איך משקיעים יכולים לחבל תיק שלהם חוזר

שוק המניות זינק לרשום שיא השנה, אבל התיק שלך לא יכול להראות את זה.

במובנים מסוימים, זה צפוי: תיק מאוזן לא יפרסם את אותן תשואות כמו הממוצע של דאו ג'ונס או את Standard & Poor's 500, וגם לא צריך. אתה צריך להיות 100% השקיעו במניות כדי לשקף את הביצועים של השוק, וזה סוג של הקצאה אגרסיבית לא יכול להיות מתאים סובלנות הסיכון שלך או אופק הזמן.

אבל באופן כללי, אם השוק הוא שנה טובה, תיק שלך צריך להיות, יותר מדי. אם זה לא, ייתכן שתרצה להצביע על עצמך.

"הסיכון הגדול ביותר הוא לא התנודתיות של השוק, אלא התנודתיות של ההתנהגות שלך", אומר דניאל קרוסבי, מומחה למימון התנהגותי ומייסד חברת ניהול ההשקעות נוקטורן קפיטל.

קרוסבי אומר פסיכולוגים זיהו התנהגויות שיכולות לפגוע בדרך בה אנו משקיעים. הנה שלושה כי הם הסיכוי הטוב ביותר לגרור את התשואות שלך, יחד עם אסטרטגיות כדי לנטרל אותם.

ביטחון יתר מוביל overtrading

הרוב המכריע של המשקיעים לטווח ארוך לא צריך לסחור בתדירות גבוהה; מי לפתוח לפתוח את עצמם לא רק יותר סיכון אלא גם להגדיל את דמי העסקה ואת ההשלכות המס, אשר שניהם יכולים לגרור את התשואות.

"אחת הסיבות לכך שהמשקיעים סוחרים יותר ממה שהם צריכים זה שהם חושבים שהם יודעים יותר ממה שהם עושים", אומר טרנס אודיאן, פרופסור למימון באוניברסיטת קליפורניה בברקלי, החוקר את התנהגות המשקיע. "הם חושבים שיש להם יותר יכולת מאשר יש להם, הם בסופו של דבר המסחר יותר ממה שהם צריכים, וזה כואב את התשואות שלהם."

אם אתה נוטה לשמור על אצבע נלהבת על כפתור לקנות או למכור, להתרחק מניות בודדות התנודתיות שלהם, אשר יכול לפתות אותך לעשות עסקאות תכופות. במקום זאת, להשקיע באמצעות קרנות אינדקס, אשר פסיבית לעקוב אחר קטע של השוק.

קרנות אלה הן בעלות נמוכה ומגוונות היטב, והן לעתים קרובות קצה אפילו משקיעים מקצועיים, כמו אלה על ההגה של קרנות נאמנות מנוהל באופן פעיל. על פי הברומטר הפעיל / פסיבי האחרון של Morningstar, אשר מודד את הביצועים של קרנות המנוהלות באופן פעיל נגד עמיתיהם פסיבי שלהם, הדולר הממוצע קרנות פסיבית בדרך כלל עולה על הממוצע דולר בניהול קרנות פעיל.

אנחנו נמנעים מפסידים בכל מחיר

"אנחנו שונאים הפסד יותר מכפליים כמו שאנחנו אוהבים רווחים בגודל דומה. לזכות 50 $ בקזינו וזה סוג של "meh" אבל להפסיד 50 $ מתוך הארנק שלך ואת זה חורבות הלילה שלך ", אומר קרוסבי. בגלל זה, אנו עשויים להחזיק על השקעות עניים יותר ממה שאנחנו צריכים לדחות להכיר בהפסד או לברוח מזומנים בכל סימן של downturn.

כאשר השוק הוא במגמת למטה, זה סביר לצפות תיק שלך לעשות את אותו הדבר - וזה חכם כדי לדחוף את זה. מצד שני, זה שווה באופן קבוע להערכת פוטנציאל לתת ללכת outliers בשוק כי הם סובלים הפסדים מתמשכים או השקעות כי כבר לא בכושר התוכנית לטווח הארוך שלך.

כדי למזג פחד מאובדן, להגדיר אסטרטגיה לטווח ארוך ולאחר מכן לנסות דולר עלות ממוצעת, אשר כרוך dribbling סכום מוגדר של כסף לתוך ההשקעות שלך במרווחי זמן קבועים. אם אתה תורם 401 (k) או לבצע העברות מתוזמנות לתוך חשבון פרישה בודדת, אתה כבר עושה את זה.

כי אתה תמיד להשקיע את אותו סכום דולר, אתה קונה יותר מניות כאשר המחירים נמוכים ופחות כאשר המחירים גבוהים. הראשון יכול לקחת קצת כאב מתוך שוק נופל, שכן אתה מקבל מה מרגיש כמו הנחה על רכישות לאחר מכן.

השקעה לפי תוכנית שנקבעה מראש כמו זה גם לוקח רגש מחוץ למשחק. "אם אתה נרגש, זה רעיון גרוע, "אומר קרוסבי. "השקעה טובה משעממת עד כאב".

Blinders לעכב קבלת החלטות

אם אתם קוראים רק אתרים פוליטיים שמתאימים להשקפות שלכם או חוסמים חברים בפייסבוק עם פוליטיקה מנוגדת, אתם כבר יודעים מה פירוש הדבר: זוהי הנטייה להנחות מידע שמבטל את האמונות שלכם.

כמשקיעים, אנחנו עושים את זה בין השאר כי אנחנו שמים כסף - לפעמים הרבה כסף - מאחורי ההחלטה שעשינו. אנחנו לא רוצים לשמוע שזה רע.

אבל הכסף הזה ייהנה ממחקר מאוזן, הן להשקעות עתידיות והן להשקעות שכבר מחזיקות. כאשר אתה לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך או להעריך מחדש את האסטרטגיה שלך, להסתכל על כל השקעה כאילו אתה קונה את זה בפעם הראשונה, לצלול לתוך מחקר ממקורות מגוונים.

ואם אתה לא יכול או לא רוצה לעשות את זה? לאחר מכן תוכל לחזור לקרן אינדקס, לעבוד עם יועץ פיננסי או להחזיק את החשבונות שלך ביועץ פיננסי אוטומטי - המכונה לעתים קרובות רובו-יועץ - שהוא שירות מקוון שמנהל השקעות בשבילך.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.