מתי לשקול ביטוח חיים שלמים ושלמים

פוליסות ביטוח חיים הן התחייבות רצינית, אבל זה לא אומר מדיניות אחת תענה על הצרכים שלך למשך שארית חייך. אתה יכול לקנות כיסוי לטווח ובסופו של דבר להחליט כי כל החיים הוא בכושר טוב יותר. לחלופין, ייתכן שתחליט לקנות סוג חדש של מדיניות על גבי קוד זה שכבר קיים.

חשוב לדעת את ההבדל בין המונח ואת כל החיים ביטוח, כך שתוכל להחליט אם אתה רוצה להכפיל.

" יותר: הגדרת ביטוח חיים

מדיניות משולבת קבועה לטווח ארוך לענות על צרכים שונים

פוליסות ביטוח חיים ותקופות עבודה שונות מאוד. מדיניות החיים השלמים הם סוג של ביטוח חיים קבוע, כלומר הם משלמים תועלת מוות מובטחת לא משנה מתי אתה מת כל עוד המדיניות היא שילמה. הם טובים לכיסוי התחייבויות פיננסיות קבועות כגון טיפול בילד נכה או סיוע היורשים שלך משלמים מסים.

תקופות חיים של חיים, לעומת זאת, משלמות רק מוות אם אתה מת במהלך תקופת הפוליסה - בדרך כלל 30 שנים או פחות. הם טובים לעזור לבן הזוג שלך או לילדים אם אתה כבר לא בסביבה כדי לספק הכנסה. כי רוב האנשים צפויים לחיות יותר מאשר את המונח של המדיניות, הם גם עלות הרבה פחות. עבור לקוחות מסוימים, כל החיים יכולים לעלות 10 פעמים ככל המונח עבור אותה רמת כיסוי, על פי קבוצת סוכן ביטוח אמין בחירה.

»השוואה: באתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה

ההבדלים בין חיים שלמים ושלמים מאפשרים להם להתאים את עצמם ללקוחות שונים, או לפעמים, לצרכים השונים של לקוח בודד. ייתכן שתרצה לקנות גם ביטוח חיים שלם טווח אם:

• אתה לא יכול להרשות לעצמך כמו כיסוי רב ככל שתרצה. אנשים רבים משלבים מדיניות קבועה לטווח כדי לחסוך כסף מבלי להקריב את הכיסוי. תגיד שאתה רוצה 500,000 $ בשווי של כיסוי, אבל יכול להרשות לעצמו רק 250,000 $ כל החיים מדיניות. תוכל להוסיף חיים לטווח של $ 250,000 כדי לשמור על רמת ההטבה בפרמיה נמוכה יותר.
• אתה צריך כיסוי נוסף לאורך זמן. אם אתה משדרג לבית גדול יותר או שיש לך ילד אחר, כדאי לשקול הוספת ביטוח חיים נוסף. אבל אלה התחייבויות כספיות הן זמניות - בסופו של דבר, אתה תשלם את הבית, ואת הילד שלך יהיה תמיכה עצמית. אם כבר יש לך מדיניות של כל החיים, הוספת מדיניות מונח על גבי זה עשוי להיות טוב יותר - ופחות יקר - מאשר להוסיף כיסוי קבוע יותר.
• אתה יכול להרשות לעצמך כיסוי נוסף. משפחות רבות להתחיל עם המונח ביטוח חיים ציטוטים כי הם פחות יקר, אבל מעדיפים הגנה קבועה. אם היית רוצה מדיניות קבועה מן get-go, אתה תמיד יכול לקנות אחד מאוחר יותר, בנוסף מדיניות המונח שיש לך.

רכישת שתי מדיניות היא בדרך כלל קל, אבל לא יכול להיות מחסומים

זה חוקי לחלוטין לקנות גם חיים קבועים טווח. למעשה, אין הגבלה קפדנית על מספר המדיניות שאתה יכול לקבל. אם אתה רוצה שלוש מדיניות לטווח ושני פוליסות ביטוח חיים, אתה יכול להגיש בקשה. כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם הסוכן שלך, חנות השוואה ולשלוח את הבקשה שלך כפי שאתה עושה בדרך כלל.

יש לזכור, עם זאת, כי חברות הביטוח ישאל על כיסוי אחר במהלך תהליך הבקשה. הם עשויים לבחור לא לתת לך מדיניות אם הם לא חושבים שאתה יכול לשלם על זה, או שיש לך מספיק נכסים כדי להצדיק את זה. להיות מוכן להסביר למה אתה רוצה יותר.

אליס הולברוק הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @aliceInvestmentmatome .

תמונה באמצעות iStock.