איך עובדי הבנק יכול להוות סיכון לכסף שלך

הצפנה, ביומטריה, חלונות חסיני אש, מכוניות משוריינות וכספות עבות, כל הדרכים שבהן הבנקים ואגודות האשראי מגינים על הכסף שלך ועל מידע אישי באינטרנט ועל הסניף שלך. אבל לפעמים האיום בא מבפנים.

ב לינצ'בורג, וירג 'יניה, מנהל איגוד האשראי מעילה כספים מ ו הונאה המוסד שלה מעל 14 שנים. היא והמספר הראשוני הוציאו הלוואות בשמות החברים, העבירו כסף וכתבו צ'קים על חשבונות של חברים, כיסו את מעשיהם על ידי שינוי דוחות בנק או פשוט לא לשלוח אותם. בסך הכל, השניים גרמו הפסדים של 12 מיליון דולר, על פי הרשויות, וכעת הם משרתים בכלא.

תדירות הפשעים כמו זו אינה ברורה, שכן לעתים קרובות הם יחד עם אחרים תחת התווית של "גניבת זהות" בנתוני פשע. עם זאת, הפדרלית הפיקדונות ביטוח קורפ מדווח כי בשנים האחרונות, מקורבים היוו יותר ממחצית כל הונאה הבנק מעילות במקרים.

עובדי הבנק לעבוד מסביב יש גישה קלה הרבה כסף. איומים פנימיים עלולים להתרחש כאשר הם נתקלים בקשיים כלכליים, אומר דאג ג'ונסון, סגן נשיא בכיר באגודת הבנקאים האמריקאית. עם שכר שנתי חציוני של 26,410 $, כמעט שליש מכלל מספרי הבנק בארה"ב מקבלים סיוע ציבורי כלשהו.

" יותר: כיצד למנוע גניבת זהות

איך הבנקים מנסים למנוע פשע בתוך הבית

הבנקים עורכים בדיקות רקע ומושכים דוחות אשראי כאשר בוחנים שכר חדש, אומר ג'ונסון. יש להם גם מערכות משלהם כדי להגן מפני סוגים אלה של תוכניות.

"כענף, אנו חולקים מידע אחד עם השני כאשר העובדים הם עזבו או ירו בגלל פעילות. יש לנו סמכות לעשות זאת על פי חוק הפטריוט ", הוא אומר.

אף על פי כן, חקירתו של פרקליטות האכיפה הפלילית בניו יורק, פושעת ניו יורק, מצאה פגמים בתהליכים בכמה מהבנקים הגדולים של ניו יורק. ביניהם: זוכים שקיבלו גישה בלתי מוגבלת למידע על חשבונות לקוחות, בנקים שלא קיימו ביקורות שוטפות של עובדים וחוסר תקשורת בנוגע למבקרים שנמצאו חשודים.

איך גניבת פנימאי עדיין קורה

חולשות או תקלות במערכת יכולות לתת לבנקי הבנק גישה למידע המאפשר זיהוי אישי - תאריכי לידה, מספרי חשבון, מספרי רשיון נהיגה ומספרי ביטוח לאומי.

"מה שראינו הוא שהם נוטים למכור את המידע הזה לטבעות המעורבות בקבלת מסמכי מידע מזויפים אישיים, כמו רישיונות נהיגה עם צילום של קושר", אומר תומאס ריץ, סוכן בכיר של ה- FBI עם צוות הונאה מורכב במחוז אורנג ', קליפורניה. הטבעות להשתמש בפרטים אלה כדי ליצור את המסמכים הונאה הדרושים כדי להתחזות ללקוחות למשוך כסף ישירות, עם תעודות מזויפות או באמצעות הונאה שהושגו בכרטיסי חיוב.

בשנת 2015, ניו Rochelle, ניו יורק, האיש הודה באשמה קונספירציה הונאות הבנק שהוביל $ 481,856 הפסדים. התוכנית גייסה עובדי בנק ואנשים אחרים, לכאורה חסרי בית ומכורים לסמים, שהתייצבו כבעלי חשבונות ברישיונות נהיגה מזויפים מניו יורק ובתנועות נסיגה.

ריץ אומר כי חיוב כרטיס חיוב יש תמונה יכול להרתיע באופן משמעותי תוכניות כאלה.

" יותר: האתר שלנו איגודי האשראי הטוב ביותר " יותר: האתר שלנו הבנקים הלאומי הטוב ביותר

כיצד להגן על חשבונות הבנק שלך

לא ניתן לשלוט על הבנק או האיגוד הבנקאי שלך, אך ניתן לנקוט צעדים כדי להקשות על פושעים לגלות את המידע האישי והפיננסי שלך. הגן על עצמך ועל חשבונותיך על ידי שינוי הגדרות הפרטיות שלך במדיה החברתית. גנבים יכולים ללכת לשם כדי ללמוד הכל מיום הלידה שלך לשמות של בן הזוג שלך, הילדים שלך ואת חיות המחמד שלך במאמץ להבין סיסמאות גישה.

חשבונות רדומים או פעילות נמוכה הם מטרות קלות עבור גורמים פנימיים בגלל פרטי הקשר המיושנים, אומר ריץ. לפקח ולעדכן את המידע שלך, או שאתה תהיה קשה להגיע כאשר יש עסקה מפוקפקת.

" יותר: כיצד להפוך את הבנקאות המקוונת מאובטחת יותר

מה לעשות אם אתה קורבן

אם אתה מאמין שאתה קורבן של תוכנית כזו, להודיע ​​על הבנק שלך להגיש תלונה ל- FBI. שמור את כל הניירת הקשורה לתוכנית לכאורה: צ'קים שבוטלו, קבלות במזומן, דוחות בנק - כל דבר שעשוי להיות מועיל למקרה.

כמות הזמן שנדרש כדי לקבל את הכסף האבוד שלך בחזרה ישתנה בהתאם הבנק, ההיסטוריה של הלקוח ואת המקרה.

ובפעם הבאה שתתקשר לבנק שלך עם שאלה כללית, הימנע ממתן הפרטים האישיים שלך, אלא אם כן יש צורך בכך. רוב עובדי הבנק הם אמינים, אבל אתה לא רוצה למסור לעבור כל גישה למישהו שלא.

מליסה למברנה הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.