SBA הלוואה ברירת מחדל: מה לדעת אם אתה לא יכול לשלם

הוצאתי הלוואה לעסקים קטנים של ארה"ב לעסקים כדי להרחיב את העסק שלך והיתה לך כל כוונה לפרוע אותו. אבל אתה חווה כמה קשיים ומכירות חלשים. אתה לא יכול לבצע תשלומים ועכשיו הם עומדים בפני הלוואה SBA ברירת המחדל, אשר סביר להניח אבדון אבד עבור העסק שלך.

מצב זה אינו נדיר: 1 מתוך 6 SBA 7 (א) הלוואות שהונפקו בין השנים 2006 ו 2015 לא שולמו בחזרה, עם ההלוואה כושל הממוצע לוקח קרוב לחמש שנים כדי להגיע למצב ברירת המחדל, על פי מחקר Investmentmatome האחרונות.

עבור בעלי עסקים קטנים אשר עומדים בפני ברירת המחדל על הלוואה SBA, הנה למה לצפות - וכמה החלטות אפשריות.

מתי הלוואה SBA שלך בצרות?

SBA אינו משאיל; היא מבטיחה עד 85% של סכום ההלוואה המלווים אשר עושים הלוואות SBA. המלווה שמקורו ההלוואה שלך היא לאן תלך כאשר התמודדות עם ברירת המחדל SBA הלוואה.

המלווים בדרך כלל מתחילים במאמצים להודיע ​​ללווים שהם מאחרים על ההלוואה לאחר תקופת חסד של 10 ימים, והם יכולים לגבות עמלה מאוחרת, אומר צ'רלס גרין, מנכ"ל "עסקים קטנים האוצר האוצר", אשר רכבות מאמנים מסחרי המלווים.

עם זאת, כל משאיל יש מדיניות ונהלים שונים עבור מה שהם עושים כאשר לווה מפסיק לשלם הלוואה, אומר אוון סינגר, מנכ"ל SmartBiz, SBA הלוואה של ספק.

רוב הבנקים יש מחלקות המנסות להבין תוכנית החזר תשלום חדש עם בעל העסק. זה יכול לכלול הלוואה מחדש או תשלומי ריבית בלבד לתקופה מסוימת של זמן, אומר סינגר. תחת תוכנית כזו, ההלוואה לא תהיה ברירת המחדל.

לווים צריך גם לציין כי הם יכולים להיות ברירת המחדל טכנית על ההלוואה גם אם הם שוטפים על תשלומים. אמנם נדיר, זה יכול לקרות אם בעל עסק מפר את התנאים המוסכמים על ההלוואה, כמו אי מתן תשואות מס עבור כל שנה של ההלוואה, לוקח על חוב נוסף או לא מקבל את אישור המלווה בעת הכנסת בעלי מניות חדשים, אומר גרין.

איך המלווה עשוי לנסות לאסוף

כאשר ההלוואה עושה מחדל, המלווה ינסה לאסוף את מלוא הסכום מן הלווה, קורא ערבות של SBA רק אם המאמצים שלה כדי לאסוף להיכשל.

המלווה יש את הזכות לתפוס את הנכסים הלווה המשמש כבטוחה כדי להחזיר את ההלוואה. זה יכול לכלול חשבונות בנק עסקיים, מלאי, ציוד או נדל"ן.

"הבנקים הולכים לעקוב אחר המדיניות הרגילה שלהם נהלים על מנת להבטיח כי הבטחונות יכולים להחזיר את ההלוואה", אומר סינגר.

לווים בעלות 20% או יותר של עסקים ויחידים המחזיקים תפקידי ניהול מפתח נדרשים גם לחתום על ערבות אישית כדי לקבל הלוואות SBA. ערבות אישית היא הבטחה בכתב שאומר שאתה מסכים להחזיר את ההלוואה באופן אישי אם העסק שלך לא יכול.

משמעות הדבר היא שאם את בטחונות העסק בבעלות אינו מספק את סכום ההלוואה מצטיינים, המלווה יש את הזכות לנסות לאסוף על ערבויות אישיות שנעשו על ידי הבעלים של העסק.

"הם יכולים לשלוח מכתבי ביקוש לערבים, המבקשים תשלום עבור החסר, והם יכולים להגיש תביעה בבית המשפט הממלכתי", אומר גרין.

עם ערבות אישית, המלווים יכולים לחפש כדי לחסל את הנכסים האישיים של הלווה, כגון נדל"ן חשבונות הבנק, אבל החוקים להשתנות לפי מדינה, אומר סינגר.

אם ברירת המחדל ואת המלווה לוקח הפסד על ההלוואה, הוא שולח את ההפסד של SBA כדי לכבד את ערבותו. SBA ערבויות עד 85% על הלוואות של 150,000 $ ופחות, ועד 75% על הלוואות מעל 150,000 $.

אם זה מגיע כדי לעבור את הממשלה הפדרלית לוקח הפסד על ההלוואה, זה יכול לקחת אמצעים נוספים כדי לקבל את ההפסד נפרעו, אשר יכול לכלול garnishing שכר או הקפאת חשבונות הבנק של הלווה, אומר סינגר.

מה לעשות אם אתה נאבק

הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להישאר בקשר עם המלווה שלך ולתת להם לדעת שאתה עושה מאמצים כדי להחזיר את ההלוואה.

אם אתה נאבק לבצע תשלומים או חושד שאתה ברירת המחדל, התקשר המלווה לפני שהם קוראים לך. נסו להקים תוכנית כדי להבין איך אתה יכול להחזיר את ההלוואה מבלי להיכנס ברירת המחדל, אומר סינגר.

"זה אף פעם לא רעיון טוב מחדל על כל הלוואה, אבל במיוחד אחד מובטחת על ידי הממשלה הפדרלית", אומר סינגר.

המאמצים לפרוע את ההלוואה עשויים לכלול יצירת מכירות יותר, חיסול רכוש או ציוד, או אפילו לסגור או למכור את העסק כדי לעשות טוב על ההלוואה, גרין אומר.

"יש אנשים שמעורבים בו מאוד רגשית, והם פשוט ירכבו על הספינה הזאת מפני שהם לא יכולים להרפות", אומר גרין. "גישה ריאליסטית לניהול המצב היא הכרחית לתוצאות טובות יותר עבור כולם".

אם אתה עומד ברירת המחדל על הלוואה או רוצה להגיע להסדר עם SBA, ייתכן שתוכל להתפשר על פחות מהסכום המלא שאתה חייב באמצעות הצעה בפשרה. אם אתה הולך בדרך זו, לשקול שכירת עורך דין המתמחה בהסדר עסקי החוב.

עוד על הלוואות SBA מ Investmentmatome

• מה שאתה צריך לדעת על הלוואות SBA
• השורה התחתונה על שיעורי הלוואה SBA
• כיצד לקבל הלוואה SBA אסון