ממוצע החוב כרטיס אשראי יכול ליצור עניין מפלצת, חודש אחד בכל פעם

אם אתה חלק ממשקי בית ממוצעים בארה"ב, אתה על הוו עבור 15,762 $ בחוב כרטיס האשראי, על פי מחקר Investmentmatome.

ייתכן שאתה משלם מינימום חודשי של 315 $ באופן קבוע, אבל שמירה על קצב זה יכול לעלות לך יותר מ 10,000 $ עניין ולקחת לך שבע שנים לשלם במלואו.

תשלומים מינימליים יכולים לטשטש את העלות האמיתית של החוב כרטיס אשראי הן כסף והן זמן. ריבית גבוהה בתוספת תקופות תשלום ארוך להוסיף עד חשבון ענק, אבל אתה יכול להפחית את הנטל.

עלות היתרה הממוצעת בכרטיס אשראי

מנפיקים כרטיס אשראי שונים בשיעורים אחוז שנתי הם תשלום וכיצד הם לחשב את התשלום המינימלי שלך. אמריקאים רבים עשויים לשאת יתרות על פני מספר קלפים ממנפיקים שונים. למען הפשטות בחישוב העלות של החוב הממוצע כרטיס האשראי, נניח אפר של 16% תשלום קבוע. נניח גם תשלום מינימלי של 2% מהיתרה העיקרית של 15,762 $, הממוצע לסוף 2015, או 315 $.

בהתבסס על תנאים אלה - ובהנחה שלא תוסיף עוד את יתרת כרטיס האשראי שלך - יידרשו 84 חודשים או שבע שנים, כדי לשלם את היתרה במלואה. במהלך תקופה זו תשלם ריבית של 10,402 דולר - כשני שלישים מהיתרה המקורית - בסכום כולל של $ 26,164. זה ממוצעים של כ $ 124 ריבית לחודש.

ייתכן שתקבל סכום גבוה יותר מ -16% או תשלום מינימלי הנמוך מ -2% מיתרתך. במקרים אלה, ייקח לך עוד לשלם את החוב שלך ואתה תשלם יותר עניין. למעשה, אם ניקח את אותו תרחיש לעיל אבל נניח תשלום מינימלי של 1% מהיתרה, אתה לעולם לא להחזיר את היתרה במלואה. חישוב עלויות החוב שלך כאן.

טיפים כדי להוזיל את עלות כרטיס האשראי החוב

הדרך הטובה ביותר לחסל כרטיס האשראי ריבית, כמובן, היא לשלם את כרטיסי האשראי שלך. בהתאם ההכנסה וההוצאות שלך, עם זאת, לשלם אלפי דולרים של החוב לא הולך לקרות בין לילה. הנה כמה אפשרויות שיעזרו לך לאורך הדרך:

לשלם יותר מאשר המינימום

תשלומים מינימליים נמוכים הם לא מלכודת כשלעצמה, אומר רוד גריפין, מנהל החינוך הציבורי ב Experian, אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות. "תשלומים חודשיים נמוכים יכולים לעזור לך לעבור אתגרים פיננסיים בלתי צפויים על ידי סיבוב החוב ולאחר מכן לשלם אותו במלואו."

Griffin מציין, עם זאת, כי אנשים יכולים להיתקע במלכודת תשלום מינימלית אם הם משתמשים הקלפים שלהם כדי "לתמוך באורח החיים מעבר אמצעים פיננסיים שלהם להסתמך על ביצוע תשלומים מינימום להישאר על המים."

אתה עלול להיות מופתע עד כמה מהר יותר היית משלם את היתרות שלך אם שילמת יותר מאשר המינימום. ניקח את אותו תרחיש מעל $ 15,762 יתרה עם ריבית של 16%. על ידי הוספת תוספת של 50 $ לחודש, עבור תשלום חודשי קבוע של $ 365, זה ייקח רק 65 חודשים ו $ 7,869 ריבית כדי לשלם את היתרה. זה 19 חודשים של חופש ו 2,533 $ של חיסכון הריבית עבור רק 50 $ יותר לחודש.

הוספת 100 $ לתשלום המינימלי, תמורת תשלום חודשי כולל של $ 415, תחסוך לך עוד זמן ועניין, עם זמן פירעון של 54 חודשים ואת עלות הריבית הכוללת של 6,361 $. אתה מקבל את התמונה.

להפסיק לחייב רכישות

המשך להשתמש בכרטיס אשראי בזמן שאתה מנסה לשלם את היתרה היא כמו לרוץ במירוץ על ידי הולך שני צעדים קדימה צעד אחד אחורה. לא רק שזה יאט אותך, אתה עלול בסופו של דבר להרגיש מתייאש עד כדי ויתור. להשעות את החלקה בזמן שאתה משלם את החוב, ואתה תגיע לקו הסיום מהר יותר.

צעד זה לא קל. "זה בדרך כלל צעד מאוד רגשי ומלחיץ, במיוחד אם האדם משתמש בכרטיס האשראי שלהם כדי לבצע רכישות אחרת הם לא יכלו להרשות לעצמם", אומר גריפין.

קבל כרטיס עם קידום apr 0% או ריבית נמוכה, מתמשכת

כמה כרטיסי אשראי מציעים המבוא 0% אפריל מציעה לעודד אותך להעביר את יתרת כרטיס האשראי שלך. במקרים שבהם אתה מתכוון לשלם את החוב במהירות, העברת היתרה יכולה להיות דרך מצוינת כדי למזער את עלויות הריבית.

כרטיסים אלה בדרך כלל יש APRs מתמשכת גבוהה לאחר קידום הוא מעל, ואתה עדיין יכול לשלם הרבה עניין אם זה הולך לקחת אותך יותר מאשר כמה שנים כדי לשלם את החוב שלך. במקרה זה, ייתכן שתרצה לחפש כרטיס עם ריבית נמוכה, מתמשכת.

>> יותר:לצאת החוב כרטיס אשראי

בעוד חוב כרטיס האשראי עשוי להיראות סביר אם אתה מתמקד את התשלומים החודשיים נמוך, tallying את העלות הכוללת של החוב שלך עשוי להיות מספיק כדי לשכנע אותך אחרת.

"כאשר משתמשים באחריות, כרטיסי אשראי יכולים להיות כלי יעיל מאוד המאפשר גמישות פיננסית", אומר גריפין. "אבל עבור חלק, כרטיסי אשראי עשוי להיות דרך לרכוש פריטים שהם לא יכולים להרשות לעצמם באמת בניסיון לחיות אורח חיים מעבר היכולת הפיננסית שלהם."

באמצעות כרטיסי אשראי לחיות מעבר האמצעים שלך יכול לגרום החוב unmanageable. אז לפני שאתה מחליק שוב, לשקול את העלות של כרטיס האשראי שלך החוב וכיצד ניתן להפחית אותו.

בן Luthi הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @benluthi .

תמונה באמצעות iStock.