כרטיסי אשראי 101

כרטיסי אשראי מציעים נוחות, הגנות הצרכן דרך מהירה לבנות אשראי טוב, בהנחה שאתה משתמש בהם באחריות. השתמש בהם בצורה לא נכונה, ואת האשראי שלך יכול לסבול, אשר משפיע על היכולת שלך ללוות כסף בעתיד. הבנת איך כרטיסי אשראי יעזור לך לבחור את הקלפים המתאימים לך, לנהל אותם היטב לחסוך כסף.

יסודות כרטיס האשראי

מהו כרטיס אשראי?

כרטיס אשראי הוא כרטיס פלסטיק או מתכת המאפשר לך לגשת לקו האשראי המוצע על ידי הבנק שהנפיק את הכרטיס. בכל פעם שאתה משלם על משהו עם כרטיס אשראי, אתה לווה כסף מן הכרטיס מנפיק כדי לכסות את הרכישה. אז אתה צריך לשלם את הכסף בחזרה, או במלואו בסוף החודש או עם הזמן.

איך כרטיסי אשראי עובדים?

כאשר אתה מאושר עבור כרטיס אשראי, הבנק מסמיך מסגרת אשראי - הסכום המקסימלי שאתה יכול לשאול - כדי לשמש לפי שיקול דעתך. מסגרת האשראי שלך יהיה תלוי בגורמים כגון ההכנסה שלך, חובות אחרים שלך וכמה אשראי זמין לך על כרטיסים אחרים.

רשתות תשלום - Visa, Mastercard, Discover ו- American Express - עסקאות בכרטיס אשראי. הם מוודאים כי הכסף עבור הרכישה מקבל את הסוחר וכי בעל הכרטיס הנכון מקבל מחויב.

כאשר הצעת החוק שלך מגיע, יש לך את האפשרות של תשלום סכום מינימלי מסוים, לשלם את כל היתרה במלואה, או לשלם סכום כלשהו בין. תשלום רק מינימום כל חודש הוא בסופו של דבר האפשרות היקרה ביותר, שכן זה יעלה לך ביותר עניין. תשלום מלא הוא האפשרות הטובה ביותר; כאשר אתה משלם במלואו בכל חודש, אתה מקבל תקופת החסד המאפשר לך להימנע משלמים כל עניין על רכישות בכלל.

מנפיק כרטיס האשראי שלך מדווח על התשלומים שלך לשכות האשראי, החברות שמכינות דוחות אשראי. היסטוריית תשלומים שלך נחשב עבור 35% של ניקוד האשראי שלך - מספר בן שלוש ספרות המציין כמה מסוכן יהיה להלוות לך כסף. אתה חייב לשלם לפחות המינימום על ידי תאריך היעד כל חודש, כדי למנוע דמי מאוחר ופגיעה פוטנציאלית ניקוד האשראי שלך.

איך כרטיסי אשראי שונים מכרטיסי אחרים?

כרטיס חיוב מקושר לחשבון הבודק שלך; רכישות כרטיס חיוב למשוך כסף באופן אוטומטי מתוך חשבונך. אתה משתמש בכסף שלך כדי לשלם על דברים ולא ללוות אותו. כמה כרטיסי חיוב להרוויח פרסים, אבל הם בדרך כלל חיוור בהשוואה לתגמולים כרטיס אשראי. כרטיסי חיוב יש גם הגנות הונאה חלשה יותר.

כרטיס חיוב מראש אינו מקושר לחשבון בודק; במקום זאת, אתה "לטעון" כסף על גבי הכרטיס, ואתה יכול רק להשקיע כמה שנטענת. כרטיסים אלה לעתים קרובות תשלום דמי רבים לא היית משלם עם כרטיס חיוב רגיל. כרטיסי חיוב מראש מציעים כמה הגנות, והם באים עם מגבלות. לדוגמה, כמה כרטיסי חיוב מראש אינם מציעים גישה כספומט או בנקאות ניידת. כמו כן, לא כל הסוחרים לקבל אותם.

גם כרטיסי חיוב ולא כרטיסים מראש ישפיע על ציונים האשראי שלך, כי השימוש בהם אינו כרוך ללוות כסף. רק כרטיס אשראי ישפיע על ניקוד האשראי שלך.

סוגי כרטיסי אשראי

תגמולים

Rewards כרטיסי אשראי לתת לך משהו בחזרה על כל רכישה שתבצע. בדרך כלל, כרטיסי אלה דורשים אשראי טוב. הם באים בסוגים שונים:

• כרטיסי אשראי בחזרה לתת לך כסף בחזרה. אתה יכול בדרך כלל לקבל את הכסף כמו המחאה או הפקדה לחשבון הבנק, או שאתה יכול להשתמש בו כדי להקטין את היתרה שלך.
• כרטיסי טיסה ו כרטיסי אשראי במלון לתת לך קילומטרים או נקודות שאתה יכול לפדות עבור טיסות חינם או נשאר עם חברת התעופה של הכרטיס שותף או רשת מלונות. כיצד תממש את התגמולים שלך בכרטיסים אלה עשויים להיות כפופים להגבלות, כגון תאריכים שבהם אינך יכול לנסוע.
• כרטיסי נסיעה כלליים לתת לך נקודות שאתה יכול להשתמש בו כדי לשלם עבור כל הוצאות הנסיעה. הם גמישים יותר מאשר חברת התעופה ממותגים או כרטיסי מלון.
• חנות כרטיסי אשראי לתגמל אותך על נאמנות על ידי נותן לך הנחות או הטבות אחרות לקניות בחנות שסיפק את הכרטיס.

כרטיסי Rewards הם אידיאליים עבור מחזיקי כרטיס אשר משלמים את הצעת החוק שלהם בכל חודש. כאשר אתה נושא איזון, ריבית חיובי לגזול משם את הערך של rewards.

חוסר עניין

כרטיסי ריבית נמוכה לא נותנים לך פרסים; במקום זאת, הם מספקים ערך עם ריבית נמוכה יותר, מה שהופך אותו פחות יקר לבצע איזון. פעמים רבות, קלפים אלה יגיעו עם 0% אבר מבוא פרק, נותן לך זמן לשלם רכישה גדולה ללא ריבית. אתה בדרך כלל צריך אשראי טוב כדי להעפיל.

מאזן מעבר

כרטיס אשראי העברת היתרה מאפשרת לך להעביר את החוב ממנפיק אחר כדי לנצל את הריבית נמוכה יותר. בדרך כלל, כרטיסים אלה דורשים אשראי טוב או מעולה.

כרטיסי אשראי ממוצע או רע

אפשרויות כרטיס האשראי עבור אלה עם פחות מ-טוב האשראי הם מוגבלים יותר. פרסים הם נדירים יותר, שיעורי הריבית גבוהים יותר. השתמש בכרטיסים אלה כדי לשפר את הזיכוי שלך, כדי שתוכל להגיע להצעות טובות יותר בהמשך הדרך:

• כרטיס טוב עבור אשראי ממוצע לא יגבה תשלום שנתי, או שהוא עשוי להציע תגמולים בתשלום.
• לקבלת אשראי רע, האפשרות הטובה ביותר שלך היא בדרך כלל כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים אלה דורשים הפקדה בטוחה שאתה מקבל בחזרה לאחר סגירת החשבון או לשדרג כרטיס רגיל, לא מאובטחת.בטווח הארוך, כרטיס מאובטח זול יותר מאשר כרטיסי אשראי מאובטחת עבור אשראי רע, אשר נוטים לגבות עמלות גבוהות, שלא כמו פיקדון ביטחוני, אתה אף פעם לא לחזור.

כרטיסי סטודנט

להיות סטודנט לא אוטומטית להעפיל למישהו כרטיס אשראי סטודנט. חוק כרטיס אשראי של 2009 אוסר על מנפיקים לתת כרטיסי לאנשים מתחת לגיל 21, אלא אם כן יש להם הוכחה הכנסה או שיתוף החותם, מישהו מוכן לשים את האשראי שלהם על הקו כדי לסייע למבקש לבנות שלהם. כאשר זה לא אופציה, כרטיס אשראי מאובטח היא דרך להקים אשראי.

סיבות לקבל כרטיס אשראי

כרטיסי חיוב הם appealing כי הם אינם כרוכים ללוות כסף ולא להרים את החוב - אבל הם גם לא עוזרים לך להקים היסטוריית אשראי. בניין אשראי הוא אחד היתרונות העיקריים של שימוש בכרטיס אשראי. אחרים כוללים:

בונוסים הרשמה. הבונוס יכול לעזור לך להתחיל קרן חירום (במקרה של כרטיס חזרה במזומן) או לקחת טיול.

תגמולים שוטפים: Rewards לתת לך בחזרה את הכסף שאתה מוציא.

אשראי בהקמה: הקמת היסטוריית תשלומים טובה יכולה לעזור לך ללוות כסף בעתיד בשיעורים נמוכים יותר.

א 0% מבוא פרק א 'תקופה: כך תוכל להימנע מריבית על רכישות או איזון העברות במהלך תקופת קידום מכירות.

גמישות: אמנם כדאי תמיד לשלם את היתרה שלך בכל חודש, כרטיס אשראי מאפשר לך לשלם על דברים לאורך זמן, אשר מסייע כאשר יש לך רכישה גדולה לבצע או חירום כספי.

---

סימולטור הציון אשראי

מה יקרה אם…

אני משלם את החוב הזה הרבה:

קבל את הציון שלך!

הציון החדש שלך:

---

עלויות של נשיאת כרטיס אשראי

כרטיסי אשראי יכול לבוא עם עלויות, אבל אתה יכול למנוע את רובם עם שימוש אחראי. הם כוללים:

תשלומי ריבית: כרטיסי אשראי יכול להיות שונה בריבית, או APRs, עבור רכישות, מקדמות במזומן והעברות יתרת. כאשר אתה משלם במלואו מדי חודש, הרכישות שלך לא צוברות עניין.

שכר שנתי: כמה כרטיסי תשלום שנתי דמי, מ סביב 20 $ עד מאות דולרים. תשלום שנתי יכול להיות שווה לשלם אם הכרטיס נותן לך rewards ואת perks כי לפצות על העלות, אבל ברוב המקרים, אתה לא צריך לשלם אגרה רק את הזכות לקבל את הכרטיס בארנק שלך.

דמי תשלום מאוחרים: עלות משתנה על ידי המנפיק, אבל תקנות פדרליות להגביל כמה דמי מאוחר יכול להיות. החל בשנת 2018, דמי איחור בפעם הראשונה היו capped ב 27 $; ואת דמי תשלום מאוחר השני בתוך שישה חודשים היו מוגבלים ל 38 $. דמי מאוחר גם לא יכול לעלות יותר מאשר תשלום המינימום בשל.

יתרת דמי העברה: בדרך כלל, יתרת העברת כרטיסי אשראי תשלום 3% עד 5% מסכום החוב המועבר. כרטיסי מסוימים לוותר על האגרה בעת העברת החוב בתוך מסגרת זמן מסוימת.

עמלות עסקה זרות: רוב הכרטיסים מוסיפים תשלום נוסף של 1% עד 3% על עסקאות שבוצעו עם סוחרים שאינם בארה"ב. כרטיסי אשראי נסיעות בדרך כלל לא גובים דמי אלה, וכמה מנפיקים לא לגבות אותם על כל הקלפים שלהם.

טיפים לשימוש יעיל בכרטיס אשראי

היתרונות של שימוש בכרטיס אשראי באחריות עולה על העלויות. הנה כמה שיטות טובות לאמץ:

• שלם את הצעתך במועד ובנוסף בכל חודש
• שמור על היתרה שלך מתחת ל -30% מהאשראי הזמין שלך
• המתן לפחות שישה חודשים בין יישומי כרטיס אשראי
• בדוק את חשבונך באופן מקוון מדי שבוע כדי לעקוב אחר ההוצאות ולמנוע הונאה
• שמור ללא תשלום שנתי כרטיסי אשראי פתוח פתוח פעיל כדי למנוע לפגוע האשראי שלך ניקוד

באמצעות כרטיס אשראי באחריות היא דרך קלה ויעילה להקים אשראי בריא. אתה תהיה אסיר תודה שעשית זאת כאשר אתה יכול ללוות affordably בעתיד.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  ראה כרטיסי האשראי הטוב ביותר של Investmentmatome של 2018

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למד איך למצוא את כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורך

• רוצה לחקור בנושא?

  תגלה כיצד לבקש כרטיס אשראי, כך תקבל אישור