האם אתה עושה את זה $ 250,000 טעות? הלקוחות שלי לא האמינו לי כשאמרתי שהם יכולים להרוויח עוד 10,000 דולר בשנה, מיד. "קייט, אנחנו לא רוצים לעבוד קשה יותר, אנחנו קרובים לפרישה". אמר לי. הם גם לא היו מעוניינים לחקור פרצות מס אזוטריות. "לא, שום דבר כזה", הבטחתי להם. "אני מדבר על דרך קלה מאוד להביא את הכסף שלך - ואם לא תעשה זאת, הממשלה תשמור אותו! "

ובכן, זה עורר את תשומת לבם. לשמור על הכסף ששייך לנו? " האישה נראתה מבוהלת. "בסדר גמור, "אמרתי לה. "למעשה, הם עושים את זה כל הזמן, רוב האמריקאים נתנו לממשלה להחזיק כסף ששייך להם, ולא לחשוב על זה, למעשה הם מתכננים את זה באופן אקטיבי!" הלקוחות שלי היו המומים לחלוטין. זה היה זוג קשה, שניהם נהנו קריירה מוצלחת, והם מצפים לפרישה מהנה ומרגיעה. הרעיון להשאיר כסף על השולחן - במיוחד כשמדובר במתן אותו לממשלה - היה בבירור מחוץ לשאלה.

אני הולך להודיע ​​לך את הסוד שחלקתי איתם, ואיך אתה יכול גם להשתמש בו כדי להגדיל את ההכנסה שלך. סוד זה יכול לעזור לך להימנע מפסיד עד $ 250,000 כי הממשלה חייבת לך. 74% מהאמריקאים משאירים את הכסף הזה על השולחן, אז כדאי לוודא שזה לא יקרה לך.

לפני שאכנס לזה … תן לי להראות לך למה אתה לא יכול להרשות לעצמך לא לשים לב. אתה עלול להרוויח את הכסף שלך אני לא יכול להגיד לך כמה אנשים נכנסים למשרד שלי ואומרים משהו כמו, "אני לא מצפה לחיות הרבה, אבא שלי מת בגיל 58". ואז אני חופר קצת יותר. אני למד שאבא הזקן היה מעשן, והוא עמל בבית חרושת שבו עובדים היו חשופים לאסבסט.

אה, ושאמא חיה ועולה על 90.

אז באיזה נקודת נתונים אתה עומד לבחור ?

האגודה של האקטוארים מצאו כי אישה באמריקה המתגוררת עד גיל 65 יש סיכוי של 65% לחיות ל 85. גבר בן 65 יש סיכוי של כמעט 50% לחיות כל כך הרבה זמן. עבור בן 65 נשוי, יש סיכוי של 12% כי אדם אחד יחיה להיות 100!

מאה! בהנחה פרישה בגיל 66, זה 34 שנים ללא משכורת מהעבודה. האם יש לך תוכנית למימון אותן שנים? גם אם אתה חושב שאתה תהיה הטוב ביותר וולטר מארט ראה אי פעם, אתה כנראה לא יכול לשמור את העבודה עד שאתה 100.

אל תשאיר 250,000 $ על השולחן!

רוצה לדעת את הסוד כדי לקבל את הממשלה למסור כסף כי הוא בצדק שלך? זה פשוט סוד אחד את השימוש העשיר כדי לרפד את הפרישה שלהם.

זה באמת די פשוט …

בקיצור, האמריקאים זכאים להתחיל בטענה היתרונות בגיל 62. הבעיה היא, כאשר אתה מתחיל לקחת ביטוח לאומי ב 62, אתה מקבל רק חלק ממה שאתה מגיע לחלוטין. לצערי, שלושה רבעים מהאמריקאים עושים את הטעות הזאת. אם הם מחכים עד גיל פרישה מלא - אשר, עבור אנשים שנולדו בין השנים 1943 ו 1954 הוא 66 - הם היו מקבלים 100% מהיתרון שלהם.

ולקבל את זה: עבור כל שנה אתה מחכה, עד גיל 70, חברתי ניהול אבטחה משלם לך 8% נוספים! כסף חינם, רק להמתין זמן רב יותר (כפי שניתן לראות בתרשים הבא מתוך יועץ פרישה יועץ מנועים פיננסיים, אשר מנוהל על ידי הזוכה בפרס נובל ויליאם שארפ).

איך זה אפשרי?

כי 74% מהאמריקאים טוענים את התועלת ב 62, הדוד סם יש מספיק כסף כדי לשלם את האנשים מתמצא יותר לחכות!

עבור זוג, היתרונות של המתנה הם אפילו טוב יותר (עבור דוגמה זו, נניח הבעל היה גבוה יותר).

כאשר בן הזוג בעל הרווחים הגבוהים מגיע לגיל הפרישה המלא שלו, הוא פונה לקבלת הביטוח הלאומי שלו לטובת, אבל בוחרת להשעות אותו. זה אומר שהוא לא יטען מיד, אבל זה מאפשר לאשתו לתבוע חצי ממנו.

בוא נשבור את זה עוד קצת, ותראה למה אני מתכוון.

Say Jim and Judy נשואים, ושניהם בני 66, גיל הפרישה המלא לאנשים שנולדו בין השנים 1943 ו- 1954.

יתרון מלא של ג 'ים הוא 2,000 $ לחודש; ג 'ודי היא 800 $. כאשר ג'ודי הופכת 66, גיל הפרישה המלא שלה, היא מחליטה להתחיל לתבוע את הטבות הביטוח הלאומי שלה. אבל בגלל שהיא נשואה לג 'ים, היא זכאית חצי שלו. זה אומר שהיא יכולה לטעון 1,000 $ לחודש, במקום 800 $ זה יהיה לטובתה שלה.

כי ג 'ים הוא גם 66, הוא קבצים עבור מלוא היתרונות שלו. זה המנגנון שמאפשר לג'ודי לתבוע חצי ממנו. אבל ג'ודי וג'ים חכמים. יש להם אסטרטגיה כי יהיה נטו יתרון גדול עוד יותר. וזה לא פירצה או טקטיקה מפוקפקת. זה פשוט לדעת את הכללים ואת להיות מתמצא, כדי לקבל

כסף כי שלהם מלכתחילה. הנה איך הם עושים את זה:

באותו זמן ג 'ים קבצים לטובתו, הוא שואל את הביטוח הלאומי מינהל להשעות אותו עד שהוא פונה 70.

על ידי כך, ג 'ים הוא זכאי עם עוד 8% עבור כל שנה נוספת הוא מחכה מעבר לגיל פרישה מלא. זכרו, הטבות הפרישה המלא שלו בגיל 66 היה 2,000 דולר לחודש. על ידי המתנה עד 70, היתרון שלו הופך 2,640 $ לחודש. זה 32% יותר מאשר אם הוא טען את היתרון שלו ב 66, ו 76% יותר מאשר אם הוא פשוט תפס את הכסף מוקדם ככל האפשר, כאשר הוא הפך 62!

בינתיים, ג 'ודי ממשיכה לאסוף מחצית יתרון של ג'ים. כפי שראינו, חצי שלו יהיה תמיד יותר מאשר הסכום המלא שלה.

• סך מגיע למשק הבית הוא 3,640 $ לחודש. השווה את זה 2,100 $ שהם היו מקבלים, אם גם ג 'ים וג' ודי טענו הטבות ב 62.
• האם זה לא הגיוני להשתמש בסודות של העשירים, ולא לקחת את הכסף ב 62, רק בגלל שזה שם ?
• אסטרטגיה זו נקראת "קובץ והשעייה". זה תרחיש שכיח למדי, אבל אתה צריך להיות מודע לכך שיש וריאציות רבות אחרות. לדוגמה, לפעמים את בן הזוג הנמוך להרוויח חצי הטבה של בן הזוג שלה עד שהיא מגיעה 70, ובאותה עת ההטבה שלה הופך את כמות גדולה יותר לקחת.

אין ספק הטוענים כי ביטוח לאומי הוא מסובך, וזה למה אני עושה כל כך הרבה סמינרים. הניווט באמצעות מבוך ביטוח לאומי הוא מרתיע, וזו סיבה נוספת כל כך הרבה אנשים בסופו של דבר טוענים פחות ממה שהם זכאים. אבל זה שווה להבין את האסטרטגיה האופטימלית, אם אתה משתמש מחשבונים או לעבוד עם מתכנן פיננסי. זה לא רק זוגות נשואים שיכולים להשתמש אסטרטגיות ביטוח לאומי; אנשים בודדים, גרושים ואלמנים יכולים ליהנות גם ממחשבה תחילה, במקום לקחת כסף בהזדמנות הראשונה. זה לא רק תיאורטית. בתרגול שלי, אני רואה דוגמאות לכך כל הזמן.

הנה אחת: זוג באו למשרד שלי רק לפני כמה שבועות, לאחר השתתפות באחד הסמינרים שלי. הם לא היו בטוחים מה לעשות בקשר לביטוח הלאומי, ולכן העברתי את הניתוח עבורם. בנוסף לכך שהם לא בטוחים לגבי יכולתם לממן פרישה ארוכה - הם היו בסביבות 60 - הם גם כיסו הוצאות עבור אמה של האישה בת ה -90. והם ציפו כי ההוצאות הללו יעלו עם ירידה בבריאותה של האם.

• הרצתי כמה תרחישים שונים, תוך שימוש בנתונים מהרווחים של הבעל ושל האישה על כל הקריירות שלהם, עד כה. כאשר הראיתי את התוצאות ללקוחות שלי, הם נדהמו תחילה, ואז שמחתי: מצאתי להם עוד 319,601 $ ב הטבות ביטוח לאומי, הרבה מעבר למה שהם חשבו היה אפשרי!
• כמה טוב היה הפרישה שלך עם תוספת $ 300K? פעולות לביצוע ->
• עבור אל www.ssa.gov/myaccount. פתח חשבון עבור עצמך ועל בן הזוג שלך, ולהוריד את היסטוריית הרווחים המלא.
• ודא את כל שנות העבודה שלך הם חשבון. אם יש שנים חסרות, להודיע ​​מינהל הביטוח הלאומי. אתה רוצה לוודא את ההטבה שלך מחושב באמצעות היסטוריית הרווחים המלאה שלך.

כדי לחקור אסטרטגיות תביעה פוטנציאליים עבור עצמך ואת בן / בת הזוג שלך, בקר בדף של ביטוח לאומי על היתרונות של בני זוג: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

שקול לעבוד עם מתכנן פיננסי כדי לקבוע את אסטרטגיית התזמון האופטימלית, ולשלב את מקורות ההכנסה האחרים שלך - עבודה, פנסיה, תוכניות הפקדה מוגדרות והשקעות אחרות - עם הטבות הביטוח הלאומי שלך.

סיכונים שיש להביא בחשבון:

רבים מהלקוחות שלי ומשתתפי הסמינר מדווחים כי פקידי הביטוח הלאומי קוראים לאנשים לקחת הטבות בגיל 62, פשוט בגלל הכסף שם. זה לא לוקח בחשבון את הנסיבות הייחודיות שלך, זרמי הכנסה אחרים שלך, אריכות ימים שלך, או את החיים שלך צרכים הכנסה. למרבה הצער, 77% מהאמריקאים מאמינים שהם יכולים לפנות לעובדי ביטוח לאומי לקבלת ייעוץ על העיתוי של הטבות.

המלצה חזקה שלי: לא לקחת עצה של פקידי ביטוח לאומי! לא רק שהם לא מודעים למצב שלך, אבל לעתים קרובות הם לא יודעים את הכללים עצמם