כיצד Gen X יכול לחזור על המסלול עבור פרישה
Jonas Brothers - X ft. KAROL G
תוכן עניינים:
- ניתוח תזרים מזומנים ולבנות תקציב טוב יותר
- מקסם את 401 (k) ונסה "להדביק"
- לחסל את החוב ולהימנע בניית אותו עוד יותר
קוראים לזה תסמונת הילד התיכון, אבל הדור X- overlooked דור X היא לא כלכלית על המסלול לפרישה, על פי כמה מחקרים שנעשו לאחרונה. בעוד רבים דור הבייבי בום כבר בדימוס או להתקרב, ו Millennials עדיין מוקדם בקריירה שלהם, Gen Xers נתפסים בלחץ עם הזמן פועל קצר כדי לפטם את חשבונות חיסכון פרישה.
רק שני שלישים של Gen Xers - כיום בני 35 עד 50 - נשמרו לפרישה, ו 4 מתוך 10 אינם בטוחים שיהיה להם מספיק כסף לחיות בנוחות בפרישה, על פי המכון לפרישה המבוטח, קבוצה.
מצבו של דור ה- X הוא במידה רבה תוצר של עיתוי רע, אומרים מומחים.
"Gen X כבר hosed", אומר פטריק קווין, מייסד ומנכ"ל של עצה עצה Wealth Management LLC בשיקגו.
"הם הגיעו לשוק העבודה בתחילת שנות ה -90, והיה מיתון מתון במשק באותו זמן, כך שרבים מהם לא נכנסו לקריירה שלהם עד אמצע שנות ה -90", אומר קווין. "אז הם התחילו לעבוד והבועה הטכנולוגית פרצה, וגרמה להרבה הפרעות והפסדים לחשבונות החיסכון האישיים שלהם. עברנו את זה והתחלנו לחסוך יותר כסף, ואז קרה המיתון הגדול ".
על פי כמה צעדים, הדור X נפגע הקשה ביותר על ידי המיתון הגדול של 2007-09. בין 2007 ל -2010, Gen Xers איבדו כמעט מחצית מעושרם בממוצע של 33,000 דולר לאדם, על פי קרן הצדקה Pew. התחזיות הנוכחיות מראות כי חציון החוסך של X X ירכוש מספיק נכסים כדי להחליף את מחצית ההכנסה לפני הפרישה, בהשוואה לבני דור הבייבי בום הצעירים, שצריכים לקבל מספיק כדי להחליף 60% מהכנסתם לפני הפרישה, על פי פיו.
חלק מהסיבה לכך הוא שלמרות שה- Gen Xer הטיפוסי הוא בעל הכנסה משפחתית גבוהה יותר מהוריו באותו גיל, לדור זה יש פי 6 יותר חוב, לפי פיו. הלוואות סטודנט החוב הוא גם גבוה יותר: ארבעה מכל 10 משכילים Gen Xers יש חוב התלמיד, ואת הסכום החציוני הוא 25,000 $.
"Gen X כבר hosed." - פטריק קווין, מייסד ומנכ"ל של עצה עצה Wealth Management LLC בשיקגו
הנתונים הסטטיסטיים מציירים דיוקן קודר, אבל מומחים אומרים כי Gen Xers יש גורם מרכזי אחד בצד שלהם לתקן הרגלים רעים פיננסיים: זמן.
"כי יש להם כל כך הרבה שנים קדימה לפני הפרישה, יש להם הרבה זמן כדי לקבל דברים הסתובבו", אומר טוני דרייק, מתכנן פיננסי מוסמך הבעלים של דרייק & Associates ב Waukesha, ויסקונסין.
אם אתה Gen Xer, זה לא מאוחר מדי לך לנקוט צעדים אגרסיביים ולשפר את העתיד הפיננסי שלך. כך תתחיל:
ניתוח תזרים מזומנים ולבנות תקציב טוב יותר
לפני שאתה יכול לבנות תוכנית פרישה, אתה צריך להתחיל להבין איפה הכסף שלך הולך. "חשוב לא להמשיך לעשות את אותם דברים שעשיתם כי זה לא עבד", אומר קווין.
כל תוכנית פרישה מוצק יש להתחיל עם יצירת תקציב ומציאת אזורים לקצץ, אומר דרייק. הוא מציע להימנע הוצאות קטנות אתה לא צריך, כגון latte היומי. מציאת אפילו תוספת של $ 25 בשבוע לשים בחשבון פרישה מוסיף עד 1,300 $ בשנה נוספת, ו המורכב לאורך זמן, זה יכול לעשות הבדל גדול.
חיסכון בכסף יכול להיות קשה עבור כל אחד, ואת Gen Xers הם דחוקה על ידי שתי אחריות: טיפול הוריהם ההזדקנות שלהם ואת ילדיהם, כולל אלה אשר בומרנג הביתה לאחר שסיים את התיכון או מכללה. נכון לעכשיו, 22% של Gen Xers מספקים תמיכה כספית להורה או לילד בוגר, בסביבות 12,000 $ בשנה בממוצע, על פי מחקר חדש מ- TD Ameritrade. מחצית של Gen Xers אומרים שיש להם יותר אחריות כספית מאשר הוריהם.
היועצים ממליצים לבצע חיסכון לפרישה בעדיפות גבוהה.
זה כמעט כמו שטר, אומר דרייק. "אתה צריך לשים את עצמך קודם ולעצב את החיים שלך סביב זה", הוא אומר.
מקסם את 401 (k) ונסה "להדביק"
דור ה- X הוא ייחודי בכך שחברים מעטים כל כך היו בעלי אבטחת פנסיה. במקום זאת, מתחילת הקריירות שלהם הם היו צפויים להפריש כסף בחשבון פרישה פרטית כגון 401 (k) או IRA.
"עבור רבים מהם זה היה דבר חדש לגמרי והרבה לא היו מוכנים לזה ולא להשתמש בו כראוי או לנצל את זה", אומר קווין.
אם חשבון הפרישה שלך הוא לא על המסלול שבו אתה רוצה שזה יהיה, אתה צריך להבין למה. ניקול טורוסקי סמית ', מתכננת פיננסית ומייסדת ומנכ"ל GreenWell Financial בדנבורי, קונטיקט, אומרת שהיא רואה את Gen Xers תורמת או לא תורמת כלל לתוכניות הפרישה שלהם.
"להתחייב להגדיל את החיסכון שלך ככל שאתה יכול." - מרסי קקלר, מתכנן פיננסי וסגן נשיא של אסטרטגיית ייעוץ ותוכניות עבור Ameriprise Financial
"אני גם רואה אותם יושבים במזומן או שההקצאה היא לא מה שצריך כדי להגיע למטרות שלהם", אומר סמית. "הרבה אנשים מפוחדים בגלל התרסקות השוק [2008] ומשחקים אותה קצת יותר מדי בטוחה".
התנודתיות בשוק הסיני הקשורה לסין היא גם מפחידה, אך היועצים ממליצים על חוסכי פרישה להישאר עם התוכנית שלהם, תוך התחשבות באופק הארוך שלהם והימנעות בדיקת יתרות החשבון שלהם לעתים קרובות מדי.
אם אתה מאחור על פרישה החיסכון שלך, ודא שאתה למקסם את התרומות שלך ולנצל התאמות המעסיק.
"להתחייב להגדיל את החיסכון שלך ככל שתוכל", אומר מרסי קקלר, מתכנן פיננסי וסגן נשיא אסטרטגיית ייעוץ ותוכניות עבור Ameriprise Financial. "אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת היא אם 401 (k) שלך מציע גידול אוטומטי, זה יגדל משנה לשנה. אם אתה מקבל העלאה, זה יכול להיות נהדר לשמור כי להעלות לפני שאתה מתרגל לבזבז את זה. זה עושה את התהליך של הגדלת החסכונות שלך קצת פחות כואב."
ברגע שאתה מכה את גיל 50, אתה יכול גם להשתמש "מלכודת" הוראה של 401 שלך (k), 403 (ב) או חשבון IRA, אשר מאפשר לך לבצע תרומות נוספות מעבר לגבולות שנתיים סטנדרטיים.
לחסל את החוב ולהימנע בניית אותו עוד יותר
כדי להימנע מהתמודדות עם חוב גבוה פרישה, היעד מה האיזון כדי להתחיל עם הראשון. בעת בחירת אחד עם הריבית הגבוהה ביותר עשוי הגיוני בשבילך, לשלם את האיזון הקטן ביותר הראשון שלך יכול גם ליצור אפקט "כדור שלג" עם חובות קטנים אחרים.
כאשר אתה מתחיל לסלק את החוב שלך, ודא שאתה לא מוסיף את זה, או. זה חשוב במיוחד אם אתה במצב של אכפתיות להורים שלך, גם מטפלת התכנון של הילדים שלך במכללה.
"הילדים שלך יכולים לקבל סטודנט הלוואה עבור המכללה, אבל אתה לא יכול לקבל הלוואה עבור פרישה", אומר קקלר.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.
אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
תמונה באמצעות iStock.
