אתה צריך ביטוח המבול?

אמריקאים רבים לא צריכים לתהות אם הם צריכים ביטוח המבול, זה נדרש כתנאי ההלוואה הביתה שלהם. אבל שלא כמו ביטוח הרכב, ביטוח המבול אינו נדרש פשוט כי אתה בעל רכוש. במקרים אלה, ביטוח המבול מעלה את אותה שאלה כמו פוליסות ביטוח אחרות לעשות: מתי הפרמיה עולה על הסיכון בפועל? אפילו פרמיה שנתית של 650 $, הסכום של הביטוח הלאומי המבול תוכנית (NFIP) מצטט כממוצע, נראה כמו הרבה אם אתה אף פעם לא להשתמש כיסוי.

נזק המבול אינו מכוסה תחת רוב המדיניות של בעלי הבתים, וחלקם יכולים לעשות באחריות ללא הטבות. הנה מה לעשות אם תבחר כי המסלול - וכיצד לשמור אם אתה רוצה הגנה אחרי הכל.

אתה יכול לעשות בלעדיו?

אם ביטוח המבול אינו נדרש כתנאי המשכנתא שלך, אתה לא חייב לשאת את זה. עם זאת, אפילו כמות מינימלית של הצפה יכולה להיות השלכות כספיות הרות אסון. על פי NFIP, רגל אחת של מים עלולה לגרום נזק של 27,150 $ לבית 1,000 רגל מרובע, ואת התביעה הממוצע הוא יותר מ 38,000 $. ניתן להשתמש בכלי התוכנית כדי ליצור אומדן מותאם אישית. אזורים בינוניים עד בסיכון נמוך עדיין מקבלים שליש סיוע מאסון פדרלי לשיטפונות.

עם זאת, אם אתה גר באזור סיכון נמוך, ייתכן שתרצה לשקול את עלות הכיסוי כנגד הסבירות של צורך להגיש תביעה. אם האזור שלך מעולם לא נגרם נזק רציני, ואתה חושב להפיל את התוכנית שלך (או לא מקבל אחד מלכתחילה), אתה עדיין צריך להפריש כסף עבור תיקונים.

שקול שיש את הסכום שאתה משלם פרמיות באופן אוטומטי מופקדים כל חודש לתוך בדיקת תשואה גבוהה או חשבון שוק הכסף. זה יביא לך מחזיר טוב יותר פשוט לשמור את הכסף שלך עם סיכון קטן. מדינות מסוימות, כגון דרום קרוליינה, גם מאפשרות ללקוחות למקם את כספי החירום שלהם בחשבונות החיסכון בקטסטרופה, אשר פטורים ממס הכנסה ממשלתי. המסים הפדרליים עדיין חלים, ותשלומים יחוייבו במס כרגיל אם ייסוגו למטרות אחרות מלבד תיקוני שיטפונות.

אלא אם אתה בטוח שאתה יכול כלכלית מזג האוויר מבול גדול, לא לקחת את ההחלטה על כיסוי קל. קבל אומדנים לנזק פוטנציאלי והתייעץ עם מתכנן פיננסי או נציג מהבנק שלך כדי לראות אם העלויות הן ריאלי.

איפה לקנות אותו

אם החלטתם את הסיכון הוא גדול מדי ואתה רוצה לרכוש ביטוח המבול, יש לך כמה חלופות. לאומי או תוכניות המדינה, כגון NFIP, הם ההימור הטוב ביותר עבור בעלי בתים רבים. (רשימה של קהילות המשתתפות NFIP זמין כאן.) אם אף אחד אינו זמין באזור שלך, עם זאת, כמה מבטחים פרטיים מציעים ביטוח המבול. למעשה, הפרמיות שלהם יכול לערער את NFIP של, אז זה חכם לאסוף ציטוטים לפני התחייבות למדיניות.

כיצד לשמור

ברגע שהחלטת על נושאת ביטוח המבול, יש דרכים לגלח קצת את הפרמיה שלך. כמה שיפורים הביתה, כגון העלאת גובה הבית שלך או התקנת פתחי אוורור, יכול להוריד את הסיכון של הצפה וגם להקטין את התשלום הביטוחי החודשי שלך. אם אתה הולך בדרך זו, לוודא את העלויות לא לאכול לתוך מה שיש לך להפריש כדי לעמוד deductible שלך. אתה יכול גם לבחור יש deductible גבוה יותר או פחות כיסוי. הסכמה לשלם יותר במקרה של תביעה יעזור לך לנהל את הפרמיות שלך, רק להיות בטוח שאתה יכול להרשות לעצמך לבוא עם מזומנים אם יש צורך.

בשורה התחתונה

כמובן, לא משנה כמה טוב אתה מתכנן מבול, העלויות עשויות להיות יותר ממה שאתה צופה. אם אתה כבר לא על בסיס פיננסי מוצק, עם קצת כסף להפריש למקרי חירום, זה יכול להיות טוב יותר לקבל מכוסה. מדיניות המבול באזורים בינוניים עד בסיכון נמוך עלולה לעלות פחות מהטלפון החודשי של הטלפון הסלולרי שלך, ויכולה לחסוך לך צרור אם הבית שלך ייגרם נזק.

הצפה נזק נזק על ידי Shutterstock.