סקר: כרטיס אשראי החוב חרטה ללכת יד ביד

אנשים מעטים נוח לדבר על החוב כרטיס האשראי שלהם, כך שזה יכול להיות מפתיע ללמוד עד כמה נפוץ חוב כזה. יותר ממחצית מהאמריקנים (55%) כבר חוב כרטיס אשראי - או כיום (35%) או בעבר (20%) - על פי סקר Investmentmatome חדש. ורובם אומרים שהם מצטערים.

בסקר מקוון שנערך לאחרונה של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב, שהוזמן על ידי Investmentmatome ו נערך על ידי האריס סקר, שאלנו האמריקנים על כרטיס האשראי חוב וחרטה, אם הם יהיו מוכנים להיכנס כרטיס אשראי חוב עבור רכישות מסוימות ומה יניע לשלם להם הכול. הנה מה שגילינו על הפסיכולוגיה של החוב באמריקה:

• כ 6 ב 7 אמריקאים (86%) שיש להם או היה כרטיס אשראי החוב אומרים שהם מצטערים. עם זאת, כמעט 3 ב 4 אמריקאים (71%) אומרים שהם יהיו מוכנים להיכנס חוב כדי לכסות הוצאות מסוימות.
• יותר מ 1 ב 5 אמריקאים עם בני משפחה שיש להם / היה כרטיס אשראי החוב (21%) אומרים שהם לא רוצים לקבל כמה כרטיס אשראי החוב כמו המשפחה שלהם.
• רבע מהאמריקאים (25%) אומרים שהם יהיו מוטיבציה לשלם את החוב כרטיס האשראי כדי לבצע רכישה גדולה, כמו בית או רכב.

" הירשם: קבל תוכנית חופשית לתעלות החוב שלך

האמריקאים חרטה החוב כרטיס אשראי, אבל הם יקבלו את זה בכמה מקרים

רוב האנשים (86%) שיש להם או חוב כרטיס האשראי אומרים שהם מצטערים. הסיבות העיקריות להצטער החוב כי זה לוקח הרבה זמן לשלם (45%), הם מוציאים הרבה כסף על ריבית (43%) וזה גורם להם מתח מיותר (39%). למרות החוב כרטיס אשראי הוא הניח לעתים קרובות להיות תוצאה של הוצאה רשלנית, רק על 1 ב 4 אמריקאים (24%) אומרים שהם מצטערים על זה כי הם השקיעו יותר ממה שהם יכלו להרשות לעצמם על רכישות מיותרות. הנה פירוט מלא של צער הצרכנים:

בקרב אנשים שהיו בחובות כרטיסי אשראי, אלפי שנים וגנרל Xers נוטים יותר מאשר דור הבייבי בום להתחרט על זה - 91% עבור אלפי שנים (בגילאים 18-34) ו -89% עבור Gen X (גילאי 35-54), לעומת 81 % עבור דור הבייבי בום (גילאי 55 ומעלה).

גם הדורות שונים למה הם מתחרטים על כך. Millennials הם דור פחות סביר לצטט את עלות הריבית (33%, לעומת 46% של Gen Xers ו 45% של דור הבייבי בום). אבל Millennials הם הסיכוי הטוב ביותר להתחרט על הנזק ניקוד האשראי שלהם (48%, לעומת 30% Gen Xers ו 26% של התינוק boomers).

מעל שני שלישים של מחזיקי כרטיס האשראי יש overspent על כרטיסים

כמה מחקרים הראו כי כרטיסי אשראי להוביל אנשים להשקיע יותר ממה שהם היו אם הם משתמשים במזומן. על פי הסקר שלנו, יותר משני שלישים של האמריקאים (68%) שנשאו כרטיס אשראי אומרים שהם overpent על כרטיסי אשראי. אבל הסיבות שהם overspend להשתנות:

Gen Xers ו Millennials שיש להם כרטיס אשראי יש סיכוי גבוה יותר יש overpent על כרטיסי האשראי מאשר דור הבייבי בום (77% ו 73%, לעומת 58%).

רוב עדיין מוכנים להיכנס החוב כרטיס אשראי מסיבות מסוימות

על פי הסקר שלנו, למרות שרוב האמריקאים חרטה נכנס כרטיס אשראי החוב, 71% יהיה מוכן להיכנס לחובות עבור סוגים מסוימים של הוצאות. חוב כרטיס האשראי הוא אחד הסוגים היקרים ביותר של החוב, ולכן באופן טבעי, אנחנו לא ממליצים לצרכנים לקחת את זה בקלות. אבל מקרי חירום קורים, ואנחנו מבינים שלפעמים זה בלתי נמנע.

בסביבות מחצית מהאמריקאים (45%) אומרים שהם יהיו מוכנים להיכנס לחוב כרטיס אשראי כדי לכסות הוצאות רפואיות חירום, וכשליש (32%) יהיה מוכן להיכנס לחוב כרטיס אשראי כדי לשלם עבור צרכי ההכנסה שלהם לא ' לא מכסה, כמו מזון ושירותים. אלה הן הוצאות סבירות לקחת על עצמו כרטיס אשראי חוב, למרות שזה לא אידיאלי.

עם זאת, זה חכם כדי להימנע מלקחת על כרטיס האשראי חוב עבור nonessentials, אשר שילמו הטובה ביותר עבור upfront, עם מזומנים או מתוך חיסכון. שליש מהאמריקאים אומרים שהם יהיו מוכנים לקחת על עצמם את כרטיס האשראי חוב לשלם עבור אירוע חיים גדול - כגון חתונה - ו 16% יעשו זאת כדי לשלם עבור חופשה חלום. הנה פירוט מלא:

Gen Xers סביר להניח להיות מוכן להיכנס כרטיס אשראי החוב כדי לכסות את ההוצאות (80%, לעומת 72% של Millennials ו -62% של דור הבייבי בום) והם נוטים לעשות זאת לעומת boomers עבור רוב הסיבות שאל על בסקר. Gen Xers ו Millennials הם ככל הנראה להיכנס כרטיס אשראי החוב לשלם עבור אירוע חיים גדול (37% ו 38%, לעומת 25% של דור הבייבי בום) או הכנסה הצרכים לא יכול לכסות (41% ו 42%, 19 %).

Investmentmatome כרטיס אשראי מומחה קימברלי פאלמר אומר הצרכנים צריכים לשקול להיכנס חוב על כרטיסי אשראי רק כמוצא אחרון. באופן אופטימלי, אתה תשלם את הכרטיסים במלואם בכל חודש ואף פעם לא לשאת חוב. "לוקח על כרטיס האשראי החוב הוא כמו לחפור לתוך ערכת האספקה ​​חירום שלך - זה משהו שאתה מקווה לא לעשות", היא אומרת.

"בגלל שזה נוטה להיות יקר מאוד יכול להיות גרירה לטווח ארוך על הכספים שלך, זה צריך להיות כמעט תמיד המוצא האחרון", אומר פאלמר. "במקום זאת, פנה לחיסכון כדי לממן הוצאות בלתי צפויות או חופשות חלומות - ואם עדיין אין לך חסכונות, חשוב לך להתחיל לבנות אותם". במיוחד עבור אלפי שנים, שמתקיימים בקריירה, מציאת דרכים ליצור כרית של חיסכון יכול למנוע את הצורך לפנות גבוהה ריבית כרטיס אשראי החוב.

בני משפחה עם חוב כרטיס האשראי עשוי להשפיע על האופן שבו אנו רואים את זה

יותר מ 4 ב 5 אמריקאים (84%) יש בני משפחה שיש להם כרטיס אשראי החוב, וזה עשוי להשפיע על איך הם מרגישים על החוב. בין אלה, יותר ממחצית (51%) לראות את כרטיס האשראי חוב בעיה רצינית, בעוד רק 17% רואים את זה כרגיל. יותר מ 1 ב 5 אמריקאים עם בני משפחה שיש להם או היה כרטיס אשראי חוב (21%) אומרים שהם לא רוצים לקבל כמה כרטיס אשראי החוב כמו המשפחה שלהם.

עלויות הריבית אינן ההשפעה השלילית היחידה של חוב כרטיס האשראי

כרטיס אשראי החוב יכול להשפיע לרעה על חיינו, ולא רק בגלל זה יקר. כמעט 2 מתוך 5 אמריקאים (38%), אשר היו בחובות כרטיס האשראי דיווחו כי היא השפיעה לרעה על האושר הכללי שלהם, בעוד שליש אומר שזה השפיע לרעה על רמת החיים שלהם, ו 1 ב 5 צוטט השפעה שלילית על שלהם בריאות.

פאלמר אומר, "הגדרת יעד מציאותי לעבוד לקראת לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, כגון ביצוע תשלום נוסף בכל חודש, יכול לעזור לך להישאר על המסלול בלי להרגיש המום. באמצעות מחשבון מקוון יכול גם לעזור לך לראות כי בסופו של דבר את החוב ישולמו הנחה, כל עוד אתה שומר על התקדמות מתמדת. קיצוץ על כמה תחומים של ההוצאות, כמו אכילה במסעדות, ו redirecting את הכסף כדי תשלומי החוב יכול לעזור לך לשלם את החוב מהר יותר.

אנשים לפקוח עין על הריבית כאשר משלמים את החוב

אנחנו יודעים אמריקאים חרטה החוב. אבל איך הם מתכננים לשלם את זה?

יש דיון מתמשך בקהילה האוצר האישי על הדרך היעילה ביותר לשלם את החוב בכרטיס אשראי. שתי שיטות פופולריות נקראו שיטת כדור השלג ושיטת המפולת:

• שיטת כדור השלג: משלם חובות מן המאזן הקטן ביותר לאיזון הגדול ביותר. המטרה היא לבנות מומנטום פסיכולוגי ומוטיבציה, כי אתה מקבל "ניצחונות מהירים" כמו יתרות הקטן ביותר שלך הם השתלמו במהירות.
• שיטת המפולת: תשלום החוב מהריבית הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר. זוהי הדרך הטובה ביותר מבחינה כלכלית כדי לשלם את החוב כי זה יחסוך לך את הריבית ביותר.

עם כל שיטה, אתה משלם את הסכום המינימלי בשל כל הקלפים האחרים ולהחיל את כל הכסף הנוסף כדי לשלם את יתרת המטרה (החוב הקטן ביותר בשיטת כדור השלג, או את החוב הגבוה ביותר שיעור המפולת).

" הירשם: הגדר ולעקוב אחר המטרה שלך לחפור החוב

שאלנו את האמריקאים איזו אסטרטגיה הם יהיו הסיכוי הטוב ביותר לבצע באמצעות כדי לשלם את החוב שלהם, אם היו להם. כמעט מחצית (48%) אומרים שהם ישלמו את הקלפים עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה כדי להפחית את סכום הריבית שנצברה, וסביבות 1 ב 5 (21%) אומרים שהם היו משלמים את הקלפים עם יתרות הנמוך ביותר הראשון לנהל מהר יותר מספר היתרות.

קטן יתרות שלך ו / או קרוב יותר את שיעורי הריבית הם אחד לשני, פחות זה משנה איזו שיטה אתה בוחר. אבל השיטה מפולת יכול לעתים קרובות לחסוך לך נתח טוב של עלויות הריבית.

נניח שיש לך שלושה כרטיסי אשראי:

• כרטיס A יש איזון של 2,000 $ וריבית של 16%
• כרטיס B יש איזון של 3,000 $ וריבית של 20%
• כרטיס C יש יתרת $ 5,000 וריבית של 24%

יש לך 400 $ כדי לקבל תשלומים בכל חודש. הנה איך הריבית יתווספו מאז תחילת האיזון לתמורה אם השתמשת בשיטת כדור השלג לעומת שיטת המפולת:

פאלמר אומר, "השיטה הטובה ביותר לשלם את החוב כרטיס האשראי הוא אחד אתה תמשיך עם. מתמטית, תשלם לפחות ריבית אם אתה משלם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה, תוך שמירה על תשלומים מינימום על כל הקלפים האחרים. אבל אם אתה מרגיש יותר מוטיבציה על ידי משלם את האיזון הקטן ביותר או הגדול ביותר, אין שום דבר לא בסדר עם בחירת השיטה שרוב מושך אותך. מהר אתה משלם את החוב, פחות תשלם ריבית - ואת במוקדם אתה יכול להתמקד יותר מטרות החיים מרגש."

קשה לשלם את החוב ללא מוטיבציה. יותר מ 9 ב 10 אמריקאים (91%) מצביעים על דבר אחד לפחות כי היה להניע אותם לשלם את כל כרטיס האשראי שלהם החוב. המניעים המובילים חוסכים כסף על ריבית (60%), משחררים שטח בתקציב שלהם (54%) ורוצים לבצע רכישה גדולה, כמו בית (25%). הנה פירוט מלא:

לא משנה מה המוטיבציה שלך, לשלם את החוב בכרטיס אשראי היא מטרה ראויה להגביל את עלויות הריבית שלך, להפחית את הלחץ ואת הכסף בחינם על הדברים שאתה רוצה להוציא על.

" הירשם: Investmentmatome מסייע לך תעלה החוב שלך ולהגיע המטרות שלך מהר יותר

מתודולוגיה

סקר זה נערך באופן מקוון בתוך ארצות הברית על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome מ 5-9 בינואר 2018 בקרב 2,064 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה, מתוכם 1,209 כבר חוב כרטיס אשראי. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח גודל המדגם subgroup, אנא פנה [email protected].