שיפור לעומת ואנגארד: מה הכי טוב בשבילך?

שאלה אחת העומדת בפני יועצי רובו, כמו "Betterment": אם שירותים אלה פשוט בונים תיקי השקעות מתוך קרנות אינדקס ומניות הנסחרות בבורסה - בעיקר מוונגארד - מדוע המשקיעים לא ימשיכו ישר למקור?

ואנגארד שמע את השאלה הזאת, כמובן. זה יכול להיות סיבה אחת מדוע זה יצר יועץ מקוון מוצלח משלה, ואנגארד אישי יועץ שירותים. אז איך זה, בתוספת שירותי תיווך של ואנגארד, להשוות עם ניסיון מנוהל ב Betterment? השוואה זו לעומת לעומת ואנגארד משווה את כל זה כדי לעזור לך להחליט איזו חברה היא הטובה ביותר עבורך.

• 

  סקירה Investmentmatome עורך

• דמי הניהול 0.25% ל 0.40% בהתאם לתוכנית
• חשבון מינימום $ 0
• קידום עד 1 שנה ללא תשלום וניהול עם הפיקדון המזכה
• להתחיל

• 

  סקירה Investmentmatome עורך

• דמי הניהול 0.30% עבור ואנגארד יועץ אישי שירותים. ואנגארד גם מציעה ללא תשלום ETFs / קרנות נאמנות למשקיעים DIY
• חשבון מינימום $ 0 עבור ברוקראז '; $ 50,000 עבור PAS
• קידום ללא
• להתחיל

שיפור לעומת ואנגארד במבט אחד

	שיפור	ואנגארד / ואנגארד יועץ אישי שירותים
באופן כללי
דמי ניהול	Betterment יש שני שירותים: Betterment Digital (ייעוץ מקוון + הודעות בתוך היישום עם יועצים אנושיים): 0.25% פרמיה משופרת (ייעוץ מקוון + הודעות וגישה טלפונית ליועצים פיננסיים): 0.40%	לקוחות יכולים לנהל את החשבונות שלהם או להירשם יועץ מקוון Vanguard יועץ אישי שירותים עבור 0.30%. PAS כולל גישה לצוות יועצים פיננסיים. יתרות חשבון מעל $ 500,000 לקבל יועץ ייעודי.
השקעות	תיקי תעודות סל שנבנו מ -12 סוגי נכסים; יחסי ההוצאות נע בין 0.09% לבין 0.17%	עמילות ברוקראז ' 1,800 תעודות סל ללא עמלות ומעל 2,600 קרנות נאמנות ללא עסקה ואנגארד PAS: תיקים שנוצרו על בסיס אישי מתוך קרנות ואנגארד מדד עם הוצאות הנעות בין 0.05% ל 0.19%. תעודות סל וקרנות פעילות משולבות במידת הצורך.
מינימום חשבון	Betterment Digital: $ 0 פרמיה משופרת: 100,000 $	עמילות ברוקראז ' $ 0; קרן מינימום 1,000 $ ומעלה. ואנגארד PAS: $50,000
דמי חשבון (שנתיים, העברה, סגירה, חוסר פעילות)	אף אחד	לקוחות Vanguard PAS עשויים לשאת בעמלות עסקה עמלת הברוקראז 'גובה 20 דולר לשנה; ויתר אם יתרת החשבון היא מעל $ 50,000, הלקוח נרשם עבור משלוח אלקטרוני או יש לפחות 10,000 $ ב ואנגארד כספים
חשבונות מנוהלים	חשבונות פרישה יחידים ומפרקים רוט, מסורתי, SEP ו Rollover IRAs נאמנויות	חשבונות פרישה יחידים ומפרקים רוט, מסורתי, SEP ו Rollover IRAs נאמנויות * ואנגארד PAS תשקול 401 (k) s, 529 תוכניות ונכסים חיצוניים בעת יצירת תוכנית פיננסית אבל לא יכול לנהל ישירות את הנכסים
אסטרטגיית מס	הפחתת מסים על בסיס יומי על כל החשבונות החייבים במס. כלי תיק מתואם למס מקצה נכסים בחשבונות מסים וחייבים במס בהתאם להשפעת המס	ואנגארד PAS: הנכסים מוקצים אסטרטגית בין חשבונות המס וחייבים במס כדי לייעל את המיסים. קצירת מסים מתבצעת על בסיס לקוח-לקוח. לא הוצע על ידי תיווך ואנגארד.
איזון אוטומטי	חופשי	ואנגארד PAS: אחת לרבעון או כפי שהוסכם בתוכנית הפיננסית. לא הוצע על ידי תיווך ואנגארד.
תמיכת לקוחות / סניפים	תמיכה טלפונית בימים שני עד שישי, 9: 00-08: 00 מזרח, שבת-ראשון, 11: 00-18: 00 מזרחי תמיכת דוא"ל צ'אט חי	תמיכה טלפונית בימים שני עד שישי, בין השעות 8: 00-10: 00 מזרחי תמיכת דוא"ל
קידום	עד שנה של ניהול ללא תשלום עם הפקדה זכאית	אף אחד

עלויות מינימום חשבון

זה כמעט inarguable כי הבניין וניהול תיק שלך עצמך תחסוך לך כסף, לפחות אך ורק על בסיס תשלום.

אבל במקרים מסוימים, זה תוספת תשלום עבור ניהול - במיוחד אחד קטן יחסית על ידי יועצים מקוונים - שווה את זה. זה שכבת נוספת עלולה למנוע ממך פאניקה למכור במהלך downturn, למשל, או להדריך אותך לכיוון ההשקעות המתאימות ביותר את המטרות שלך. שניהם יכולים לשפר את החזרות ההשקעה שלך.

וכך בזמן שאתה יכול לבנות תיק בעצמך ב ואנגארד באמצעות רבים מאותם קרנות מאוד Betterment משתמש - או, לצורך העניין, ואנגארד יועץ אישי שירותים - אתה גם צריך להתחייב לניהול תיק זה. משמעות הדבר היא בחירת השקעות, איזון מחדש לפי הצורך, שמירה על הידיים שלך כאשר הם לא נדרשים וביצוע קצירת מסים המס ואת אופטימיזציות המס אם זה חשבון חייב במס. כל זה אינו קשה במיוחד; אתה רק צריך לעשות את זה.

אם אתה לא רוצה לעשות את זה, יש robo- יועצים. חיובים משוערים 0.25% עבור ההצעה הדיגיטלית הבסיסית שלה, הכוללת גישה הודעות היישום בתוך היועצים האנושיים. הצעת ההשבחה הדומה ביותר לשירותי הייעוץ האישיים של ואנגארד, לעומת זאת, היא פרמיה משופרת; שניהם כוללים גישה בלתי מוגבלת לצוות של יועצים פיננסיים (לרבות באמצעות הטלפון). ואנגארד יועץ אישי שירותי חיובים 0.30% ודורש השקעה מינימלית 50,000 $; הפרמיה משופרת חיובי 0.40% ו דורש 100,000 $. בוואנגארד, אתה מקבל יועץ ייעודי פעם את היתרה שלך צמרות $ 500,000.

זוכה: שירותי תיווך ואנגארד עבור מנהלי תיקים DIY, כמובן.Betterment דיגיטלי מנצח עבור לקוחות שמחים רק עם גישה בתוך היישום יועץ אנושי, אבל ואנגארד יועץ שירותי אישי זוכה די בקלות עבור לקוחות שרוצים גישה חזקה יותר ליועצים פיננסיים, בשל העלות הנמוכה שלה, דרישות המינימום המינימלי הנדרש מוקדש היועץ מציע ב $ 500,000.

השקעות

זה כמעט מאבק לא הוגן על Betterment, אשר על ידי עיצוב התייעלות אפשרויות ההשקעה עד כ -12 קרנות נסחרות בבורסה, כי אז היא משתמשת כדי לבנות מגוון של תיקי עם רמות שונות של סיכון. כפי שצוין לעיל, רבים מאותם תעודות סל הם מ ואנגארד.

מאידך, המשקיעים בוואנגארד יכולים לנהל את חשבונם באופן עצמאי, לבחור מתוך 1,800 תעודות סל ללא עמלות ולמעלה מ -2,600 קרנות נאמנות ללא עסקה. ואנגארד מציעה גם גישה למניות בודדות, חוזי אופציה ואג"ח.

אז יש ואנגארד אישי יועץ שירותים, אשר בונה תיקי לקוח על בסיס הלקוח, אבל בעיקר משתמשת קרנות ואנגארד מדד. יחסי הוצאות על תיקי משכנתאות ו ואנגארד יועץ אישי שירותים נמצאים באותו ballpark. דבר אחד ראוי לציין: ואנגארד יש מבנה מעניין כי החברה נמצאת בבעלות הכספים שלה. כלומר, המשקיעים בקרן מרוויחים כאשר החברה מצליחה. אבל כמה משקיעים עדיין מעדיפים יועץ עצמאי כמו Betterment, אשר יש את החופש לבחור השקעות מכל משפחות הקרן.

זוכה: ואנגארד, אבל Betterment מקבל נקודות כאן על מעמדה העצמאי.

מאפיינים

רוב היועצים המקוונים מציעים צורה כלשהי של איזון קבוע, יחד עם קצירת מסים המס עבור חשבונות המס. זה חלק מן הערעור; המשקיעים לא יכולים לעשות את זה בכוחות עצמם, וזה סוג של היגיינה חשבון יכול להגדיל את החזרים לאחר מס שלך ולוודא שאתה לוקח את הסכום המתאים של הסיכון.

ואנגארד יועץ אישי שירותי rebalances רבעוני או כפי שתואר בתוכנית הפיננסית של כל לקוח, אבל זה לא מציע איזון אוטומטי. ואנגארד גם מבצע הקצאת מסים לפי הצורך.

Betterment לוקח גישה אוטומטית, איזון מחדש באמצעות אלגוריתם לפי הצורך וחיפוש יומי עבור הקצירת מס הזדמנויות. חשבונות שנרשמו Betterment Premium מנוטרים גם על ידי צוות היועצים הפיננסיים של החברה.

שתי החברות מתאמנות מיקום הנכס החכם, אסטרטגית הצבת מס יעיל השקעות כמו קרנות אג"ח מוניציפליים בחשבונות חייבים במס. (זה חל רק, כמובן, במצבים שבהם הלקוח יש שני סוגי החשבון.)

זוכה: היינו נותנים יתרון לקביעת האיזון היומיומי, הרפלקסיבי ואובדן המס של Betterment, אך ייתכן שמשקיעים מסוימים יעדיפו את הגישה המותאמת אישית של "ואנגארד אישי".

מה הכי טוב בשבילך?

עבור חלק, זו תשובה קלה. רוצה לבנות תיק משלך? פתח חשבון תיווך או IRA ב ואנגארד ו DIY מן הכספים שלהם מעולה. אם אתה מחפש יועץ מקוון עם גישה כלשהי יועצים אנושיים, Betterment Digital היא הבחירה שלנו עבור זול, זול robo- ייעוץ.

למשקיעים המבקשים היברידית דיגיטלית-אנושית חזקה, ואנגארד שירותי יועץ אישי די בקלות מכה Betterment Premium, בשל תשלום נמוך יותר, התאמה אישית יותר דרישה מינימלית הפקדה מינימלית.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.