כיצד לזהות הונאות זה עלול להרוס את פרישה

אף אחד לא מצפה ליפול קורבן הונאה פיננסיים, אבל הם קורים בתדירות מדאיגה - וגמלאים הם לעתים קרובות על הכוונת.

כמעט 1 מתוך 5 אמריקנים בני 65 ומעלה נפגעו קורבנות כספית, כך עולה ממחקר שפורסם ב -2010 מטעם "קרן הגנת המשקיעים", ארגון ללא מטרות רווח לחינוך משקיעים. מחקר שנערך בשנת 2015 על ידי True Link Financial, חברת ייעוץ השקעות, מציין קשישים לאבד 36000000000 $ בשנה כדי התעללות פיננסית קשישים.

השקעות הונאות לבוא בצורות רבות, אבל לא משנה את השיטות, מבצעי יש עין על דבר אחד: החיסכון שלך פרישה. הנה שלושה סימנים של הונאה שיכולה לשדוד אותך ביצה הקן שלך.

" יותר: שמור על החיסכון על המסלול עם אתר פרישה מחשבון שלנו

1. תשואה מובטחת

השקעה היא מאמץ מסוכן מטבעו, למרות שאנשים רבים היו מאמינים לך אחרת. החברה של ברני מיידוף מכרה לקוחות בחלום ההשקעה: סיכון נמוך ותשואה גבוהה. הוא לא הזכיר שהוא מנהל אחת מתוכניות פונזי הגדולות ביותר בהיסטוריה.

כל השקעה המציעה שמיים מובטחת שיעור התשואה גבוה ככל הנראה מנסה לרמות אותך על דמי וסיכונים שתיתקל. למרות שזה תמיד חשוב למשקיעים להיות סקפטי של מיזמים חדשים, זה חיוני במיוחד כאשר הבטחות טבעת טוב מכדי להיות אמיתי.

תוכניות Ponzi הם הונאה פלילית, אבל כמה השקעות משפטיות לחלוטין גם יכול להיות בעייתי. קח קצבאות, למשל, אשר מציעים סדרה של תשלומים קבועים תמורת כסף מראש מן הרוכש. לקצבאות משתנות רבות יש הוצאות גבוהות וערבויות בלתי סבירות ואינן הגיוניות לכולם - כולל אנשים בעלי הכנסה נמוכה ואנשים מבוגרים מאוד או עשירים מאוד. אך קצבאות עדיין משווקות לקבוצות אלה.

קצבאות גם הם נזילים מאוד, כלומר הם לא יכולים בקלות להיות מומרים במזומן ללא נגרם הפסד גדול. כריס Schaefer, מתכנן פיננסי מוסמך ראש תוכנית הפרישה תוכנית ב MV פיננסי בבתזדה, מרילנד, אומר קצבאות הן אחת ההשקעות הבעייתיות ביותר עבור הלקוחות שלו.

"משקיעים מובטחת הכנסה גבוהה עם סיכון נמוך, אבל לעתים קרובות אנחנו צריכים לתקן את הציפיות של מישהו", אומר שייפר. "אתה צריך לעשות את בדיקת נאותות כדי להבין מה הסיכון הקשורים."

2. תחושת דחיפות

כרטיס ביקור של השקעות חשודות הוא תחושה של דחיפות - אשר לעתים קרובות מוכיח להיות שקר. המנסים רוצים להניע את המשקיעים להחלטה ולכן אין זמן לבדיקת נאותות. אבל כל השקעה קולית הנה כאן היום יהיה כאן מחר, גם אם המחיר הוא מעט גבוה יותר.

הונאות כאלה כוללות טיפים "חמים" למלאי והזדמנויות "פעם בחיים", ששניהם מבטיחים בדרך כלל מידע בלעדי שפשוט אינו קיים. אז יש דוגמה לאחרונה כי השתמשו כמה מידע אמיתי כדי לעורר חששות לגבי בעיה מזויפת.

זכייה בסיבוב זה הבטיח השנה 10 אפריל יביא "הפרישה blackout" אלא אם המשקיעים פעלו במהירות להשתתף מקלט מס ידוע מעט עם תשואות פוטנציאל גדול: תוכנית 26 (ו). יום הדין המדויק היה למעשה מועד אחרון להגבלת תוקפו של חוק הנאמנות, שנועד להועיל לחוסכים לפרישה. ובאשר לתוכנית המסתורית 26 (f)? זה היה כנראה התייחסות רופפת לקרנות נאמנות.

זה היה המגרש מסוים debunked על ידי כמה אנשים באינטרנט, אבל זה לא תמיד קל לזהות הונאה. Schaefer קורא ללקוחות שלו להתקשר אליו בכל פעם שהם מקבלים הזדמנות זה לא ממש להוסיף. "מוטב להיות בטוח מאשר להצטער, "הוא אומר.

עבור גמלאים אשר הצליחו הכספים שלהם כל הזמן, זה יכול להיות מטריד למסור את המושכות מאוחר בחיים. לכן חשוב למצוא מתווך או יועץ מכובד, באופן אידיאלי אחד שפועל בתור נאמן. BrokerCheck של התעשייה הפיננסית של התעשייה הפיננסית היא מקום טוב להתחיל בו. זה כלי חינם מאפשר למשתמשים לחקור את הרקע של ברוקרים פיננסיים, יועצים וחברות.

"תמיד הקפד לאמת את הרישיון ואת רישום כל מי שמטפל בהשקעות שלך", אומרת איימי נופזיגר, מנהלת פעולות אזוריות עם קרן AARP.

3. הצעות לא רצויות

לעתים קרובות יותר, הזדמנויות השקעה מופיעות לא רצויות בתיבת הדואר שלך, בתיבת הדואר הנכנס, באינטרנט או בטלפון. האינטרנט הוא משופע עם זפות עבור מניות עם מעט מידע לציבור, כגון microcap או פני מניות, אשר נוטים לפעילות הונאה. בחודש אפריל, רשות ניירות ערך בארה"ב טענה 27 אנשים וחברות עם הונאה מקוונת במניות מקוונות.

Nofziger מזהיר כי אפילו אירועים לגיטימיים לכאורה - סמינרים ארוחת צהריים חינם ללמוד על תכנון פרישה, למשל - לעתים קרובות יש לתפוס: מכירות בלחץ גבוה המגרש.

כל ההזדמנויות השקעה לא רצויות יש לקחת בזהירות, אבל רבים יש אווירה של אמינות - אתר מפואר למראה או קישורים למאמרים חדשותיים, למשל. FINRA של ארבע שאלות הונאת מטר יעזור למשקיעים לזהות דגלים אדומים של תוכניות פוטנציאליות.

ה- SEC מקיים דף משאבים ובו פירוט ההשקעות המשווקות בדרך כלל לקשישים, כולל ניירות ערך משתנים, שטרי חוב וקופות אג"ח קצרות מועד. בדף יש גם עצות להתמודדות עם שיחות מכירות לא רצויות.

" יותר: עלויות כספיות יקרות אתה אולי לא יודע שאתה משלם

למידה מקרבנות

ה- SEC מציעה גם משאבים כדי לעזור לגמלאים לדווח על הונאת השקעות. אנשים רבים מתביישים להודות שהם כבר קורבן, אבל החוויות שלהם יכול לעזור לאחרים למנוע את המלכודות האלה.

כאשר אתה מתקרב פרישה, זוכר את הלקחים שלמדת מהשקעות קודמות: קיצורי דרך מפתים לא שווה את זה; המסע דורש התמדה. לאחר שנים של שמירה חרוץ, לא נותנים אחת החלטה רעה לשים אותך על הכביש כדי לפרוש לעזאזל.

אנה לואיז ג 'קסון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ aljax7.