו או בעוד 10 שנים ומסתכל אחורה", אומר טרנר, "אתה רוצה שיהיה לך הרבה מכוניות משומשות?"
לא משנה איך אתה משתמש בכסף, אתה צריך לחיות עם ההחלטה שלך.
"תעשה משהו שיהיה סיפור שאתה אוהב לספר", אומר שווסר, שעדיין מרגיש טוב לגבי החלטתו לתת את עיקר נפילתו. "מה שאתה עושה, אתה הולך בסופו של דבר לספר את הסיפור הזה לעצמך שוב ושוב, או לאנשים אחרים, אז לעשות סיפור טוב."
טרנר ממליץ לחשוב על האדם שהשאיר לך חלק מהעושר שלהם.
"זה הכסף שהרווחת קשה", היא אומרת. "זה בזיכרון שלהם. אתה רוצה לכבד את הזיכרון הזה ולהיות דייל טוב ".
איך נראה טוב סדרנות? החלק הזה תלוי בך.
