עבודה חדשה פרק יכול לחסוך 3 שנים של תשלומי הלוואה לסטודנטים

מעסיקים ארצית מתחילים להציע הטבה חדשה לכוח העבודה שלהם Millennial יותר ויותר חוב: סיוע לשלם הלוואות לסטודנטים. מחקר חדש על ידי Investmentmatome מצא סטודנט לתואר ראשון מחזיקי החוב יכול לגלח כמעט שלוש שנים של תשלומים יש 4,100 $ לקצץ ריבית ממה שהם חייבים על ידי ניצול של תוכנית המעסיק תרומה אופיינית.

זה סוג חדש של הטבה החברה בדרך כלל מציעה עובדים עם חוב סטודנט תרומות קבועים כלפי החזר ההלוואה - עם מגבלת חיים. חברות אשר הודיעו לאחרונה כי הן תציע את ההטבה כוללות את PricewaterhouseCoopers, Natixis Global Asset Management ו- Fidelity Investments.

לדו"ח זה, Investmentmatome הסתכל כמה תרומה החברה יכולה להקטין את התשלומים עבור סטודנט הלוואה לווים, שיש להם חוב ממוצע של 29,400 $ עבור הלוואות לתואר ראשון. על ידי ביצוע תשלומים חודשיים מינימליים וליישם את הטבות החברה, את כמות הזמן לווה מבלה לשלם את ההלוואה העיקרי מופחת - על ידי שלוש שנים, בממוצע. וגם גילוח שלוש שנים את תוכנית החזר חוסך שלוש שנים בשווי של תשלומי הריבית, בהיקף של כ 4,100 $ עבור הלווה הממוצע.

אנחנו גם השווה את הטבה לאפשרות נפוצה יותר לחסוך כסף, הלוואה לסטודנטים refinancing. מימון מחדש של הלוואות פדרליות ופרטיות מקטין את הריבית, אשר יכולה להניב חיסכון משמעותי בריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה. בעל תואר ראשון חוב עם הסכום הממוצע של החוב אשר מנצל את היתרונות של החברה ואת refinancing יכול לחסוך כמעט 4,300 $ תשלומי הריבית.

למידע נוסף על ההלוואה סטודנט refinancing

גראד מתקדם עומד להרוויח, גם

אלה עם חוב לתואר ראשון הם לא היחידים שיכולים להציל משילוב של המעסיק לטובת מימון מחדש. בעלי תואר מתקדם עם חוב גבוה יותר יכול להועיל עוד יותר: אלה עם תואר שני במנהל עסקים או תואר במשפטים יכול לחסוך כלפי מעלה של 7,000 $ או 13,000 $ בריבית, בהתאמה.

כדי לספק מושג על החיסכון מתוכניות המעסיקים ולמימון מחדש, נרדוואלט בחנה ארבעה תרחישים שונים שבהם אחד משלושת בעלי התואר (תואר ראשון, MBA וחוק), לאחר שסיים את לימודיו בשנת 2012, בוחר באפשרות תשלום.

• תרחיש 1: בעל החוב עם הלוואה ממוצעת מקלות עם תקופה סטנדרטית של 10 שנים. זהו התרחיש הבסיסי שבו הלווה אינו מנצל את אפשרויות החיסכון הפוטנציאלי.
• תרחיש 2: בעל החוב מקבל המעסיק תרומה perk של $ 167 לחודש על פני תקופה של חמש שנים, לכל החיים מגבלה של $ 10,000.
• תרחיש 3: בעל החוב עושה בזמן תשלומים במשך שנתיים על הלוואות סטודנט ממוצע ולאחר מכן למחזר.
• תרחיש 4: בעל החוב בוחרת למחזר הלוואות לסטודנטים לאחר שנתיים של תשלום בזמן ולוקח חלק בתכנית המעסיק תרומה על פני תקופה של 5 שנים ב 167 $ לחודש לכל החיים מגבלה של $ 10,000.

הנה כמה כל אחד משלושת סוגי בעלי החוב יכול להציל בתרחישים אלה:

תואר	חוב ממוצע	תרחיש 2: הריבית נשמרה על ידי תרומת המעביד	תרחיש 3: הריבית נשמרה על ידי מימון מחדש	תרחיש 4: הריבית נשמרה על ידי מימון מחדש תרומה המעסיק
B.A.	$29,400	$4,121	$931	$4,264
MBA	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB או J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

זכור, עם זאת, כי הלוואות סטודנט הפדרלי יש יתרונות חשובים כי תאבד אם refinance, כולל תוכניות ההחזר מבוסס ההכנסה, הלוואה סליחה לאחר מספר מסוים של שנים של תשלומים, ללא ריבית דחיית. החלטה על refinancing הלוואות כאלה חייבים לקחת את היתרונות הללו בחשבון.

בעלי תואר ראשון

ללא תרומות המעסיק או refinancing, בעל תואר ראשון עם חוב ממוצע של $ 29,400 רוחות משלם כמעט 10,000 $ בסך הכל ריבית במהלך תקופת 120 חודשי ההלוואה המונח. על ידי הרשמה לתוכנית המעסיק תרומה, אותו סטודנט היה חוסך $ 4,121 ריבית לגלח את 32 חודשים של החזרים. רק על ידי refinancing, בעל תואר ראשון היה לחסוך פחות - $ 931. על ידי שילוב של תוכנית המעסיק תרומה עם מימון מחדש, גראד יכול לחסוך $ 4,264.

הטבלה הבאה ממחישה כמה מהר יותר אלה בוגרי יכול לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלהם באמצעות זה חדש perk החברה, לעומת דבק עם המונח הסטנדרטי.

בעלי תואר MBA

בעלי תואר MBA יש חוב ממוצע של 52,805 $ ולשלם 21,104 $ ריבית על פני תקופה של 10 שנים החזר תשלום. על ידי ניצול של תוכנית המעסיק תרומה, אלה בוגרי יכול לחסוך מעל $ 5,000 ריבית. הם גם לגלח את כל שנה של תשלומים. על ידי refinancing, בעלי תואר אלה יכולים לחסוך $ 3,754 ריבית על החיים של ההלוואה. השילוב של refinancing ו להרשם לתוכנית המעסיק תרומה garners אפילו יותר עניין חיסכון - סך של 7,181 $.

בעל תואר LLB או בעל תואר שלישי

חוק בוגרי בדרך כלל יש חוב גבוה - ממוצע של 147,535 $. מעל 120 חודשי ההלוואה החזר תשלום טווח, את גראד החוק הממוצע ישלם עצום 57,531 $ בריבית. בגלל החוב הכולל ההלוואה הוא כל כך גבוה, מימון מחדש יכול לחסוך הרבה. על ידי refinancing לבד, בעל תואר מוסמך יכול לחסוך עד 9,525 $ בריבית. הממוצע גראד החוק אשר נרשם בתוכנית המעסיק תרומה יכול לחסוך 5,329 $ בריבית.על ידי שילוב של חיסכון מתוך תוכנית המעסיק תרומה refinancing, גראד החוק יכול לחסוך $ 13,017 ריבית ההלוואה.

איך חברות צוללות פנימה

התעשייה הפרטית מתחילה לשים לב לכך שרבים מעובדיה הצעירים חייבים לתארים שלהם. בחודשים האחרונים, שלוש חברות גדולות עברו להציע הטבות החזר הלוואות לסטודנטים.

לדברי פרייס ווטרהאוס, היא תשלם 1,200 דולר לשנה לעובדים עם ניסיון של שנה עד שש שנות ניסיון בעבודה, עד לסך של 10,000 דולר. Natixis Global Asset Management תיתן 10,000 דולר לעובדים עם הלוואות לסטודנטים פדרליים; העובדים יהיו זכאים לקבל סכום חד פעמי של 5,000 דולר לאחר חמש שנות עבודה ו -1,000 דולר לשנה בחמש השנים הקרובות. פידליטי השקעות "צעד קדימה הלוואה לסטודנט תוכנית סיוע תתרום עד 10,000 $ כלפי זכאים חוב סטודנט הלוואה.

המועסקים במשרות ציבוריות וחינוכיות מסויימות כבר זכאים לתכניות סליקה ותוכניות פירעון לסטודנטים, אך זו הפעם הראשונה בה הוצעו פרשות חוב במגזר הפרטי. נכון לעכשיו, 3% מהחברות שנסקרו בשנת 2015 על ידי החברה לניהול משאבי אנוש אומרים שהם מספקים תוכניות החזר הלוואה לסטודנטים כחלק מחבילות הטבות תעסוקה. אבל אל תתפלאו אם זה הופך למגמה גדולה יותר בקרב המעסיקים, אומר ברוס אליוט, מנהל פיצויים והטבות ב- SHRM.

מחפשי העבודה "עומדים להעריך באמת מעסיקים וחבילות, לא רק על בסיס שכר הבונוס, אלא גם את סוגי ההטבות שהם בהחלט רוצים", מוסיף אליוט.

במחקר שנערך לאחרונה על ידי מעבר, אתר קריירה ברשת, 89% מחפשי העבודה אמרו כי הם מאמינים חברות צריך להציע סטודנט פירעון ההלוואה חבילות תעסוקה. זה הגיוני כי Millennials דורשים סטודנט ההלוואה החזר הטבות במסגרת חבילות פיצוי הכולל, אליוט אומר. מבוגרים בגילאים 18 עד 34 הם הדור הגדול ביותר בכוח העבודה בארה"ב, על פי מרכז המחקר Pew. הם גם דור אוכף עם חוב הלוואה יותר מתמיד. לסטודנטים שסיימו את שנת 2014 יש קרן אישית שוטפת של 28,950 דולר, על פי המכון לגישה למכללות ולהצלחה. וזה לא נחשב עניין.

חשוב לציין כי חוב ההלוואה סטודנט עשוי בסופו של דבר עם פחות דולרים מן התרומה ממה שהם חושבים. סטודנט ההלוואה החזר הטבות עדיין במס כפי הכנסה - שלא כמו כמה הטבות אחרות, כגון פרישה תרומות תואמות.

שיקולים לפני מימון מחדש

עבור עובדים אשר למחזר הלוואות לסטודנטים שלהם, הנחנו בחישובים שלנו כי מימון מחדש היא האפשרות הטובה ביותר עבורם. אתה עשוי להעפיל refinancing, עם בחינה של כל אפשרויות החזר, להחליט שזה לא הדרך הטובה ביותר עבורך. בחירת למחזר מועיל רק אם יש לך ציון אשראי טוב, הכנסה קבועה וביטחון עבודה; ביצעת תשלומים קבועים על ההלוואות שלך; רוב ההלוואות שלך הם פרטיים; ויש לך חוב גבוה למדי - המלווים לעתים קרובות יש מינימום דרישות ההלוואה ההלוואה כדי להעפיל מימון מחדש, כגון 7,500 $ בסך הכל הלוואות שטרם נפרעו.

Refinancing כרוך שיש מוסד פיננסי או חברה refinancing פרטית לגלגל את ההלוואות הקיימות לתוך הלוואה אחת בריבית נמוכה יותר. תוכל לבחור את תקופת ההלוואה החדשה, בדרך כלל נע בין 5 ל 20 שנים, אשר יכול להיות ארוך יותר מאשר את התנאים המקוריים; לווים צריך לדאוג כי המונח החדש הוא לא כל כך הרבה זמן כי זה מקטין את החיסכון של ריבית נמוכה יותר.

במהלך תקופת ההלוואה החדשה, יהיה לך רק תשלום חודשי אחד, באופן אידיאלי תשלם פחות ריבית גם כן.

למד כיצד להגיש בקשה למחזר הלוואה לסטודנטים

מתודולוגיה

המחקר בוחן ארבעה תרחישים לשלושה בעלי תארים שונים (B.A, MBA and Law) אשר סיים בשנת 2012.

מאז אפריל הם גבוהים יותר על הלוואות פרטיות מאשר הלוואות פדרליות, המחקר מניח 100% של המעסיק להתאים ילך לכיוון לשלם את ההלוואה פרטית הראשונה לפני השימוש תרומה של ההלוואה הפדרלית. אנו מניחים את בעל החוב עדיין יהיה לבצע את המינימום תשלומים על כל ההלוואות הפדרליות בעוד התרומה הולך לעבר הלוואות פרטיות. כאשר התוכנית מסתיימת - לאחר חמש שנים המעסיק תרמה את החיים 10,000 $ - תשלומים חודשיים של בעל החוב יחזור לסכום הסטנדרטי.

המחקר עושה כמה הנחות על בעל החוב. הראשון הוא כי הוא או היא יהיו מועסקים על ידי סטודנט סטודנט תשלומי ההלוואה להתחיל - בדרך כלל שישה חודשים לאחר סיום הלימודים. המחקר גם מניח כי המעסיק יתחיל לתרום ברגע בעל החוב צריך להתחיל לשלם בחזרה הלוואות לסטודנטים. במקרים מסוימים, עם זאת, זה הטבה לא יכול לבעוט עד עובד עם החברה במשך שישה חודשים או יותר. המחקר גם מניח כי העובדים יישארו עם החברה במשך חמש שנים על מנת לקבל תרומה מקסימלית של 10,000 דולר במרווחים מדי שנה.

מקורות הנתונים של המחקר:

• הסטטיסטיקה הפדרלית APR לבוא המחלקה לחינוך
• פרטי נתונים סטטיסטיים אפריל מגיעים CFPB
• Refinance APR Stat מגיע מ Credible
• חוב רווקים ממוצע הוא מ TICAS
• תואר ראשון ממוצע פלוס החוב הוא מהמחלקה לחינוך

ויקטוריה סימונס היא מנתח נתונים ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.

תמונה באמצעות iStock.