למה גמלאים לא צריך לשבור את שוק המניות

חושב שוק המניות הוא רק עבור אנשים צעירים? תחשוב שוב. אולי הפסק לעבוד, אבל זה לא אומר שאתה צריך להפסיק להשקיע במניות.

מומחים בדרך כלל ממליצים למשקיעים לחייג את החשיפה שלהם למניות המוביל עד ובמהלך הפרישה. למרבה הצער, כמה אנשים ללכת רחוק מדי בהגנה על ביצת הקן שלהם מן הירידות בשוק.

"אנשים שאני מדבר איתם בין הגילאים 50 ל -90 עדיין לא בנוח עם חלק הארי של השקעות הפרישה שלהם במניות", אומר כריס ברטלסן, מנהל ההשקעות הראשי של Aviance Capital Management ב Sarasota, פלורידה.

אבל אתה יכול וצריך להשקיע חלק החסכונות שלך במניות לאחר פרישה כדי לקצור תשואות גבוהות יותר. הנה איך לרכוש מניות וקרנות באופן שמזעור הסיכונים שלך.

התמקדות בגיוון

שמירה על תיק מגוון ומפחית את הסיכון למשקיעים בכל גיל - אפילו גמלאים. וזה כולל מניות המניות, במיוחד בשוק הנוכחי.

תשואת איגרות החוב של ארה"ב עדיין נמוכה מבחינה היסטורית, ואלו שהשקיעו בהן יותר מדי יחמיצו את התשואה הגבוהה יחסית במניות, אומר ברטלסן.

דרך קלה אחת לגוון היא באמצעות השקעה בקרנות נאמנות או בקרנות נאמנות. אלה מורכבים מניירות ערך שונים, ולכן הם מגוונים מטבעם ומאפשרים לך להרחיב את החשיפה של תיק ההשקעות מבלי לקנות את כל הרכיבים בנפרד.

חשוב לזכור כי דמי והביצועים משתנים בין הקרנות. הונאות השקעה רבות היעד גמלאים. להתרחק השקעות - מלאי מבוסס או אחרת - חוזר מבטיח כי נראה טוב מכדי להיות אמיתי.

לחפש את הדיבידנדים

גמלאים רבים להשקיע בחברות נוטים לשלם חלק גבוה מהממוצע של הרווחים שלהם בחזרה לבעלי המניות, המכונה גם דיבידנד.

כמה תעודות סל וקרנות נאמנות מספקות אסטרטגיות דיבידנד, אבל זו גם הזדמנות לעשות קצת כיף עם השקעה. מניות מחקר עם תשואות גבוהות או צומחות - דיבידנד כי לעמוד בכמה קריטריונים אחרים שלך להשקעה.

ברטלסן ממליצה להתמקד בחברות בעלות איתנות פיננסית עם פעילות מוצקה בעתיד הנראה לעין. תעדיף מניות תנודתיות נמוכה, אלה עם מחירים שאינם מתנדנדים בפראות.

"אנשים צריכים להסתכל על אזורים שבהם רמת ההתרגשות הגבוהה היא לא שם, אבל ההכנסה בוודאי", הוא אומר.

דחה פחד

זה הכל טוב וטוב להבין את שיטות העבודה המומלצות להשקעה במניות, אבל זה דבר אחר למעשה מזג האוויר בשוק של פיתולי - במיוחד פרישה.

אמריקאים בני 65 ומעלה היו פחות סיכויים מכל קבוצות הגיל האחרות להאמין כי שוק המניות יעלה מדי שנה בין 2002 ל 2014, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי יונייטד הכנסה בע"מ, יועץ השקעות רשום המשמש גמלאים. רוב מדדי המניות העיקריים עלו בכל השנים, למעט שתיים.

ייתכן שמכירות בשוק עבר את ההשקעות שלך במכה הרסנית - והעתיד עלול להיות שוב - אבל היתרון לטווח הארוך בהשקעה במניות מתועד היטב. ויש כסף בשוק המניות יכול לעתים קרובות לעזור ביצה קן האחרון. מחקר שנערך על ידי האגודה האמריקנית למשקיעים פרטיים מצא כי הקצאה גבוהה יותר למניות (65%) מובילה לתשואה גבוהה יותר מאשר הקצאה נמוכה יותר (25%) כאשר הכסף מתבצע מעת לעת על פני תקופה של 35 שנים לפרישה.

אם אתה יותר נוח עם מספרים אמיתיים, השתמש מחשבון פרישה כדי לאמוד כיצד שיעורי שונים של התשואה עלולה להשפיע על החיסכון שלך במהלך הפרישה שלך. זה יעזור לך להחליט אילו סוגים של השקעות יכול להחזיק אותך לאורך זמן.

אנה לואיז ג 'קסון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ aljax7.