שומר עבור קולג '? 529 תוכניות הגיוני עבור רבים

מאת ריטה צ'נג

למידע נוסף על ריטה באתר שלנו שאל יועץ

עלות ההשכלה הגבוהה היא חלק מרכזי בתמונת התכנון הפיננסי עבור כמעט כל משפחה עם ילדים. מיליוני משפחות בארה"ב חוסכות את המכללה בתכניות הממומנות על-ידי המדינה, המכונות 529 תוכניות, הנקראות על פי סעיף קוד המס הפדרלי המאשר אותן. הנה כמה דברים חשובים לדעת על תוכניות.

מי יכול לחסוך כסף בתוכנית 529?

כל אזרח ארה"ב או תושב תושב בן 18 ומעלה יכול לפתוח חשבון בתוכנית 529 כדי לחסוך בעלויות ההשכלה הגבוהה עבור ילד, נכד, ילד-ילד, קרוב משפחה צעיר או אפילו הוא עצמו. כל מדינה מפעילה תוכנית 529 שלה, אבל אתה לא מוגבל בהכרח להשקיע בתוכנית במדינה שבה אתה גר. (השקעה של המדינה שלך תוכנית, לעומת זאת, עשוי לייצר הטבות מס המדינה.) הכסף שאתה מכניס לתוך 529 ניתן להשקיע רק קרנות נאמנות או אפשרויות אחרות המוצעות בתוך תוכנית זו, אשר עשוי להיות מוגבל למדי.

האם אזרח שאינו אמריקאי יכול לפתוח 529?

המדינה 529 יישומים בדרך כלל לבקש את מספרי ביטוח לאומי של הבעלים של החשבון (האדם הגדרת החשבון) לבין המוטב. אם אין לך מספר תעודת זהות, פנה למנהל המערכת של 529 לפני הקמת החשבון.

529 תוכניות עשוי להיות דרישות תושבות, כגון המנדט כי הבעלים או המוטב להיות תושב המדינה המציע את התוכנית. במקרים כאלה, בתנאי שהמוטב הוא תושב, ייתכן שתוכל עדיין ליצור חשבון גם אם אינך אזרח או תושב ארה"ב.

איך מתכננות תוכניות אלה?

בעלי החשבון לא מקבלים ניכוי על ההכנסה הפדרלית שלהם מס הכנסה על תרומות ל 529 תוכניות. עם זאת, הרווחים על ההשקעות בתוכנית לצבור מסים חינם. הפצות מתוכנית הם untaxed כל עוד הכסף משמש לשלם הוצאות השכלה גבוהה מוסמך. אם זה משמש למשהו אחר, תשלם מס על הרווחים, בתוספת עונש של 10%. מדינות יכולות להציע הטבות מס נוספות לתושבים שמשקיעים בתוכניותיהם.

בשביל מה אפשר להשתמש בכסף?

כסף מ 529 חשבונות ניתן להשתמש כדי לכסות שכר לימוד, עמלות והוצאות אחרות, כגון חדר ולוח, על מכללות מוכר ואוניברסיטאות בארה"ב ובחו"ל. (המוטב אינו נדרש ללמוד בבית ספר במדינה שבה הוקמה תכנית 529). עיין באתר הסיוע לסטודנטים הפדרליים כדי לקבוע אילו מוסדות בינלאומיים זכאים.

בזהירות לבדוק את הדרישות של תוכנית 529 כדי להבטיח כי מוסד חינוכי מסוים שאתה או המוטב שלך שוקל הוא עדיין מוסד זכאי. אם הכספים נשלפים מהתוכנית להשתמש במוסד שאינו זכאי, המשקיעים חייבים לשלם מס הכנסה ועונש של 10% על כל הרווחים נסוגה.

השימושים המאושרים של 529 כסף נקראים לעתים קרובות, משיכות מסודרות, והן משתנות מעט מהתכנית לתוכנית. אם התרומות משמשות משיכות בלתי מוסמך, ייתכן שיהיה עליך להחזיר את כל הטבות המדינה המדינה שקיבלת, מסים או עונשים נוספים ניתן להעריך.

כמו תמיד, לשקול את הטבות מס המדינה, אפשרויות השקעה, עמלות והוצאות הקשורות 529 תוכניות לפני קבלת החלטות ההשקעה.

תמונה באמצעות iStock.

מומלץ גם:

האם רובו יועצים כיור יועצים פיננסיים?

כיצד להפסיק בביצוע השקעות שלך

מניות חזק? הימנע זה טעות משותפת אחת

5 דברים שכדאי לדעת לפני תרגיל אפשרויות אופציות