שוק המניות Meltdown: 6 טיפים למשקיעים

מאת לורה Scharr-Bykowksy

למידע נוסף על לורה באתר שלנו שאל יועץ

הכלכלה העולמית איטית. הירידה בביקוש הצרכנים היא גרירת מחירי הסחורות, אשר פגע חברות האנרגיה במדינות מתפתחות במיוחד קשה. ההאטה בהתרחבות סין הביאה לתיקון חמור בשוק המניות שלה, המתפשט כיום לשווקים אחרים בעולם.

זה הטבע האנושי כדי לקבל רגשית על הכסף שלך כאשר אתה שומע על המשבר בשוק ולראות את יתרות החשבון שלך מתכווץ. אבל דרך אחת להתמודד עם הפחד היא עם אמונה - במקרה זה, אמונה כי הדברים בסופו של דבר להירגע וכי כאשר הם עושים, אתה תהיה בעמדה טובה כדי להצליח. לשם כך, הנה כמה "מצוות" לעקוב בעיצומו של התנודתיות בשוק כדי לשמור על השפיות שלך ולשמור על התיק שלך לטווח הארוך.

לא תמכור

חלק מהמשקיעים בהלה ולמכור את כל או את רוב אחזקותיהם בסימן הראשון של צרות. זה פשוט לא הגיוני. אנחנו מצפה השווקים ל"נכונים "ולתת ברמה נמוכה לפעמים, לכן אנחנו צריכים לשבת צמוד ולהיצמד לתוכנית שלנו. אנחנו משקיעים במניות כדי לקבל תשואה, אבל זה לחזור מתואמים מאוד עם התנודתיות. לכן, אם אנחנו רוצים תשואות גבוהות יותר, אנחנו חייבים להיות מסוגלים לקבל את downturns יחד עם upswings.

שוק המניות כבר overvalued מזה זמן מה. למרבה הצער, אף אחד לא יודע מתי ואיך זה בסופו של דבר לתקן. זה יכול לבוא כמו התרסקות גדולה או תקופה ממושכת של מחזיר נטל. כפי שאמר הכלכלן ג'ון מיינרד קיינס, "השוק יכול להישאר לא רציונלי יותר ממה שאתה יכול להישאר ממס".

לכן עיתוי השוק הוא כל כך קשה. אתה חייב להיות צודק פעמיים - פעם אחת כאשר יוצאים ושוב כאשר נכנס בחזרה. רוב האנשים שהומרו במזומן בשנת 2008 לא reinvest בשוק עד שזה היה לתוך ההתאוששות שלה. הם החמיצו חודשים, אם לא שנים, של הערכה.

לא תהיה לך ציפיות לא מציאותיות

מחזורי השוק הם נורמליים. עם זאת, בשנים האחרונות, שוק המניות האמריקני נראה חסין מפני downturn. בתחילת השנה, מדד S & P 500, פרוקסי למניות של חברות גדולות בארה"ב, לא חווה תיקון של 10% או יותר מזה למעלה משלוש שנים. התשואות הגבוהות מהממוצע שחוונו בחמש השנים האחרונות אינן ניתנות להערכה לעתיד. זה לא מציאותי לחשוב השוק יספק דו ספרתי חוזר שנתי ללא הגבלת זמן. למעשה, בגלל ההערכות הנוכחיות, רוב האנליסטים מצפים לתשואות נמוכות יותר של כ -4% (לפני האינפלציה) ב -10 השנים הקרובות.

בנוסף, החזרות אינן אחידות ולא קבועות. יהיו נדנדות, חיוביות ושליליות, סביב התשואות הממוצעות. השונות יכולה להיות גדולה למדי. חשבו על נתון סטטיסטי זה: בין השנים 1928 - 2014, התשואה השנתית הממוצעת ל - S & P 500 הייתה 9.6%. נחשו כמה שנים התשואה בפועל השנה הייתה בתוך 25% מהממוצע - כלומר, בין 7.2% ל -12.0%.

התשובה: שלוש. בתקופה של 87 שנים, היו רק שלוש שנים שבהן התשואה בפועל ירדה ב - 25% מהתשואה הממוצעת על פני תקופה זו.

לא תחמוד מעמד מסוים

שיעורי הנכסים לא כולם נעים באותו כיוון באותו זמן - וזה דבר טוב. אם תיק בנוי כהלכה, הוא יכלול את סוגי הנכסים שיש להם קורלציה נמוכה עם סוגים אחרים. משמעות הדבר היא כי בכל נקודת זמן, כמה נכסים או קרנות יהיה למעלה בעוד אחרים יהיו למטה. זאת במטרה לצמצם את התנודתיות ארוכת הטווח של התיק. למעשה, אם אין לך לפחות קרן אחת או סוג הנכס בתיק שלך כי הוא למטה בכל פעם אחת, אתה כנראה לא מגוונת כראוי!

אג"ח לא היו פופולאריות עם התקשורת והמשקיעים בגלל התשואות הנמוכות היסטוריות שלהם וציפייה להעלאת הריבית על ידי הפדרל ריזרב. אבל איגרות החוב הן כעת חלק מבורך של תערובת ההשקעה שלנו. הם נהנים ממעלית מ"טיסה לאיכות "במהלך ההאטה האחרונה ומשרתים את מטרתם בכך שהם פועלים כבולמי זעזועים להפחתת ההפסדים.

אתה לא תדאג לחזור לטווח קצר

ביצועים לטווח קצר אינם משמעותיים כאשר אתה משקיע לטווח הארוך. עתודות חירום וכסף שיידרשו תוך 5 שנים לא צריך להיות מושקע תיק ההשקעות לטווח ארוך שלך. הם שייכים FDIC המבוטח תשואה גבוהה חשבונות תשואה, תקליטורים או באיכות גבוהה אג"ח. זה עוזר להבטיח כי אתה יכול להישאר מושקע עבור מחזור שוק מלא (בדרך כלל ארבע עד חמש שנים) ולהימנע הסיכון של פירוק כפוי (במחירים אולי מדוכאים) כדי לכסות את ההוצאות.

אם אתם מתקרבים פרישה, אתה צריך כבר בהדרגה de-risking ההשקעות שלך (מעבר לאג"ח יותר מזומנים) כדי להגן על עצמך מפני מה שאנחנו מתכננים פיננסיים קוראים "רצף סיכון". זה מתייחס לחוות ירידה משמעותית ההשקעות שלך ב הזמן הפגיע ביותר בחיי ההשקעות שלך - חמש שנים לפני הפרישה ואחריה.

תוכנית פיננסית נבון צופה תיקונים אלה והוא נבדק הלחץ על מנת להבטיח כי מטרות ההוצאות לאורך החיים שלך יתקיים למרות תיקוני השוק משתנה. זו הסיבה שיש התחזיות עם הנחות נבון פרישה שלך כל כך חשוב. זה מספק לך שקט נפשי.

אתה תשלוט במה שאתה יכול לשלוט

במהלך ההאטה בשוק או בזמן של תנודתיות מוגברת, חשוב להתמקד בדברים שאתה יכול לשלוט. ראשית, ודא שאתה מושקע בעלות נמוכה קרנות. כמו כן, להעריך מחדש את היחס שלך לסיכון. אם אתה מודאג יתר על המידה או לא יכול לישון בגלל לדאוג ההשקעות שלך, זה יכול להיות זמן טוב כדי להפחית את החשיפה שלך הון. (לדוגמה, להפחית את הקצאת המניות שלך על ידי 10 עד 20 נקודות אחוז בהתאם הקצאה הנוכחית שלך ואת הסיכון האישיות).

לאחר תיקונים גדולים, זה לעתים קרובות מועיל לאזן מחדש את התיק, כמו זה מאפשר לנו לקנות כמה נכסים "על מכירה" ולמכור אחרים כי הם overvalued.

איזון מחדש הוא בדרך כלל נדרש רק פעם בשנה או לאחר תיקון גדול. מחקרים מראים כי איזון שיטתי יכול להוסיף 0.7% לחזרתך לאורך זמן.

לא תשכון

זה מקובל עבור התקשורת hype downturns בשוק. זה כוננים דירוגים תנועה מקוונת ומוכרים ניירות. אבל למרבה הצער, זה רק מחריף את הכאב לטווח הקצר שאנו מרגישים אלה הפסדים נתפס ומשפר את החרדה שלנו. הפסד הוא הבין רק אם אתה מוכר את ההשקעות ואת לנעול את זה הפסד לצמיתות. זכור כי השווקים להתאושש בטווח הארוך. נסו לא להסתכל על יתרות שלך לעתים קרובות מדי, ולנסות לכוון את התקשורת ito להישאר ברמה בראש. למעשה, זה כנראה חכם רק להסתכל על ההשקעות שלך פעם בשנה ולהעריך את הביצועים על פני תקופות ארוכות יותר, כגון חמש עד שבע שנים.

לבסוף, לשמור על קור רוח על ידי ספירת הברכות הלא פיננסיים שלך. דגש על דברים חיוביים בחיים שלך: בריאות, מערכות יחסים, הישגים - דברים שכל הכסף בעולם לא יכול לקנות, לא משנה איך זה השקיעו.

תמונה באמצעות iStock.

מומלץ גם:

האם רובו יועצים כיור יועצים פיננסיים?

כיצד להפסיק בביצוע השקעות שלך

מניות חזק? הימנע זה טעות משותפת אחת

5 דברים שכדאי לדעת לפני תרגיל אפשרויות אופציות