שומר עבור קולג '? אתה צריך יותר מ 529
מאת ברט טושינגהם
למידע נוסף על Brett באתר שלנו שאל יועץ
כולנו רוצים את הטוב ביותר עבור הילדים שלנו, עבור רבים מאיתנו, זה אומר לספק להם חינוך טוב. למרבה הצער, עם כמה מעלות בת 4 עכשיו עולה יותר מ 250,000 $, משפחות מעטים יחסית יש תוכנית נאותה במקום להתמודד עם העלויות ההולכות וגדלות של המכללה.
כאשר נושא זה עולה, רוב המשפחות מסופרות על ידי יועץ פיננסי, ידיד או מקור מקוון לפתיחת חשבון 529. זוהי עצה טובה מבחינות רבות. אמנם מספר כלי רכב ידידותיים למס ניתן להשתמש כדי לשמור על חינוך - כגון רוט IRAs ו Coverdell חשבונות - באופן כללי, כמה להתאים את הגמישות ואת היתרונות של תוכנית 529.
אני מאמין בתוקף בשווי של 529 תוכניות לחיסכון בחינוך של ילד - אבל 529 הוא רק חלק אחד של תוכנית המכללה חסון. משפחות אשר עוצרים לאחר פתיחת חשבון 529 נכשלים לתכנן בצורה הולמת את אירוע החיים המשמעותי הזה.
יש לטפל בבעיות רבות בתכנון עלויות החינוך. הנה כמה שאלות היועצים צריך לשאול כחלק בגישה ייעוץ לתכנון המכללה:
- מה אם החשבון שלך אינו מספיק כדי לכסות את העלויות?
- מה בתי הספר מצפים ממך לתרום את עלות החינוך?
- האם אוניברסיטה ציבורית או מכללה פרטית מתאימה יותר לילדך?
- האם יש מס אסטרטגיות שעשויות לעזור עם ההוצאות?
כל משפחה יכולה ליהנות מאסטרטגיה מקיפה לשלם עבור המכללה. אסטרטגיה אשר עושה את רוב המשאבים של המשפחה שלך, משלבת את תהליך הבחירה במכללה וכוללת ניתוח של סיוע כספי והטבות המס יהיה הרבה יותר יקר בטווח הארוך.
נקודת התחלה מצוינת היא לדבר עם יועץ קבלה או "מאמן המכללה", אשר יכול לעזור להבין איזה סוג של הספר המתאים ביותר לילד שלך. לאחר צמצום החיפוש שלך למספר בתי ספר נבחרים, עבוד עם יועץ שיכול לעזור לקבוע היכן ילדך עשוי להתקבל.
השלב הבא הוא להעריך כמה וכמה סוג של סיוע כספי הילד שלך יהיה זכאי לקבל בכל בית ספר. הזכאות לסיוע כספי בדוכס, למשל, עשויה להיות שונה באופן משמעותי מזה שבמרכז מדינת צפון קרוליינה.
תוכנית מקיפה גם לחפור עמוק לתוך הכספים שלך כדי לקבוע את זכאותך לסיוע במס באמצעות זיכויים וניכויים, gifting או העברת נכסים לילדים. לבסוף, אתה רוצה לחקור כיצד להשתמש במשאבים האישיים שלך כדי לשלם עבור כל מחסור במימון.
כפי שאתה יכול לראות, יש הרבה לסקור כאשר לשים את התוכנית שלך יחד. מכיוון שכל נסיבות המשפחה שונות, כל תוכנית תהיה. מה התוכניות המוצלחות יש, אם כי, כי הם לא פשוט להתחיל ולסיים עם 529.
מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.
תמונה באמצעות iStock.
