2015 ניו גראד פרישה דוח

סטודנט גבוה החוב החוב יכול בסופו של דבר עולה בוגרי קולג '684,474 $ אבוד פרישה חיסכון על פני 50 שנה.

משקיעים מתנדנדים מילניאלס נוטים לא לבטוח בשוק המניות, אבל זה הדרך היעילה ביותר לבנות ביצה קן הפרישה. גראדים חדשים לא יוכלו לפרוש עד 75, ממצאי מחקר מאת אריאל אושה

עלייה במחירי השכירות והגדלת חובות ההלוואות לסטודנטים דחפו את גיל הפרישה ל -75 עבור בוגרי המכללות, על פי מחקר חדש של Investmentmatome. זוהי עלייה מניתוח אחרון של Investmentmatome, אשר השתמש בנתונים של 2012 וחזה גיל הפרישה הממוצע של 73 עבור שנת 2013.

בהשוואה לגיל פרישה ממוצע של 62 שנים ^[1], בוגרי הקולג 'של היום יעבדו 13 שנים יותר. וכן, עם תוחלת חיים ממוצעת של 84 ^[2], הם יבלו רק 9 שנים פרישה.

המחקר של Investmentmatome מבוסס על בוגר חדש בן 23 המרוויח את החציון הנוכחי החל משכר של 45,478 $ ^[3].

• ממוצע הלוואות סטודנט חוב: 35,051 $ ^[4]
• סטודנט הלוואה פירעון התוכנית: 10 שנים
• תשלום שנתי ממוצע ההלוואה: 4,239 $

שני גורמים עיקריים פוגעים ביכולתם של מילניום לחיסכון מוקדם, דבר שיאלץ אותם לעבוד זמן רב יותר.

הגדלת החוב הלוואה לסטודנט: החוב הממוצע סטודנט ההלוואה כעת 35,051 $, למעלה מ 5,500 $ מ 2012, כאשר זה היה 29,400 $ ^[5]. זה מתרגם תשלומים חודשיים גדולים יותר סטודנט הלוואה, להסיט כסף כי אחרת יכול להיכנס לחשבונות פרישה. ההבדל בתשלומים החודשיים הוא יותר מ -60 $ (כיום 353 $ לעומת 289 $ ב -2012).

"משבר ההלוואות לסטודנטים משפיע לא רק על המצב הכספי המייד של הבוגרים החדשים, אלא הוא גורם להקטנת סיכויי הפרישה שלהם", אומר קייל רמזי, מנהל השקעות בחברת Investmentmatome. "בהתבסס על הממצאים שלנו, תשלומי הלוואה גבוהים יותר יש פוטנציאל להפחית ביצים קן על ידי 32%. זה כמעט 700,000 $ בתרחיש זה.

"שני הדברים החשובים ביותר מילניאלס יכול לעשות הוא לחסוך יותר ולשמור מוקדם," אומר רמזי. "אינטרס מורכב הוא כוח רב עוצמה שיכול לבנות ביצה קן נוח. לדוגמה, אם בן 23 ישקיע 10,000 דולר בתשואה של 6% היום, זה יכול להיות שווה סכום כפול עד שהוא בן 35 ו 20 פעמים עד שהוא 75."

* אם תשלומי ההלוואה סטודנט הושקעו מעל 10 שנים עם תשואה של 6%, מורכב עד גיל 75.

דמי השכירות עולים: על פי מחקר זילו, דמי השכירות הם עלייה של 11% ארצית מאז 2012 ^[6].

"בוגרי נאלצים לשלם יותר כסף", אומר רמזי, ופירוש הדבר פחות להיכנס לחיסכון. "זה מעמיד אותם במצב קשה כי לא רק שהם לא מסוגלים לחסוך מוקדם, אבל הם מפסידים על להרוויח עניין על חיסכון אלה."

עיכוב בבעלי הבתים מאט את יכולתם של אלפי בניינים לבנות נכסים, כאשר קונים רוכשים בית ראשון בגיל חציוני של 33 ^[7].

כאשר Millennials למצוא את הכסף כדי להציל, הם כל הסיכויים גם לשמור את הכסף שלהם על הצד. על פי מחקר ממדינה רחוב, Millennials יש ממוצע של 40% ^[8] של הכסף שלהם נשמר במזומן: בדיקת חשבונות חיסכון, ופיקדונות לזמן קצוב כגון תקליטורים.

בהעדר תשואה להשקעה - אפילו התשואה השנתית השנתית למחצית השנתית ששימשה בניתוח של Investmentmatome - עבור חלק זה של התיק שלהם יכול לעלות יותר מ 300,000 $ (22% של החיסכון הפרישה הם יכלו לבנות עם תמהיל ההשקעה טוב יותר).

מיליוני בני אדם מדווחים לעתים קרובות על חוסר אמון בהשקעות ובמניות, בין היתר משום שהם עברו כל כך הרבה סערה בשוק, אומר דניאל שיהאן, מתכנן פיננסי מוסמך על פלטפורמת Ask A Advisor של Investmentmatome. "נוסף על כך, רבים יש חוב ההלוואה בקולג 'ורוצים להיות בטוחים שיש להם כספים כדי לבצע את התשלומים בשל כל חודש תוך חיים חיים שהם רוצים עכשיו", אומר שיהאן.

"העצה שלי למילניאלים שאני מדברת איתם היא להבין שבמהלך ההיסטוריה של שוקי ההשקעות היו תמיד טראומות", אומר שיהאן. "למי להשקיע בחוכמה - המאפשר את הזמן בשוק לעשות את העבודה על ידי הרכבה - אין דרך טובה יותר להשקיע עבור העתיד שלהם מאשר בשוק המניות."

Millennials יש גורם אחד ענק על הצד שלהם: זמן, אשר יאפשר הכסף שלהם לגדול עם ריבית מורכבת על 40 עד 50 שנים יש להם עד פרישה.כדי לנצל את הזמן בחוכמה, הם צריכים להגדיל את שיעור החיסכון שלהם מהחציון 6% ^[9] שם הוא יושב עכשיו. בהתבסס על החישובים של Investmentmatome, לעליות קטנות יש השפעה גדולה:

• ילד בן 23 שמתחיל לחסוך 10% היום יכול לגלח חמש שנים לגיל הפרישה, לצבור מספיק כדי לעזוב את העבודה ב 70. שמירת 4% יותר בשנה מסתכם ב -2,000 דולר על משכורת של 50,000 $; זה כ 165 $ לחודש.
• אם בן 23 יכול לחסוך 15%, הוא ישלם עם הפרש של 10 שנים, מביא את גיל הפרישה עד 65.
• מי שמכה אותו מחוץ לפארק וחוסך 20% או יותר יכול לפרוש כבר בגיל 62, היום גיל הפרישה הממוצע.

כמו גראד חדשים להתחיל בקריירה שלהם, הם צריכים לשמור על אלה takeaways בראש:

החיים בבית משלם: אחת הדרכים הגדולות לחסוך היא לחיות בבית לאחר סיום הלימודים. לפי החישובים של Investmentmatome, מי שגרים בבית עד גיל 25 יכול להיות מתוגמל עם פרישה שמגיע חמש שנים קודם לכן, בגיל 70.

מקסים המעסיק של דולרים תואמים הגיוני: שומרי צריך קודם מספיק לתרום מספיק שלהם 401 (k) לתפוס את כל דולר תואם המוצעים על ידי המעסיק שלהם, ולאחר מכן תרומות ישירות רוט או IRA מסורתית, אשר בדרך כלל יש הוצאות נמוכות יותר מגוון רחב יותר של - אופציות השקעה. (להלן רשימה של ספקי ה- IRA הטובים ביותר). אם הם מסוגלים למקסם את ה- IRA, אז הם צריכים לחזור לעשות תרומות 401 (k) עד להגעה השנתית שלה.

הקצאת נכסים מתאימה היא המפתח: Investmentmatome ממליץ על קרן חירום של שלושה עד שישה חודשים של עלויות מחיה. ברגע זה הקרן הוקמה, תיק השקעות עם 40% במזומן לא יספק את סוג התשואה כי רוב האנשים בקבוצת גיל זו צריכים לעמוד ביעדי הפרישה שלהם. ועם פרישה דרך ארוכה, בוגרי חדש יכול לסבול את עליות ומורדות של שוק המניות. רוב המומחים יציעו כי 23 בן להשקיע 80% עד 90% של קרנות פרישה בתיק המניות מגוונת היטב.

עזרה זמינה: אנשים רבים ייהנו לעבוד עם יועץ פיננסי לפתח תוכנית כדי לחסוך לפרישה; עם זאת, אפשרות זו אינה בתקציב של אלפי שנים. הצרכנים יכולים תמיד לנהל תיקים משלהם ולהימנע דמי ניהול. עבור אלה שרוצים גישה יותר הידיים- off, יועצים robo הם דרך זולה כדי לקבל ניהול השקעות מקצועי. שירותים אלה לנהל תיקי משקיעים באמצעות אלגוריתמים מחשב, בכל חלק של מה יועץ פיננסי אנושי עלול לגבות.

החישובים של Investmentmatome מבוססים על בוגר קולג 'חדש בן 23, המרוויח את החציון ההתחלתי של 45,478 $ לשנה עם 35,051 $ בחוב הלוואה לסטודנטים.

עלייה השכירות יש בממוצע 11% ארצית מאז 2012.

החישובים מניחים תשואה השקעה שמרנית של 6% ושיעור חיסכון של 6% (החציון הנוכחי למילניום).

חישובים גם להניח מעסיק 50% 401 (k) להתאים עד 6%, ו -3% שכר שנתי על חשבון האינפלציה וצמיחה השכר.

הסכום הנדרש לפרוש הוא להניח כי 80% מההכנסה הסופית של שנת העבודה, פחות הכנסה של ביטוח לאומי, עבור תוחלת חיים של 84. במקרה שלנו הבסיס ב 75, זה 80% מההכנסה הצפויה בשנה שעברה של 211,513 $, בניכוי הכנסה משוערת של ביטוח לאומי בסך 33,482 $, מה שהניב הכנסה שנתית חלופית של 135,728 $ בשנה הראשונה של הפרישה. בהתחשב הכנסה ביטוח לאומי עולה במהלך 9 שנים של פרישה, תצטרך $ 1.189 מיליון קן ביצה.

[1] על פי סקר Gallup 2014, גמלאים בארה"ב הדו"ח פורש בגיל ממוצע של 62. הגיל הפופולרי ביותר שבו לתבוע הטבות ביטוח לאומי הוא 62, על פי ניתוח של נתוני ביטוח לאומי על ידי המרכז למחקר פרישה בקולג 'בוסטון.

[2] גיל 84 הוא הממוצע של אומדן תוחלת החיים של המינהל לביטוח לאומי לגברים ונשים בני 23 (גיל 86 לנשים, גיל 82 לגברים).

[3] האיגוד הלאומי של מכללות ומעסיקים מדווח כי החציון החל מהשנה עבור 2014 היה 45,478 $. קבוצה של 2015 משכורות מתחיל עדיין לא פורסמו.

[4] החובות הממוצעים של הלוואות לסטודנטים שנושאו על ידי תלמידי תואר ראשון 2015, כפי שחושבו על ידי מארק קנטרוביץ, מו"ל של Edvisors.com.

[5] סטודנטים בכיתה 2012 סיימו עם ממוצע של 29,400 $ חוב ההלוואה לסטודנט לכל לווה, על פי המכון לקולג 'גישה & הצלחה.

[6] נתוני Zillow מראים כי מחירי השכירות עלו ב -11% בממוצע בינואר, כאשר המחיר הממוצע עמד על 1,227 דולר, ומארס 2015, כאשר המחירים הגיעו ל -1,362 דולר.

[7] ממוצע homebuyer לראשונה הוא 33, על פי ניתוח Zillow באוגוסט 2015.

[8] סקר של רחוב סטריט שפורסם במאי 2014 מצא כי אלפי שנים יש 40% מהנכסים שלהם להשקעה שהוקצו במזומן.

[9] ב T. Rowe מחיר 2015 פרישה ההוצאה & חיסכון המחקר, אלפי עובדים שהיו מצפים לתרום את 401 (k) תוכנית דיווחו על חציון שיעור דחיית 6%.

401 (k) ו IRAs למד על סוגי חשבונות פרישה וכיצד להשתמש בהם. קרא מאמר