ההורים שלך גורו כסף לא יכול להיות מתאים לך

יש הרבה כדי להיות אמר עבור המלצה אישית: לתת את הווטרינר השכנים אינסטלטור יכול לחסוך לך טיול לתוך הבוץ כי הוא ביקורות באינטרנט.

זה עוזר, אם כי, צינורות שלך לא דורשים הרבה התאמה אישית. אינסטלטור לא שואל את האסלה על תקוותיה וחלומותיה לפני שפרק אותה כדי למצוא את הדליפה.

ייעוץ פיננסי הוא סיפור אחר. ובכל זאת, כאשר מחפשים את העצה, אתה עשוי להתפתות לפנות בעיוור אל הוריך - או של קרוב משפחה אחר - יועץ פיננסי ותיק.

האם זו תמיד טעות? לא, אבל זה גם לא נתון כי היועץ של ההורים שלך הוא מתאים לך ואת הכספים שלך. זה חכם להסתכל מעבר למערכות יחסים אלה ולעשות בדיקת נאותות משלך.

לחפור עמלות וניגודי אינטרסים

הרעיון כי יועצים פיננסיים תמיד צריך לפעול לטובת האינטרסים של הלקוחות כבר בחדשות לאחרונה. משרד העבודה הציע תקנה המכונה "טון הנאמנות" המחייב רק את זה.המאמץ נראה מת, אבל זה משאיר לפחות מורשת קטנה: יותר אנשים יודעים ללחוץ יועצים על איך הם עושים את הכסף שלהם.לפני עשר או עשרים שנה, ההורים שלך אולי לא.

"להורי היה יועץ פיננסי, וכשהתחלתי את הקריירה שלי הבנתי מהר שהיא תמריצה למכור מוצרי השקעה במקום לתת ייעוץ הוליסטי שיביא לי תועלת", אומר צ'רלס הו, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד מורשת פיננסים ב Folsom, קליפורניה. "למרבה הצער, זה יותר הכלל מאשר היוצא מן הכלל."

עליך לפנות לכל יועץ - אם יש להם מערכת יחסים עם ההורים שלך או לא - בשתי שאלות: "האם אתה בתשלום בלבד?" ו "האם אתה נאמן?"

"תשלום בלבד" פירושו כי היועץ משולם על ידך ישירות, ורק על ידך; הוא או היא לא שילמו עמלות להציע מוצרים פיננסיים מסוימים. יועצים בתשלום בלבד הם בדרך כלל נאמנים, מה שאומר שהם חייבים להיות האינטרסים שלך בראש בעת ההמלצה השקעות. יועצים "מבוססי דמי" בדרך כלל משלמים עמלה לצד תשלום ממך - ובדרך כלל הם לא אמונים. (קרא עוד על ההבדל בין עמלות בלבד לבין יועצים המבוססים על עמלות).

"אנשים רבים יכולים לקרוא לעצמם נאמן, אבל אם אתה באמת רוצה לוודא שהם, לקבל את זה בכתב", מייעץ הו.

בצע בדיקת תאימות

ההורים שלך עשויים לאהוב את היועץ הפיננסי שלהם, אבל זה לא אומר שאתה רוצה. הכימיה היא המפתח במערכת היחסים הזאת. אתה רוצה יועץ שיכול להתייחס שלב החיים שלך ואת המצב הכלכלי.

"היועצים בדרך כלל לגדול יחד עם בסיס הלקוחות שלהם, לחיות חיים דומים ללקוחות שלהם" - הם יכולים להתייחס ולהזדהות לחוויות החיים שלהם כפי שהם עוברים אותם ", אומר מרסל ווינגר, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד של עושר הדדית באוסטין, טקסס.

אם סוג זה של אמפתיה היא לא שם, אתה עלול להסס לחשוף את הכספים שלך. כנות היא יסוד ביחסי היועץ-לקוח: אם אתה משאיר את פרטי המפתח, אתה תמכור את עצמך, את הכספים שלך ואת היועץ קצר. יש אנשים שמתמודדים עם רמת השקיפות הזאת, לא משנה מה; כאשר יועץ משתרע על המשפחה, זה יכול להיות אפילו יותר קשה.

" למד עוד על איך לבחור יועץ פיננסי

שקול חלופות חדשות

הם הלכו הימים שבהם אתה צריך חשבון בנק שש ספרות כדי לקבל גישה ייעוץ השקעות. בעוד יועצים פיננסיים רבים עדיין להתמקד אך ורק על לקוחות בעלי ערך גבוה, למשקיעים עם נכסים פחות יש אפשרויות יותר מתמיד:

המתכננים הפיננסיים בתשלום בלבד אשר תשלום לפי שעה או על ידי התוכנית: אתה יכול למצוא אותם באמצעות אגודות היועץ כמו גארט תכנון רשת XY תכנון רשת. בגלל שהם גובים דמי שטוח ולא אחוז הנכסים שהם מנהלים, יש להם פחות תמריץ לשרת רק לקוחות עם יתרות חשבון גדול.

רובו-יועצים: אלה הם שירותי ניהול השקעות דיגיטלי. לעתים קרובות יש להם מינימום השקעה נמוך או לא, אז אתה יכול להתחיל עם סכום צנוע. והם יכולים לעלות באופן משמעותי פחות מאשר יועץ אנושי - אתה יכול לשלם רובו-יועץ 0.25% מהיתרה שלך, בעוד יועץ פיננסי טיפוסי אשר גובה אחוז הנכסים שלך יעלה 1% או יותר. (הנה עוד על רובו-יועצים).

רובו יועצים הם אופציה טובה במיוחד עבור משקיעים שאין להם מצבים פיננסיים מסובכים ולא צריך או רוצה הרבה יד מחזיק. (רבים מהם מציעים גישה יועצים פיננסיים אנושיים כדי לענות על שאלות.)

כדאי לשקול להשתמש robo-advvisor כדי להתחיל עם השקעה עכשיו, ולאחר מכן להעריך אם עבודה עם יועץ אנושי הוא מתאים יותר מאוחר, כמו החיים הפיננסיים שלך הופך מורכב יותר.

»הצג מבחר שלנו עבור היועצים הטובים ביותר