מה עלי לעשות אם אני מתגעגע על הלוואות הסטודנטים שלי?

ברוך הבא ל " שאל את בריאנה , "Q & A טור המסייע 20-somethings להתכונן לחיפוש עבודה, לטפל בכסף ולנהל הלוואות לסטודנטים. בכל יום רביעי אחר, חדש "שאל Brianna" יטפל בנושאים אלה עם עצות אני כבר הרים בעת כתיבת על הדברים האלה.

יש שאלה? שלח אותו אל [email protected] , ואני אשלח בחזרה את התשובה הטובה ביותר שלי. השאלה שלך עשויה להופיע בעמודה הבאה.

אם אי פעם אי פעם תשלום סטודנט הלוואה, אתה לא לבד. כמעט 3 מיליון לווים היו לפחות חודש אחד מאחור על הלוואות ישיר הפדרלי שלהם כמו של יוני 2015, על פי הפדרלי סטודנט סיוע. אז שמעתי המון בוגרים שואלים:

החמצתי תשלום על הלוואות הסטודנטים שלי. איך זה משפיע עלי, ומה אני יכול לעשות כדי לתקן את זה?

תשובה:

חסר תשלום אחד הוא לא אסון כל עוד אתה חוזר על המסלול מיד. הצרה מגיעה כאשר חודשים עוברים לפני שאתה מבין שאתה כבר נפלו מאחור, או כאשר אתה נותן תשלומים להחליק כי אתה לא יכול להרשות לעצמך. ההשפעות של תשלום החמיצו גם להשתנות בהתאם לסוג ההלוואות שיש לך.

כאשר אתה מתגעגע תשלום על הלוואה פדרלית:

• ההלוואה שלך נחשב עבריין ביום הראשון התשלום שלך מאוחר, ואתה יכול להיות מחויב בתשלום מאוחר.
• לאחר 90 יום ללא תשלום, את ההלוואה servicer דוחות את מצב עבריינות האשראי bureaus (Experian, TransUnion ו Equifax), וזה יהיה להקטין את הציון האשראי. תשלום עבריין נשאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים, על פי Experian.
• לאחר תשעה חודשים ללא תשלום, ההלוואה שלך נכנס מחדל. ברירת המחדל יש כל מיני השלכות עיקריות: דמי גבייה, garnishment שכר, חוסר היכולת להוציא את ההלוואות הפדרליות בעתיד, ניכוי מס חוזר שלך - הרשימה ממשיכה. אתה תהיה גם אחראי להחזיר את כל יתרת ההלוואה שלך מיד, אז תצטרך לעבוד עם הממשלה כדי לבוא עם אסטרטגיה החזר תשלום חדש. מפחיד, נכון?

הלוואות פרטיות הם בדרך כלל פחות סלחני מאשר הלוואות פדרליות. כאשר אתה מתגעגע תשלום על הלוואה פרטית, לא תהיה לך תשעה חודשים עבריינות תקופת ההלוואות הפדרליות מציעים: אתה יכול להיכנס ברירת המחדל רק יום אחד לאחר שהחמצת תשלום. המלווים לעתים קרובות לדווח על מצב ברירת המחדל שלך לשכות אשראי מוקדם יותר מאשר הממשלה הפדרלית היה, להפיל את ניקוד האשראי שלך. המלווים הפרטיים לא יכול לקשט את השכר שלך או לעכב החזרי מס שלך, אבל הם יכולים לשכור סוכנות אוסף להתאושש החוב שלך או להביא תביעה נגדך.

ברור, זה חיוני כדי למנוע מחדל. אז איך אתה שומר החמיצו תשלומים מ pummeling ניקוד האשראי שלך ויצירת כאב ראש גדול?

התקשר ההלוואה שלך servicer או משאיל.

לפעמים רק הידיעה שהחמצת את התשלום היא החלק הקשה. מאז המלווים רבים אומרים שאתה נדרש לבצע תשלומים בזמן גם אם אתה לא מקבל הצהרה בדואר, להישאר על גבי ההלוואות שלך היא האחריות שלך.

ברגע שאתה מבין את תאריך היעד עבר, להתקשר לחברה כי השירותים שלך הלוואות פדרליות או הבנק כי הוציא את ההלוואות הפרטיות. שאל אותם שאלות לגבי המשמעות של אמצעי תשלום שלא נענו, כולל:

• האם אתה גובה דמי איחור?
• מאז זה היה הפעם הראשונה שלי חסר תשלום, אתה יכול לוותר על דמי מאוחר?
• מתי אתה מדווחים החמיצו תשלומים לשכות אשראי?
• כיצד אוכל לבצע את התשלום כעת, כך שהוא יעובד בהקדם האפשרי?

הירשם לחיוב אוטומטי.

כדי למנוע תשלומים שלא נענו בעתיד, ספר את המשרת או המלווה שברצונך לרשום בחיוב אוטומטי. כלומר, הסכום שאתה חייב ינוכה מחשבון הבידוק שלך פעם בחודש, ואתה לעולם לא צריך לדאוג לשלם מאוחר.

המשרת שלך יחייב רק את התשלום המינימלי שלך בכל חודש. אם אתה רוצה לתרום נוסף אז אתה משלם את ההלוואות מהר יותר, תצטרך לתת להם לדעת שאתה רוצה את הסכום הנוסף ללכת לכיוון המנהלת (לא עניין לבד או תשלום עתידי). זה יגרום שקע גדול יותר את היתרה שלך.

רוצה עצות נוספות על כסף, הלוואות לסטודנטים החיים אחרי הקולג '? קבל את זה ישר אליך ישר בשבוע ניוזלטר גרד Investmentmatome .

אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את התשלומים החודשיים שלך, לחקור דחיה, סובלנות או תוכנית פירעון אחרת.

אחד החמיץ תשלום כי איבדת לעקוב אחר תאריך היעד שלך שונה מאשר לא להיות מסוגל לשלם בכלל. אם אתה מתקשה affording הצעת חוק ההלוואה שלך, לא להתעלם ממנה; יש לך אפשרויות רבות לדחייה זמנית של התשלומים או להקטנתם.

ההלוואה שלך servicer יכול לעזור לך לשים את ההלוואות הפדרליות לתוך דחיית או אברנס, כלומר את תשלומי ההלוואה יהיה בהמתנה לתקופה מסוימת של זמן. כאשר ההלוואות שלך נדחות - לדוגמה, אם אתה חוזר לקולג ', מובטל או בחיל השלום - הממשלה משלמת את הריבית עליהם כך שזה לא לצבור. הלוואות באורך רוח ימשיכו לצבור ריבית, אבל זה אפשרות טובה אם אתה לא עומד בדרישות דחיית. המלווים הפרטיים לעתים קרובות יש דחיות משלהם ואת האלטרנטיבות חלופות, אבל הם משתנים מחברה לחברה הם לעתים קרובות נדיב פחות ממה שהממשלה מציעה.

אם אתה חושב צרות ההלוואה שלך ירחיב מעבר לכמה חודשים, שקול לעבור לתוכנית פירעון ההלוואה הפדרלי שונים. התוכנית הסטנדרטית, אשר servicer שלך יהיה לשים אותך כברירת מחדל, שוברת את היתרה שלך לתוך 10 שנים בשווי של תשלומים. אבל איזון גדול יכול להפוך את התשלומים האלה קשה לנהל.

הזן את סכומי ההלוואה, שיעורי הריבית ואת ההכנסה השנתית לתוך הפדרלית סטודנט סיוע של כלי הערכה PayPay כדי לראות מה תשלם על פירעון בוגרת, פירעון המורחבת ואת שלוש תוכניות הכנסה מונחה שהממשלה מציעה. אם יתרת ההלוואה שלך גדולה יותר, או חלק גדול, מה אתה מרוויח, אתה עשוי להעפיל תוכנית כי מכסים את התשלום שלך ב 10% או 15% מההכנסה שלך. על תוכניות אלה, כל יתרת יתרת ההלוואות שלך לאחר 20 עד 25 שנים יהיה גם נסלח.

לשלם את הצעת החוק הלוואה על הזמן הוא אחד המהלכים החשובים ביותר שאתה תעשה אחרי המכללה, כי ההשלכות של נפילה מאחור כל כך ענק. אז אם אתה נתקל בצרות, אל תפחד להתקשר הלוואה servicer או משאיל כדי לראות איך אתה יכול ליישר את המצב. זה התפקיד שלהם לעזור לך.

בעוד שבועיים, נתמודד עם דילמת עבודה קלאסית של דילמה: אני ממשיך לקבל ראיונות עבודה, אבל לא את ההצעה. מה אני עושה לא נכון?

פרטים נוספים מ- Investmentmatome Grad:

4 דרכים יצירתיות המכללה Grads הם משלמים את הלוואות סטודנטים

נאבקים לשלם הלוואות סטודנטים? הנה מה החלפת תוכניות החזר תשלום דומה

11 רק אנשים עם הלוואות סטודנטים יבין

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. Follow its בטוויטר: @briannamcscribe .