5 סיבות ייתכן שלא זכאי הלוואה SBA ... ומה לעשות על זה | עסקים המעוניינים SBA הלוואות לקבל פנה משם על ידי הבנקים מסיבה זו או אחרת. להלן 5 סיבות עיקריות כי SBA הלוואה מועמדים לקבל נדחה, ומה החלופות שלך.

ראה גם: Bplans עסקים קטנים הלוואה Finder

אז מה לא אוהב על הלוואות SBA? למרבה הצער, זה יכול להיות קשה לקבל מאושר. עסקים רבים שרוצים הלוואות SBA לקבל פנה משם על ידי הבנקים מסיבה אחת או אחרת. הנה חמש הסיבות העיקריות כי SBA הלוואה מועמדים לקבל נדחתה, וכן להסתכל על החלופות שלך.

ראה גם: המדריך השלם ל SBA הלוואות

בעיה: אתה סטארט אפ

פתרון: לשאול מ אחרים המלווים כי ההלוואה לחברות הזנק

רוב הבנקים לא תנפיק הלוואות SBA לחברות הזנק. הם דורשים כמה שנים בעסקים או, מתי הם להשאיל לחברות סטארט-אפ, הם בדרך כלל מצפים שבעלי העסקים יהיו בעלי ניסיון בתעשייה. בתור סטארט-אפ זה יכול להיות קשה לגייס הון. למרות החדשות עושה את זה נראה כמו כל סטארט אפ יש מיליוני דולרים במימון על ידי הון סיכון, רוב חברות הזנק הן עסקים מקומיים קטנים. אם אתה נופל לתוך הקטגוריה הזו, סביר להניח שאתה מקבל נדחתה עבור הלוואה SBA, אבל יש לך אפשרויות.

אתה יכול לשאול מעמותה כגון Accion, ספק הלוואה פופולרי ארצית המתמחה בהלוואות לעסקים חדשים. אתה לא תוכל ללוות יותר מדי כסף ממקורות כאלה עם זאת, Accion משאיל מקסימום של $ 30,000 לחברות סטארט אפ.

לחלופין, אתה יכול לשאול על בסיס תזרים מזומנים. לדוגמה, אם יש לך הרבה מכירות מקוונות יש רק שלושה חודשים של היסטוריית המכירות, אתה יכול לשאול מ PayPal הון חוזר. אם יש לך הרבה אשראי או חיוב כרטיס המכירות, אתה יכול לקבל מראש במזומן סוחר מ ספק כמו CAN Capital.

ראה גם: 3 משוכות כדי לקבל הלוואה בנקאית וכיצד להתגבר עליהם

בעיה: נמוכה ניקוד אשראי

פתרון: מחפשים משאיל זה לא לבדוק אשראי או דורש רק אשראי הגון

כדי להעפיל הלוואה SBA, אתה חייב להיות בעל ניקוד אשראי חזק - לפחות 600 עבור רוב הבנקים. אם אתה נופל קצר או קצר של זה, זה בסדר. אתה כנראה יידחו עבור הלוואה SBA, אבל ייתכן שיהיה לך מזל טוב יותר עם המלווים כי אכפת פחות על ניקוד האשראי יש תהליך הערכה הוליסטי יותר.

לדוגמה, אתה יכול לנסות לטווח קצר משאיל עסקי כמו OnDeck או כרוב. הם לאשר ללווים עם ניקוד האשראי של 550 או פחות.

אז יש המלווים כי לא לבדוק את הציון בכלל האשראי, Fundbox, Behalf, ו- PayPal הון חוזר הם דוגמאות. חברות אלה מדגישות קריטריונים אחרים.

לדוגמה, פונדבוקס משאיל כסף על סמך חשבוניות שלא שולמו, ויסתכל על הסיכוי שמישהו שחייב אותך בכסף ישלם לך בפועל. האם לרכוש מימון ומכרות האינטרנט עבור מדיה חברתית ונתונים אחרים על העסק שלך כדי להעריך את האשראי שלך. PayPal, הנ"ל, מסתכל על ההיסטוריה שלך המכירות PayPal והנפח להחליט אם להלוות לך כסף.

ראה גם: איך אני יכול לקבל הלוואה עסקית אם האשראי שלי הוא נורא?

בעיה: לא מספיק בטחונות

פתרון: ללכת עם משאיל זה אינו דורש בטחונות

מאז המשבר הכלכלי, הבנקים הם בעיקר סיכון averse ורוצים להגן על עצמם במקרה של בעל עסק לא יכול להחזיר הלוואה. למרות SBA מגבה עד 75 אחוזים של ההלוואה, הבנק הוא עדיין על הוו עבור 25 האחרות.

יתר על כן, הבטחונות שאתה מספק הוא מפוצל בין SBA לבין הבנק. אז אם אתה לא יכול בטחונות חלק גדול של סכום ההלוואה, יש סיכוי טוב כי הבקשה שלך יידחה.

יש חדשות טובות וחדשות רעות בתגובה לבעיה זו. החדשות הטובות הן כי רוב לטווח קצר המלווים כמו OnDeck ו כרוב אינם דורשים כמות מסוימת של בטחונות עבור הלוואה. זה בסדר, אם אין לך ציוד יקר או נדל"ן כדי להלוות את ההלוואה.

החדשות הרעות הן כי הם ישעבדו על הנכסים העסקיים הכלליים שלך, אם הנכסים שלך להוסיף את הערך של ההלוואה או לא. זה אומר שהם יכולים למכור את הנכסים העסקיים שלך אם אתה לא להחזיר את ההלוואה.

כמה המלווים הלוואה כי סכומי כסף קטנים יותר אינם דורשים בטחונות או שעבוד. הם בדרך כלל בבסיס החלטות ההלוואות שלהם על תזרים המזומנים של העסק שלך לא אכפת הרבה על הנכסים שאתה הבעלים. דוגמאות לכך כוללות: Acion, PayPal Capital Capital, Fundbox, Behalf.> ראה גם: הסמינר המקוון לעסקים קטנים בנושא הלוואות

בעיה: אתה לא רוצה להבטיח את ההלוואה באופן אישי

פתרון: בחר משאיל אינה דורשת ערבויות אישיות

כאשר אתה מבטיח באופן אישי הלוואה, אתה אחראי אישית לתשלום ההלוואה בחזרה, גם אם העסק לא עושה טוב או נסגר. אם אתה לא להחזיר את ההלוואה, ערבות אישית מאפשרת למלווה למכור את הנכסים האישיים שלך (למשל הבית שלך ואת המכונית) כדי לספק את ההלוואה.

הבנקים ידרוש ערבויות אישיות עבור הלוואות SBA, אבל גם לווים כנים אולי לא רוצה ערבות אישית תלויה מעל הראש שלהם. אתה לא רוצה להבטיח באופן אישי הלוואה SBA, אז אתה לא זכאי.

אלטרנטיבי המלווים כגון PayPal הון חוזר, Fundbox, ואת Behalf אינם דורשים ערבות אישית. בנוסף, למרות שרוב המלווים העסק לטווח קצר דורשים ערבות אישית, כרוב לא.

אם תבחר משאיל שאינו דורש ערבות אישית, עם זאת, תצטרך לעשות כמה קורבנות. ראשיים אלה הם גודל ועלות. אם אתה לא מוכן או מסוגל להבטיח באופן אישי הלוואה, אתה לא יכול ללוות הרבה כסף, ואתה צריך להיות מוכן לשלם אפר גבוה יותר.

בעיה: אתה בתעשייה שלא נכללו

פתרון: בחר משאיל שאין לו חריגים בתעשייה קפדנית

אתה עשוי להיראות כמו התמונה מושלם המבקש: ניקוד אשראי גבוה, כמה שנים בעסקים, וכן בטחונות מספיק. גם אם יש לך את כל זה, אתה עדיין לקבל נדחתה אם אתה בתעשייה כי הוא זכאי עבור הלוואות SBA. סוגי עסקים שאינם נכללים כוללים חברות ביטוח חיים, ארגוני שדולה, סוגים מסוימים של זיכיונות, סוגים מסוימים של עסקים בריאות ועוד.

אם אתה נמצא בהיסטוריה שלא נכללה, ישנם מלווים שהם ליברליים מאוד בסוגי העסקים שהם להלוות ל. לדוגמה, פונדבוקס תלווה לכל עסק משפטי בארה"ב שמחשב ללקוחות במטבע האמריקאי. אם תשאיל לכל עסק משפטי בארה"ב, שיש לו חשבון בנק ומספר ביטוח לאומי עבור הבעלים הראשי. באופן דומה, PayPal Capital Capital פתוחה לעסקים של PayPal בארה"ב, בריטניה ואוסטרליה.

הלוואות SBA הן הלוואות ריבית נמוכות עבור העסק שלך. אבל אם הבנק דוחה את הבקשה שלך עבור אחת הסיבות לעיל, ישנם המלווים אחרים שעשויים להיות מוכנים לעבוד איתך. כיום, יש יותר אפשרויות הלוואה מאשר אי פעם עבור עסקים קטנים, ואנו מעודדים בעלי עסקים ללמוד על

כל האפשרויות שלהם ולבחור את הטוב ביותר כי הוא פתוח להם.

יש לך ניסיון עם כל של המלווים האלה חלופיים? מאמר זה הוא חלק של

מדריך לעסקים קטנים הלוואה שלנו, לבדוק את הדף הזה לקבלת עצות מומחה ועצות על הלוואות.