מהו רצון ואיך אתה יכול לעשות אחד?

צוואה היא מסמך שמכוון מה הופך את החפצים שלך אחרי שאתה מת. כל מבוגר צריך צוואה, ללא תלות בגיל, עושר או נסיבות משפחתיות.

אם אתה מת ללא צוואה - המונח המשפטי עבור זה הוא "intestate" - הנכס שלך יחולקו על פי חוקי המדינה שלך. בטקסס, למשל, חוקי העיסוק נותנים את הנכס שלך לקרובים הקרובים ביותר שלך, החל עם בן / בת הזוג שלך, ואז הילדים שלך, לפני הסתעפות לאורך עץ המשפחה שלך.

תהליך זה עלול להסתיים עם קרוב משפחה רחוק שלא ידעת - או גרוע מזה, ידע ולא מצא חן בעיניך - בסופו של דבר עם רכושך היקר. גרוע מכך, זה יכול להוביל את המשפחה שלך להסתבך סבך משפטי יקר על האחוזה שלך.

בכל מקרה, התוצאה הסופית יכולה להיות שונה בהרבה ממה שרצית.

זה לא קשה ליצור צוואה, אבל יש כמה שלבים נדרשים לתהליך. להלן כמה מן הקריטיים ביותר.

חשבון עבור כל החפצים שלך

כל מה שאתה הבעלים, מ רכוש מוחשי לנכסים פיננסיים, הוא חלק האחוזה שלך. א יתעד את המשאלות שלך על איך הנדל"ן שלך יחולקו, ולכן חשוב להסביר את כל מה שמכיל את האחוזה שלך כדי להבטיח כי שום דבר לא נשאר בחוץ.

זה נכון גם אם אתה מתכוון לעזוב את כל האחוזה שלך יורש אחד. חשבונאות עבור כל החפצים שלך תבטיח שאף אחד מהם - למשל, חשבון פרישה הישן חשבון המפרט את בן הזוג לשעבר שלך כמו מוטב - מסתיים במקום הלא נכון.

לפרטים נוספים על חשבונאות עבור החפצים שלך, עיין Investmentmatome הנדל"ן רשימת התכנון.

קביעת החלוקה

שוחח עם בני משפחה וחברים כדי ללמוד מי יעריך ביותר חפצים מסוימים. אתה לא צריך להיות גלוי או חולני בשיחות כאלה. הנקודה היא לקבל תחושה של מה יהיה עיזבון היקר לאדם אהוב ומה לא. ואז להקליט אילו פריטים צריך ללכת למי.

להיות ספציפי לגבי מי מקבל מה. עם זאת, עורכי דין רבים מזהירים מפני קבלת אישי על החלטות העיזבון שלך בצוואה שלך. מאז זה מסמך משפטי, זה צריך להכיל רק את השפה חיוני להעביר את המשאלות שלך. אם אתה רוצה לפרט על הבחירות שלך, להשאיר מכתב נפרד לניצולים שלך. שם אתה יכול להסביר, למשל, שהשארת את הבן שלך ג 'ו פחות מאחיו כי נתת ג' ו סיוע כלכלי יותר לאורך השנים.

כאמור, הקפד לשקול את הנהנים הרשומים על נכסים כגון חשבונות בנק, פוליסות ביטוח חיים ופרישה תוכניות. מועדי המוטבים מקבלים עדיפות על פני המשאלות המפורטות בצוואה שלך. הימנע קונפליקטים על ידי שינוי המוטבים שלך לפי הצורך.

תחשוב על הילדים

אם יש לך ילדים קטינים, אתה ובני הזוג שלך או בן הזוג לשעבר צריך להחליט מי יטפל בהם ברגע שאתה נעלם.

"א יבטיח אפוטרופוס עבורם", אומר רוג'ר וולנר, יועץ פיננסי וסופר המבוסס בארלינגטון הייטס, אילינוי. "אתה צריך לוודא כי האדם שאתה שם כמו אפוטרופוס מסוגל ומסוגל למלא את העבודה. בדוק מדי פעם כדי לוודא שהם עדיין מוכנים לעשות את זה."

תן שם למנהל

אדם זה מוודאת שהרצון שלך יתבצע, לכן בחר במבצע בזהירות. מפלגה ניטראלית ולא בן משפחה בדרך כלל היא רעיון טוב יותר, אם לא יותר מאשר לשמור על ההרמוניה המשפחתית בזמן קשה. כמו כן, ודא המבצע שלך הוא אדם אחראי ויש לו מספיק זמן להקדיש את המשימה.

אם אתה מודאג לגבי הטלת על בן משפחה או חבר, אתה יכול שם עורך דין או מוסד כגון הבנק שלך כמבצעת את הרצון שלך.

גורם דמי

אם המבקר שלך הוא מוסד, סביר להניח כי יהיו מעורבים. כך גם אם עורך דין מטפל בצוואה שלך. אם תבחר חבר או בן משפחה, תצטרך להחליט אם אדם זה ישולם עבור השירותים שלו או שלה בטיפול המשאלות האחרונות שלך. אם כן, עליך לקבוע כמה.

שקול ייעוץ מקצועי

אם אתה עושה את זה- yourselfer שלך, ייתכן שתרצה ליישם את הפילוסופיה לרצון הסופי שלך.

אתה יכול למצוא הרבה תבניות יהיה רצון לכתוב תוכניות באינטרנט. אנשים עם אחוזות קטנות או מצבים פיננסיים מסובכים יחסית אלה המבקשים להימנע הוצאות משפטיות ללכת בדרך זו.

עם זאת, אם אתה עשיר או יש אחוזה מורכבת יותר, אתה צריך לפחות להגדיר התייעצות ראשונית עם עורך דין הנדל"ן. אם הנדל"ן שלך הוא יותר מאשר הסכום שמפעיל את מס הנדל"ן הפדרלי - זה $ 5.49 מיליון דולר בשנת 2017 - ייתכן שכבר יש יועצים הנדל"ן שיכולים לעזור עם הרצון שלך.

היברידי יהיה גם בכתב אפשרות. הנה אתה מתחיל עם גישה מקוונת, אם אתה מגלה שיש לך שאלות יותר או מצב מורכב עולה, אתה עובד עם עורך דין. מאז שיצרת את הבסיס של המסמך, זה יכול להפחית את העלויות המשפטיות שלך.

לעשות את זה רשמי

לחתום על רצונך מול לפחות שני עדים - ייתכן גם רוצה לקבל נוטריון על ידו כדי לאמת את התהליך - ולאחסן עותק קשיח במקום בטוח. זה יכול להיות בטוח חסיני אש בבית או במשרד שלך, בנק בטוח להפקיד או במקומות מרובים רק כדי להיות זהיר. הקפד לגבות את הגירסה הדיגיטלית, גם.

תן לבן הזוג שלך, מבצע או חבר מהימן יודע איפה תוכל למצוא את שלך.במדינות מסוימות, אתה יכול להגיש צוואה חתום עם המשפט probate. היא תישאר שם עד שהגיע הזמן למשפחה ולבית המשפט שלך לטפל ברצון הסופי שלך.

עדכן לפי הצורך

ככל שחייך ויורשיהם משתנים, ייתכן שתרצה לשנות את רצונך. האם אתה מוכר נכס שתכננת להשאיר לילד? להחליט מה יהיה לך להוריש במקום. האם יורש פוטנציאלי מת לפניך? בחר נמען חדש עבור הפריטים שתכננת להשאיר לו.

אל תדחה עדכונים כאלה. בית המשפט והמבקר שלך לא יכולים לאשר את כוונותיך, אלא אם כן הניח אותם על הנייר.

קיי בל הוא סופר תורם ב Investmentmatome, אתר כספים אישי.