5 דרכים לעשות את 10 שנים לפני פרישה Count-

בעולם אידיאלי, פרישה חיסכון מטרות מאוזנים על ידי 30 שנים או יותר החוסכים צריך לפגוש אותם.

אבל בעולם האמיתי, אנשים רבים מוצאים את עצמם מתדפקים על דלת של פרישה עם מעט stashed משם: משקי בית עם חברים בגילאי 56 עד 61 יש חציון פרישה החציון של רק 17,000 $, על פי ניתוח מדיניות המכון לשנת 2013 סקר של נתוני הצרכן פיננסים.

אם זה מרגיש מוכר, הנה איך להפוך את העשור הבא לתוך עצרת פרישה.

1. לתרום רוט IRA

תרומות רוט IRA מבוצעים עם דולר לאחר מס, אבל הפצות פרישה הם פטורים ממס. חשבון זה מקבל לעתים קרובות נדחקים צעירים, הכנסה נמוכה עובדים. בגלל מסים משלמים על הקצה הקדמי, אתה נועל את שיעור המס הנוכחי שלך. זה דבר טוב אם אתה מצפה כי שיעור לעלות פרישה.

בגיל מאוחר יותר, לאחר Roth ב ארסנל פרישה שלך מתמודד עם בעיה פוטנציאלית: מפרנסים גבוה יותר עשוי לשלם יותר עבור חלקים Medicare B ו- D, ביטוח לאומי הופך במס באופן חלקי אם ההכנסה שלך היא מעל סכום מוגדר.

אם חלק מהכנסות הפרישה שלך מגיע כהפצה מתאימה של רוט, אתה יכול להפחית את ההכנסה החייבת שלך, להימנע או למזער מסים ביטוח לאומי ופחות פרמיות Medicare, אומר כריס חן, מתכנן פיננסי מוסמך Waltham, מסצ 'וסטס.

לשפשף: אם אתה מרוויח יותר מדי, אתה לא יכול להיות זכאי רוט. מחשבון IRA רוט אגיד לך אם אתה זכאי וכמה אתה יכול לתרום.

2. חשבו על חשבון החיסכון הבריאותי

זה עשוי להיות החשבון היחיד אחד רות, מס הכנסה: תרומות לחשבון החיסכון הבריאותי הם בניכוי מס ו-הפצות עבור הוצאות רפואיות פטורים ממס.

HSA חייב להיות קשור לביטוח בריאות גבוהה deductible, אשר יש deductibles גבוה יותר, אבל פרמיות נמוכות יותר. הרעיון הוא כי מחזיקי התוכנית לשים את החיסכון הפרמיה לתוך HSA, כדי לשמש הוצאות רפואיות לפני הפגישה כי deductible גבוה.

"אם אתה יכול לבנות את זה יש איזון נחמד כדי להיות מסוגל להשתמש מס חינם לשלם הוצאות טיפול רפואי, deductibles ו copayments פרישה, זה הולך להיות מועיל באמת", אומר האנס Scheil, מתכנן פיננסי מוסמך קארי, צפון קרוליינה.

קרנות שאינן בשימוש מתגלגל משנה לשנה, ומתחיל בגיל 65, זה בעצם הופך חשבון פרישה: אתה יכול למשוך כסף החוצה עבור הוצאות nonmedical, אם כי זה יהיה במס כ הכנסה.

3. התחל מחיקת החוב

ההכנסה שלך צפויה לרדת פרישה, כך תצטרך להקטין את ההוצאות למטה, יותר מדי. ובעוד כמה הוצאות עשוי ליפול באופן טבעי, אחרים ייקח קצת עבודה.

לשלם ריבית גבוהה החוב היא אחת הדרכים הטובות ביותר כדי לקצץ את התקציב שלך. אם צמצומים הבית שלך הוא תוכניות הפרישה שלך, לעשות את זה עכשיו במקום מאוחר יותר. לאחר מכן, להשתמש בכסף שלך טביעת רגל קטנה משחרר עד פטיש משם החוב.

4. אל תימנע הסיכון

זה נכון שאתה תהיה חכם כדי לחייג את הסיכון בחשבונות ההשקעה שלך עד פרישה. אבל יש הבדל בין זמירה לחסל לחלוטין - וגם להיות שמרני מדי יכול במהירות לקמט את החיסכון שלך.

אחד המדיומים המאושרים, אומר חן, הוא לחלק את הנכסים שלך. "יש לך דלי של נכסים שהם שמרניים יותר, להשתמש בחלק מוקדם של פרישה, דלי כי הוא פחות שמרני להשתמש בחלק האחרון." בדרך זו, כסף שתצטרך בשנות ה -80 שלך יכול להמשיך לצמוח.

" יותר: איך להשקיע במניות

5. תחשוב על צעדים stopgap

אולי שילמת את הבית שלך ואתה יכול לנצל את המשכנתא הפוכה. אולי אתה רוצה לחקור קצבאות, אשר - בצורה הבסיסית ביותר שלהם - להפוך סכום חד של החיסכון שלך לתוך זרם של הכנסה. או אולי אתה מעלה עבור gig צד (אובר אומר רבע הנהגים שלה הם מעל 50). לא משנה מה אתה חושב, עכשיו זה זמן טוב לעשות כמה תוכניות גיבוי.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.