סקר: כמחצית מהאמריקאים

זה לא נושא העלתה ארוחות ערב רבות, אבל החוב כרטיס האשראי אינו נושא שוליים. כמעט שני שלישים מהאמריקנים (64%) מחזיקים כיום בכרטיס אשראי או שהיו להם בעבר, על פי סקר של Investmentmatome, וכי החוב נראה כרוך ברגשות.

בסקר מקוון של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב, שהוזמן על ידי Investmentmatome ו נערך על ידי האריס סקר, שאלנו על סיבות מקובלות ומביכות להיכנס החוב, הרגשות מאחורי overspending ואת הדרכים הנפוצות שאנחנו חושבים שאנשים להיכנס לחוב. הנה מה שגילינו על הפסיכולוגיה של החוב באמריקה:

• כמעט מחצית מהאמריקאים (49%) אומרים שהרגשות גרמו להם להוציא יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם.
• רוב האמריקאים (86%) אומרים שיש סיבות מקובלות להיכנס לחוב כרטיס אשראי, אבל על רבים (87%) אומרים שהם יהיו נבוכים להיכנס החוב כרטיס אשראי.
• יותר משליש מהאמריקאים (36%) אומרים חברות כרטיסי אשראי צריך להפסיק לגבות ריבית על יתרות כדי לשפר את הצרכן כרטיס האשראי מצב החוב.

החוב קורה; הנה למה

אנשים להיכנס לחובות הצרכן מסיבות רבות, אבל כצרכנים, אנו נוטים להניח את הגרוע ביותר.

האמריקנים חושבים שהם מבזבזים את עצמם בחוסר אחריות

שלושה בחמישה אמריקאים (60%) מאמינים כי הדרך הנפוצה ביותר אנשים להיכנס החוב כרטיס האשראי היא על ידי ההוצאות יותר הם יכולים להרשות לעצמם על רכישות מיותרות. אנשים עם הכנסה למשק בית גבוה יותר נוטים יותר לעשות את ההנחה הזאת מאשר אצל משקי בית עם הכנסה נמוכה יותר - 65% מהאמריקאים עם הכנסה של 100,000 $ או יותר מאמינים בכך, לעומת 52% מאלה עם הכנסה של פחות מ -50 אלף דולר.

רק 10% מהאמריקאים אומרים את הסיבה הנפוצה ביותר עבור כרטיס אשראי החוב היא כי ההכנסות של אנשים לא יכסה צרכים. אנשים צעירים יותר נוטים יותר לומר את זה מאשר כמה עמיתיהם המבוגרים שלהם, עם 13% של אלפי שנים (בגילאים 18-34) מצטט את זה לעומת רק 7% מהמבוגרים בגילאי 45-64.

על פי מחקר נוסף של Investmentmatome, עלות החיים באמריקה גדלה מהר יותר מהכנסות. התפשטות הוא משמעותי יותר עבור האמריקנים בערים גדולות עם דיור יקר ואמריקאים עם בעיות בריאות מתמשכות - כך שזה אפשרי לחלוטין כי אמריקאים רבים פשוט לא יכול לגמור את החודש ללא עזרה של כרטיסי אשראי.

שון מק 'קאי, אתר האשראי שלנו מומחה הבנקאות, אומר, "האמריקנים להיכנס חוב מסיבות מגוונות. חלק מאיתנו להשתמש החוב כדי לגמור את החודש, בעוד שרובנו overspend על דברים שאנחנו לא צריכים.

"אם הייתי יכול לעשות כלל זהב אחד למימון אישי, זה היה כך: הוצא לפי הצרכים שלך והמצב הכלכלי שלך, לא של החברים שלך ושל השכנים". לא לשמור על קשר עם ג 'ונסס - וגם לא לשפוט אותם. לכל אחד מאיתנו יש מצב כלכלי אישי, וקשה להפליא להשוות אותו באופן שטחי ".

כמחצית מאתנו מבזבזים מבחינה רגשית

בין אם אנחנו overpending עבור צרכים או צורך, רבים מאיתנו נראה מונע על ידי רגש. כמעט מחצית מהאמריקנים (49%) אומרים שהרגשות גורמים להם להוציא יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם. מבוגרים צעירים נוטים יותר לומר כי הם מעלים על עצמם את הרגשות שלהם מאשר מבוגרים (67% מילניאלים אומרים כך לעומת 29% מבומי 65 ומעלה).

מבין אלה שאומרים שהרגשות גורמים להם להוציא יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם, 29% סבורים כי סביר להניח שהם ישקיעו יותר מהמתח, 22% אמרו התרגשות ו -13% אמרו עצב.

בקרב אלו המביאים בחשבון את הרגשות, נשים נוטות יותר לגברים לומר שהמתח גורם להן להרמת יתר (35% לעומת 24%), בעוד שגברים נוטים יותר לומר התרגשות (26% לעומת 18%). אלה שיש להם הכנסה משפחתית של פחות מ -50,000 דולר נוטים יותר לבזבז את ההוצאות על מתח מאשר אלה שהכנסתם למשק הבית היא 100,000 $ או יותר (34% לעומת 24%).

"רגשות חזקים נוטים לדחוף אותנו להוציא עוד, וזה החיים", אומר מק 'קיי. "נסו לשמור על ההוצאות הרגשיות - בין אם זה בזמן של חגיגה או מתח - מספיק נמוך כי הכספים שלך לא מושפעים באופן משמעותי. אתה לא רוצה הרגשות של היום כדי לנקז את חשבון הבנק שלך על חשבון העצמי העתידי שלך."

מבוכה וקבלה

לא כל החוב הוא שווה, ולא כל הדרכים להיכנס החוב. שאלנו אמריקאים על אילו סיבות הם חושבים מקובלים להיכנס לחובות ואיזה סיבות יגרום מבוכה.

רוב מאמינים שיש "מקובל" סיבות להיכנס החוב

אנשים מתייחסים לעתים קרובות "חוב טוב" ו "חוב רע", עם משכנתא הלוואות סטודנט להיות טוב כרטיס אשראי החוב נחשב בדרך כלל רע. עם זאת, יותר מ 4 ב 5 אמריקאים (86%) מאמינים שיש לפחות סיבה אחת מקובלת להיכנס חוב כרטיס אשראי.

האמריקאים אומרים את הסיבות המקובלות ביותר להיכנס החוב כרטיס אשראי הן רכישות חירום, הוצאות רפואיות כיסוי הוצאות הדרושות בתקופות של אבטלה. פחות אמריקאים נראה לראות התקדמות במזומן, רכישות מיותרות הם לא יכולים להרשות לעצמם הוצאות נסיעה nonemergency כמו סיבות מקובלות.

רוב יהיה נבוך להיכנס החוב כרטיס אשראי

בעוד 86% אומרים שיש סיבות מקובלות להיכנס החוב כרטיס אשראי, מעט יותר (87%) יהיה נבוך להיכנס החוב כרטיס אשראי.באופן לא מפתיע, הסיבות שהם יהיו נבוך להיכנס החוב כרטיס אשראי שונים מאוד מן הסיבות שהם מוצאים מקובל.

הסיבות המביכות ביותר להיכנס החוב הם overspending על רכישות מיותרות, הוצאות נסיעה nonemergency ואת ההתקדמות במזומן.

"אם החוב שלך מגיע עם בושה או גאווה, לעבוד כדי לשלם את זה," McQuay אומר. "כסף שהוצא על תשלומי הריבית הוא כסף לא נשמר וכסף לא בילה היכן שרצית. ערוץ כל בושה אתה מרגיש על החוב שלך לשלם את זה מהר ככל האפשר באופן סביר."

להיפטר החוב: מי אשם ואיך לעבור את זה

יש לנו חוב, והרגשות שלנו לגביו מעורבים, אבל מי אשם בכך? בעוד אמריקאים רבים אומרים האשראי הצרכני החוב הוא רק את האשמה של cardholders בודדים, יש הרבה צרכנים המאמינים חברות כרטיסי האשראי, משווקים המוצר ואת המעסיקים יכול לעזור לשפר את המצב.

ללא שם: אשמה של מי הוא בכל זאת?

כמעט שני שלישים מהאמריקנים (63%) אומרים מחזיקי כרטיס אישי הם היחידים להאשים עבור כרטיס האשראי הצרכני החוב. במילים אחרות, הצרכנים, לא השפעות חיצוניות, אחראים על החוב שלהם. האמריקאים הצעירים נוטים להאמין בכך יותר מקבוצות גיל מבוגרות יותר, כאשר רק 58% מאלפי המילניום מאשימים רק את מחזיקי הכרטיסים לעומת 68% מבני 45-54 ו -66% מבני 65+.

כשמדובר בפעולות שישפרו את מצב האשראי של האמריקאים, יותר משני שלישים (68%) אומרים שהצרכנים האישיים יכולים להפחית את ההוצאה הכוללת שלהם. ובעוד רוב האמריקאים אומרים כי אנשים הם האחראים הבלעדיים להיכנס החוב כרטיס אשראי, הרבה אנשים רואים דרכים כי צדדים חיצוניים יכולים לעזור להם לצאת מזה.

יותר משליש מהאמריקאים (36%) אומרים חברות כרטיסי האשראי יכול להפסיק לגבות ריבית על יתרות. שליש (33%) אומרים כי משווקים יכולים להפסיק לקדם מוצרים ושירותים לבעלי הכנסה פחות שיקול דעת. יותר מרבע (26%) אומרים המעסיקים יכלו לשלם לעובדים שלהם יותר כדי לשפר את כרטיס האשראי הצרכן החוב המצב.

כיצד לשפר את מצב כרטיס האשראי שלך החוב

McQuay אומר, "כצרכנים, יש לנו שליטה קטנה מאוד על שיעורי הריבית מחויב על ידי הבנקים או איך הם משווקים את המוצרים שלנו אלינו. מה אנחנו יכולים לשלוט היא איך אנחנו מתמודדים עם יתרות כרטיס האשראי שלנו - החל תוכנית לשלם את החוב שלנו אחת ולתמיד ".

מוכן לצאת החוב כרטיס אשראי טוב? כך תתחיל:

עצור את הטעינה. הצעד הראשון כדי לצאת החוב היא להפסיק להגדיל את זה. כרטיסי אשראי הם כלי פנטסטי לבנות אשראי ולהרוויח פרסים, אבל כל עוד אתה משלם ריבית, הם עסקה גרועה.

ערכו רשימה של יתרות שלכם ובחרו בתכנית תגמול. רשימת חובות כרטיס האשראי שלך, יחד עם הריבית שלהם. שתי אסטרטגיות תשלום חוב פופולרי הן שיטת כדור השלג ותכנית הריבית הגבוהה. עם כל אחד מהם, אתה מתמקד לדפוק את איזון אחד בכל פעם, תוך תשלום המינימום על כל שאר הקלפים שלך.

• שיטת כדור שלג: לשלם את יתרות מ הקטן ביותר לגדול. אסטרטגיה זו מקבלת לך wins מהירה, בניית המומנטום ועוזרים לך להישאר מוטיבציה.
• תוכנית ריבית גבוהה: לשלם את יתרות הריבית הגבוהה ביותר לשיעור הנמוך ביותר. זה יותר קול מתמטי, חוסך לך את הריבית ביותר.

מצא עוד כסף בתקציב שלך ללכת לכיוון החוב. מהר יותר אתה משלם את החוב שלך, כך תוכל לחסוך ריבית. ליצור יותר כסף בתקציב שלך על ידי הגדלת ההכנסה שלך ו / או להקטין את ההוצאות שלך מחדש את הכסף הנוסף לכיוון הכרטיס אתה מתמקד לשלם את.

לשלם את זה. הפסקתי לצבור חוב, נבחר תוכנית החזר החוב ושחרר מזומנים נוספים, אז עכשיו זה הזמן לשלם את היתרות שלך. לא מקבל disheartened אם זה לוקח זמן - כל דולר מעל המינימום שאתה משלם על כרטיס האשראי שלך חוסך לך כסף ומקבל אותך קרוב יותר לחופש החוב.

מתודולוגיה

הסקר נערך באופן מקוון בתוך ארה"ב על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome דצמבר 5-7, 2016, בקרב 2,062 מבוגרים בגילאי 18 ומעלה. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי, ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח, אנא פנה [email protected].

ארין אל עיסא הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.