למה זה עניין הבית הצביעו סקווש רפורמות בנקאיות

בית הנבחרים עשה צעד לקראת מחיקת רפורמות בנקאיות דוד פרנק ביום חמישי שעבר על ידי חוק בחירה פיננסית של 2017. הנה מבט על מה הצעת החוק, איפה זה עומד ואיך זה יכול להשפיע על הארנק שלך.

מה זה

בית הצביעו להחזירו חלקים הליבה של 2010 דוד פרנק וול סטריט רפורמת חוק הגנת הצרכן עבר לאחר המיתון הגדול של 2007-09. חוק גורף זה הביא למגבלות רבות, כולל מניעת בנקים מסחריים - אלה שמציעים חשבונות מבוטחים וחשבונות חיסכון פדרליים - מלהכניס את כספי הלקוח להשקעות מסוכנות כגון קרנות גידור ומסחר קנייני.

חוק הבחירה הפיננסית יאפשר לבנקים שיש להם מאזן מספיק בריא למנוע כמה מהגבלות אלה. זה יהיה גם להחליש תקנות פיננסיים אחרים בתעשייה, כמו גם הגנות הצרכן.

מה זה לא

חוק הבחירה הפיננסית אינו חוק. הרפובליקנים היו אחראים למעבר בבית, וסיכויי הצעת החוק לסנאט במתכונתו הנוכחית הם דקים משום שרפובליקנים לא צפויים לקבל מספיק קולות כדי לאשר זאת.

הצעת החוק שווה לשים לב, עם זאת, כי כל השינויים הרגולטוריים יכול להשפיע על הדרך שבה הבנקים עושים עסקים עם הלקוחות שלהם.

מה זה אומר לך

• הגנה פחות מפני סוכנות הצרכן הצרכן. אם זה הופך לחוק, חוק הבחירה הפיננסית תפחית את כוחו של הצרכן להגנת הלשכה לאכיפת חוקי הגנת הצרכן. זה ישפיע על העבודה של CFPB, אשר לאחרונה הגיעו להסדר מטעם לקוחות וולס פארגו. הבנק הסכים לשלם למעלה מ -100 מיליון דולר בקנסות והחזרים בגין פתיחת חשבונות בנק לא-מורשים. מאז הקמתה בשנת 2010, CFPB אספה תלונות צרכנים נגד מוסדות פיננסיים, רבים מהם הביא קנסות והתנחלויות. (גילוי: מנכ"ל Investmentmatome טים צ'ן הוא חבר המועצה המייעצת לצרכן CFPB).
• זה יכול להיות קל יותר לקבל הלוואות. צרכנים רבים מצאו כי הסביבה אשראי קל לפני המשבר הפיננסי השתנה אחד שבו קשה לקבל אישור למשכנתא או כרטיסי אשראי. "המטוטלת עשויה להתנדנד יותר לאמצע" עם שינויים בדוד-פרנק ולעודד בנקים להציע יותר הלוואות, אומר כריסטופר קארל, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל בחברת הייעוץ הפיננסי של וירג'יניה, קסדיי ושות '. של פחות אמצעי הגנה, עם זאת, אם חוקי הגנת הצרכן לא נאכף.
• יועץ ההשקעות שלך לא יכול לשים את הצרכים שלך קודם. הצעת החוק תבטל את חוק הנאמנות של מחלקת העבודה, המחייב את היועצים לפעול לטובתם של לקוחותיהם בעת מתן ייעוץ לחיסכון פרישה.
• אין פיקוח פדרלי של חברות הלוואה יום המשכורת. הצעת החוק תסיר הפיקוח הפדרלי של סוחרים הלוואה יום המשכורת וחברות דומות. ההלוואות יום המשכורת הוא מאוד שנוי במחלוקת ו אסר למעשה ביותר מתריסר מדינות.

חוק הבחירה הפיננסית הוא צעד ראשון במעלה לקראת ביטול תקנות רבות של דוד-פרנק. זה נשאר לראות אם הצעת החוק יהפוך לחוק, אבל יש לו את הפוטנציאל להשפיע על כל אחד עם חשבון הבנק או הלוואה.

מרגרט ברנט הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ מרגרט.