כיצד לבחור את הטוב ביותר סטודנט הלוואה Refinancing הצעה

זה חכם להשוות מספר המלווים לפני שתתחייב הלוואה סטודנט הלוואה refinancing, אבל זה יכול להיות קשה להעריך את כל האפשרויות שלך. אז איך אתה מחליט? זה הכל על לדעת מה המטרה שלך refinancing היא ובחירה את הריבית ואת אורך המונח שיעזור לך להגיע אליו. הנה איך לחשוב דרך החלטה זו.

1. להיות ברור על למה אתה רוצה למחזר.

בחירת הטוב ביותר סטודנט הלוואה refinance מציעים מחייב אותך להבין למה אתה רוצה למחזר מלכתחילה. אילו תנאי ההלוואה והגנות הלווה תמצא אטרקטיבי יהיה תלוי במטרות שלך, אומר וינס Passione, מנכ"ל LendKey, סטודנט הלוואה בשוק.

הסיבה הנפוצה ביותר לווים למחזר היא להשיג ריבית נמוכה יותר. כפי שאתה משווה את שיעורי, ודא שאתה מסתכל על הצעה אמיתית המבוססת על המידע שאתה מספק ולא רק שיעור "טיזר", אומר Passione.

סיבות אחרות הלווים למחזר הם להוריד את התשלום החודשי שלהם, לפשט מספר רב של הלוואות סטודנט פרטית לתוך אחד, או לשחרר שיתוף החותם. ברגע שאתה מציב את המטרה שלך, את השאר הופך משהו כמו הרומן בחר הרפתקה משלך, עם כל סיבה המובילה לסטודנט הלוואה הלוואה refinancing אחר.

אם אתה רוצה לשמור את הכי הרבה עניין:

כדי לחסוך את רוב הכסף עניין לאורך זמן, לבחור להציע refinancing עם אורך המונח הקצר ביותר. רוב המלווים מציעים תנאים בין חמש ל 25 שנים. מונח קצר יותר יגדיל את התשלום החודשי שלך, אבל זה שווה את זה אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה - תוכל למזער את עלות ההלוואה להיפטר החוב הלוואה לסטודנט שלך מהר יותר.

כדי להתמודד עם החוב שלך אפילו יותר אגרסיבי, לשלם יותר מאשר המינימום החודשי. ודא המלווה שאתה בוחר אין עונש תשלום מראש.

אבל זכרו, אם אתה refinance הפדרלית הלוואות סטודנט, הם יהיו הלוואות פרטיות ואתה תאבד את היכולת לנצל את היתרונות הפדרליים כולל החזר תשלום מונע הכנסה, הלוואה סליחה, דחיית וסובלנות.

אם ברצונך להוריד את התשלום החודשי שלך:

ראשית, ענה על שאלה זו: האם אתה רוצה תשלום חודשי נמוך יותר, כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את התשלום הנוכחי, או כי אתה רוצה לחסוך כסף בחינם במזומן להוציא על דברים אחרים?

אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את התשלום הנוכחי ויש לך הלוואות סטודנט פדרלי, לשקול לעבור לתוכנית ההחזר החזר הכנסה. תוכניות מוכווני הכנסה, כולל תשלום חדש מתוקן כמו שאתה להרוויח תוכנית, מכסה את התשלום החודשי שלך באחוז ההכנסה שלך ולהאריך את תקופתך מן תקן 10 שנים עד 25 שנים. הם גם מציעים סליחה על יתרת שלך לאחר 20 או 25 שנים, בהתאם כאשר אתה הראשון לווה.

אם אתה יכול בנוחות לנהל את התשלום הפדרלי החודשי שלך על תוכנית רגילה, לחשוב פעמיים על המעבר לתוכנית מונחה הכנסה; עושה זאת יגדיל את הסכום הכולל של הריבית שאתה חייב עם הזמן. במקום זאת, לשקול refinancing כדי לקבל ריבית נמוכה יותר. זה יהיה בדרך כלל נמוך יותר את התשלום החודשי, כל עוד אתה שומר את אותו טווח ההלוואה.

2. השווה את הגנות לווים של המלווים.

כאשר אתה refinance הלוואות לסטודנטים פדרליים, אתה מוותר על הגנות הפדרלי כולל תוכניות ההחזר פירעון, תוכניות סליחה ואת האפשרות לדחות את תשלומי ההלוואה שלך אם אתה נאבק כלכלית. כמה המלווים פרטיים מציעים הגנות דומות, אבל זה לא נתון.

כאשר אתה משווה הצעות למימון מחדש, לחפש המלווים המציעים אפשרויות כגון דחיית, סובלנות או גמישות פירעון. גם אם אתה לא חושב שאתה צריך את היתרונות האלה, זה תמיד טוב שיש להם זמין במקרה של מצוקה כלכלית בלתי צפויה.

3. בחר בריבית קבועה או משתנה.

רוב המלווים פרטיים מציעים הן קבועים ושיעורי משתנים עבור סטודנט הלוואה refinancing. להחליט מה לבחור היא החלטה אישית על בסיס המצב הכספי שלך סובלנות הסיכון - אין "התשובה הנכונה", אומר פיל DeGisi, מנהל השיווק הראשי ב CommonBond, סטודנט הלוואה למימון החברה.

תעריפים קבועים, כפי שהשם מרמז, להישאר באותו אורך החיים של ההלוואה. הם כרגע גבוה יותר מאשר שיעורי משתנה, אבל הם בחירה טובה עבור לווים שאינם רוצים שום הפתעות.

"אתה יודע בדיוק מה תשלם כל חודש, "אומר דגזי. "אין ניחוש."

שיעורי המשתנים משתנים ככל שהכלכלה משתנה. הם עשויים להתחיל בריבית נמוכה יותר מאשר בריבית קבועה, אבל הם נחשבים מסוכנים יותר, אומר דה-סיסי, כי הם צפויים לעלות עם עליית מחירי השוק.

טדי נייקאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ teddynykiel.

תמונה באמצעות iStock.