שיא הנהיגה שלך: ביטוח חברות קריסטל בול

אתה מסתכל על שיא הנהיגה שלך ולראות כרטיסים במהירות מופרזת, תאונה, אולי DUI, גיר כל דבר עד טעויות טיפש או מזל רע מאחורי ההגה.

אבל חברות הביטוח לראות רמזים על איך לנהל את החיים שלך - ואפילו על מתי אתה תמות.

"כלי רכב רשומים נותנים תובנות לגבי האופן שבו אנשים מתנהגים", אומרת קארן פלאן, מנהלת ביטוח חיים בכירה בחברת LexisNexis Risk Solutions, חברת ניתוח נתונים באטלנטה.

נהיגה רשומות יש זמן שיחק תפקיד גדול בעת השוואת מחירי ביטוח הרכב. אבל אנליטי חזוי מציע תובנה חדשה באמצעות היסטוריית נהיגה.

" יותר: כמה ביטוח רכב עולה לאחר תאונה או הפרה

באמצעות נהיגה רשומות ביטוח החיים מחיר

LexisNexis משתמשת ברשומות רכב מנועי ובנתונים אחרים הזמינים לציבור בכלי התוכנה שלה לצורך הערכת מועמדים לביטוח חיים. האלגוריתם של הכלי מייצר ציון המבוסס על הנתונים עבור כל מועמד. חברות ביטוח חיים יכולות להשתמש בציונים כדי לסייע במדיניות המחירים.

בשילוב עם מידע על תרופות שמבקשים לקחת - אשר ניתן לרכוש מספקי מרשמים - התוצאות של הכלי יכול לבטל את הצורך בביטוח רפואי בחינות רפואיות במקרים רבים, אומר Phelan. זה אומר שאתה יכול לבקש ביטוח חיים ולקבל כיסוי במהירות, מבלי לתת דם או דגימת שתן.

"כאשר אתה מעריך אדם ביטוח חיים שלהם 20s, 30s, 40s או אפילו 50s, הם אולי לא צריך הרבה היסטוריה רפואית רלוונטית," אומר Phelan.

נהיגה רשומות יכול למלא את החסר לפני הרגלי אורח חיים יש סיכוי להשפיע על הבריאות.

" יותר: כיצד לנקות את הרשומה הנהיגה שלך כדי לשמור על ביטוח הרכב

העברת הפרות וקורלציות

LexisNexis ו- RGA Reinsurance Co. מצאו כי נהיגה רשומות יכול לעזור לחזות את הסיכון של מישהו למות בכל נקודה מכל סיבה, לא רק מפני תאונות דרכים. החוקרים בדקו 7.4 מיליון רשומות של כלי רכב מנועיים בין השנים 2006 ל -2010, והצליחו להפנות את אלו עם רישומי מוות בין 2007 ל -2010. כ -73,000 מהנהגים מתו במהלך תקופת המחקר.

"אנו רואים את כל הפרות שיש רלוונטיות," אומר Phelan. "לפעמים זה לא הפרות עצמן, אבל יש להן הרבה".

חלק מהממצאים בתקופת המחקר:

• אנשים עם הפרות חמורות, כגון DUI, נהיגה פזיזה או מהירות מופרזת 30 קמ"ש או יותר מעל הגבול, היה שיעור תמותה גבוה ב 71% מאשר אנשים באותו הגיל עם רשומות נהיגה נקי או רק הפרות קלות.
• לגבי נשים, הפרה חמורה אחת הכפילה את שיעור התמותה. עבור גברים, הפרה חמורה אחת הגדילה את שיעור התמותה ב -61%.
• אנשים עם 2 עד 5 הפרות מכל סוג שהוא היה שיעור גבוה יותר של 24% מוות.
• שש או יותר הפרות מכל סוג שהוא על שיא נהיגה שיפרה את שיעור התמותה ב -79%.
• המגמות היו עקביות לכל הגילאים.

מחקר דומה שפורסם בשנת 2016 על ידי מבטח המשנה העולמי, הנובר רי, מצא כי DUIs היו מנבאים חזקים יותר של שיעורי תמותה גבוהים יותר (מכל סיבה שהיא) מאשר כל פגיעה אחרת. הבא למעלה היו הרישיון נהג השעיות או ביטול, ואחריו נהיגה פזיזה או רשלנית, מהירות מופרזת תאונות דרכים. הסיכון הנוסף למות קשור כרטיסי מהירות מופחת על כמה נהגים חרג מהמהירות המותרת.

מבטחים החיים הרחיבו את השימוש שלהם רשומות נהיגה בחמש השנים האחרונות, וכמה מבטחים עכשיו להשתמש בהם כדי להעריך מועמדים ללא קשר לגיל או סכום הכיסוי, אומר Phelan. לפני עשר שנים, חברות הביטוח בדקו בדרך כלל רשומות רכב רק עבור אנשים קונים מדיניות גדולה.

" יותר: מתי להגיש תביעה ביטוח רכב, וכאשר לא

שיא הנהיגה שלך ביטוח הביתה

Allstate, בינתיים, הוא משתמש רשומות נהיגה כדי לעזור מחיר ביטוח הביתה. החברה החלה לעשות זאת בשנת 2011 באוקלהומה עם הנהגת מדיניות בשם הבית & הבית, שכלל שינויים הכיסוי, כמו גם התמחור. המוצר זמין ב 37 מדינות.

מחירי ביטוח הבית מבוססים בעיקר על עלות השיקום של הבית ומיקומו. Allstate התחיל להסתכל רשומות נהיגה כדי ללמוד על התנהגותם של בעלי בתים, אומר לורי Pellouchoud, סגן נשיא של פעולות המוצר יחידת הביטוח של Allstate הביתה.

התנהגות חשובה: תחזוקה ירודה בבית או אבטחה רשלנית עלולה לגרום נזק ותביעות ביטוח הבית. מבטחים לא צריך להסביר מדוע התנהגות מסוימת מובילה טענות. הם רק צריכים להראות מתאם בין המשתנים והתביעות.

TransUnion מספק מבטחים עם נתוני שיא בית המשפט כדי לסייע בביטוח הבית מחיר. מחקר שנערך בשנת 2011 על ידי לשכת האשראי המליץ ​​למבטחים לשקול הן תנועה ועבירות פליליות עבור כל בני הבית בגלל הקשר החזק בין הפרות ביטוח תביעות בבית.

מארק McElroy, סגן נשיא בכיר של יחידת עסקי הביטוח של TransUnion, אומר כי בין הפרות תנועה, דברים רציניים כמו מהירות 20 מייל לשעה על הגבול ואת DUIs הם החזאים ביותר מנבאים כי מישהו יעשה תביעה ביטוח הביתה.

"אבל יש ערך מנבא בהפרות קלות כמו עבירות חניה", הוא אומר.

רוב המבטחים הביתה לא משתמשים נהיגה או רשומות בית המשפט עבור התמחור עדיין, אומר ג 'ורג' Hosfield, מנהל בכיר של ביטוח הבית עבור LexisNexis סיכון פתרונות. קבלת הנתונים עולה כסף.עבור מבטחים רבים הביתה, התחזיות כי יכול לבוא רשומות הנהיגה אינם חזקים מספיק כדי להצדיק את העלות, הוא אומר.

McElroy אומר הביתה insurers מחפשים נתונים מתוחכמים יותר טכניקות התמחור כדי לקבל יתרון תחרותי. "אנחנו מאמינים שזה ימשיך ואף יאיץ במהלך השנים הבאות".

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.