תוכנית פרישה "מצגות סופיות" יכול לעשות נזק אמיתי

מאת ג'ונתן ברודבנט

למידע נוסף על יונתן באתר שלנו שאל יועץ

דבר מצחיק קרה בדרך לניקוי תוכנית הפרישה שלך. "מצגת הגמר" השתבשה מאוד, שוב.

מה, אתה יכול לשאול, הוא מצגת הגמר? שאלה גדולה! מצגת הגמר היא חלק מתהליך הבדיקות שבו מישהו בחברה שאתה עובד מחליט מי הולך להפעיל את תוכנית הפרישה שלך. המצגת היא בעיקרון מכירות נפילה על ידי מועמד להפעיל את התוכנית. החברה שלך אולי לא באמת מתייחסים לזה כמו "מצגת הגמר", אבל זה מה שאנשים בעולם ההשקעות קוראים לזה כאשר ניתנה הזדמנות לספר לחברה כמה הם גדולים על תוכניות פרישה פועל.

אנשים רבים במימון להשקיע שנים בתקווה ירה על מצגת הגמר, בהתחשב בכך מסלול מהיר לקריירה מוצלחת. הסיבה לכך היא כי ברגע שהם מוכרים את התוכנית, הם יכולים ללכת על עבודה רווחית יותר של מכירת IRAs Rollover, חשבונות עמילות, ביטוח ועוד הרבה יותר לחברה ועובדיה.

שורה של חברות, גדולות וקטנות, יאהבו את ההזדמנות להציב את המעסיק שלך במצגת הגמר - בנקים, חברות ביטוח, חברות השקעות, מתווכים ויועצים פיננסיים של כל הפסים. אני כבר מצגות יותר ממה שאני צריך לזכור.

האנשים בחברה שלך שיקשיבו למצגות אלו יעשו את כל החלטות המפתח לגבי התוכנית שלך. ביניהם: מי (אם בכלל) יהיה יועץ התוכנית, שישמש יועץ מס, איזה עורכי דין יכתיבו מסמכים לתוכנית, מי יחזיק את הכסף, ומה יהיו ההשקעות. זה עושה את המפגשים האלה מאוד חשוב. אם הם עושים את ההחלטות הלא נכונות, אתה יכול בסופו של דבר לעבוד שנים נוספות כדי להיות מסוגל לפרוש.

על הנייר, מצגות הגמר מופיעות ערך, ואני אפילו לטעון כי הם נחוצים אם אתה רוצה תוכנית פרישה טובה לעבודה. אבל לפעמים, כל התהליך מקבל נחטף, עובדים לקבל מרומה, רק כמה אנשים יכולים ליהנות.

מחסור מפחיד באחריות

הנה האמת המפחידה: תוכנית הפרישה שלך עשוי להיות הדבר היחיד שהחברה שלך מחליטה שזה לא יכול להיות אחראי.

זה, למרבה הצער, נפוץ מאוד עבור מעסיקים מתוחכמים שאינם מבינים באמת איך תוכניות פרישה לעבוד לתת למכירות או לחצים פוליטיים ולאפשר את תוכניותיהם ליפול לידיים הלא נכונות. גרוע מכך, לדמיין מה קורה אם מקבלי ההחלטות המרכזיים בחברה שלך פשוט לא אכפת לי. או אולי הם רוצים חלב תוכנית המכירות עבור כל שהם שווים. אם תוכנית הפרישה של החברה שלך גדולה מספיק, אנשי המכירות של מצגת הגמר עשויים להטיס את מקבלי ההחלטות האלה למשרדי החברה שלהם, לשים אותם במלון מפואר ולהראות להם זמן טוב - ארוחת סטייק על הנהר בשיקגו, לילה בחוץ בניו יורק, כדורסל בבוסטון.

אנשים קבלת החלטות על תוכנית הפרישה שלך עשוי להיות מסנוור תשומת לב מיוחדת זו, למרות שזה אין שום קשר עם התוכנית שלך או כמה טוב זה פועל. אנשי המכירות עשו את המתמטיקה. על ידי ההוצאות כמה אלפי דולרים wining ואוכל המנהיגים של החברה שלך, הם עלולים להפוך מאות אלפי דולרים דמי על ידי ניהול התוכנית שלך. זה כסף שיוצא מחשבונות שלך - כסף זה לא מתחייב ליצור פרישה נכונות בשבילך. זה אומר שאתה יכול לעבוד עוד שנים כדי להשלים את ההבדל הרווחים אבודים.

רוצה לעבוד עוד שנתיים אז כמה מנהלים בחברה שלך יכול ליהנות לילה בחוץ על העיר?

זה יכול אפילו להיות רק בשביל להראות

לעתים קרובות, המוחות של מקבלי ההחלטות מורכבים הרבה לפני מצגות הגמר. הם אולי ירצו לשכור חבר או יועץ פיננסי אישי - או מתווך או סוכן ביטוח של מישהו גבוה בחברה, או הבנק של המשרד או משרד רואי חשבון - אבל בגלל שהם רוצים את המראה של הוגנות, הם לתזמן כמה מצגות הגמר.

אני בדרך כלל יכול לספר מתי זה קורה. מאז המשרד שלי הוא לא ארגון מכירות ולא קשור עם ספקי ההשקעה, אנחנו לא משלמים על ארוחות מפוארות או לטוס אף אחד בכל מקום. חברות שאינן רציניות לאבד עניין בנו במהירות.

בדוגמה האחרונה של המצגת השתבשה, היינו מוזמנים מצגת הגמר על ידי ספק לתוכנית 401 (k). היינו אחת משלוש חברות שקיבלו רק כמה פיסות מידע בסיסי מאוד על התוכנית. המבקשים לעשות את הדבר הנכון, ביקשנו פרטים על איך כל דמי התוכנית לעבוד וביקש עותקים של הסכמי שירות. נאמר לנו שאנחנו לא צריכים מידע כזה - מה שלא איפשר למישהו להתמודד עם יעילות העלות של התוכנית או פונקציונליות.

זה נראה לנו כהתנהגות מוזרה מאוד - עד שהבנו שהאנשים האלה כבר שמו את דעתם על מי הם הולכים לעבוד. הם נפגשו עם שתי חברות אחרות רק כדי ליצור את המראה של בדיקת נאותות. מישהו קרוב לנושא העניק לי ראשים, כך ש"לא בזבזתי יותר מדי זמן ". בטח, כשהגענו להצגת הגמר, מקבלי ההחלטות המרכזיים לא טרחו כלל להשתתף הפגישה. המעטים שהיו שם לא שאלו אף שאלה אחת.

בדוגמה דומה הוצג על ידי מקבלי החלטות מרכזיים תוכנית פעולה לתיקון מספר בעיות עיקריות, שנועדו לסייע לעובדיו להתכונן לקראת פרישה. במקום זאת, הוא התנודד על ידי מתווך חלקלק שהראה לו איך הוא יכול להכפיל את כספו בשנה שעברה, לו רק היה בקרנות מסוימות. מצחיק איך בדיעבד עושה כל בורר גאונות.

כל אדם חרוץ ומזל מספיק כדי להיות מוזמן למצגות הגמר לא צריך לצפות לנצח את כל העסק. אף אחד לא יכול להיות כל הדברים לכל האנשים. עם זאת, יש רק עדשה אחת שבאמצעותה ניתן לראות את ההערכות הבאות: מהי טובת התוכנית ומשתתפיה? אין עוד אמצעי מדידה של ספקי שירותי פרישה קבוצתיים.

כל זה עושה ביעילות תוכניות פרישה מעוז של שיטות מכירה מטעות - נוהלי מכירות שבהם עמיתים לעבודה שלך עשוי אפילו להיות שותף.

תמונה באמצעות iStock.

https: //

מומלץ גם:

פרישה תוכנית תעשיה Ripe למהפכה?

גראדים אחרונים נכשלים על פרישה חיסכון

המפתח היחיד לתכנון פרישה מוצלח

מאחורי מסך מסך היעד תאריך היעד