כמה רע הוא פרישה תמונה דור X?

מאת בריאן פרדריק, CFP

למידע נוסף על בריאן על שאל Investmentmatome של יועץ

מחקר שנערך לאחרונה על ידי Pew צדקה Trusts ו PwC יש gotten הרבה פרסום עבור מצער את המצב של הדור X פרישה תכנון. בעוד ששני הסקרים הם יסודיים ונחקרים היטב, אני גם סבור שהתגובה למחקרים אלה היתה מוגזמת. בכל דור, יש אנשים מעל הממוצע וגם מתחת לממוצע. הנה המחשבות שלי ותצפיות על מה שראיתי לגבי כספים X:

• זה יקר יותר באופן דרמטי לגדל ילדים עכשיו מאשר לפני שלושים שנה. יש יותר משפחות עם שני הורים עובדים ומעונות יום איכות יכול להיות $ 1000 / month או יותר, הוצאות ההשכלה הגבוהה יש לצאת מכלל שליטה, וסיכויים עבודה גרועים מובילים ילדים בומרנג יותר. פעם חשבתי שמסים הם ההוצאות הגדולות ביותר שלך, אבל עכשיו אני מתחיל לחשוב שזה ילדים!
• דורות צעירים הם יותר ויותר ניידים ויותר משכילים מאשר בעבר. בניגוד ל 'ימים טובים ole' כאשר להתחתן עם מותק בתיכון שלך יש ילדים באמצע שלך עד העשרים המוקדמות, זוגות עכשיו מתחתנים ויש להם ילדים עשר עד חמש עשרה שנים מאוחר יותר בשל משך הזמן במכללה ו / או בוגר בית הספר ואת הקושי למצוא בן זוג במקום חדש שבו יש לך קשרים חברתיים חלשים יותר. אירועי חיים אחרים כגון רכישת בית וחסכון לפרישה מתעכבים גם כן.
• בהתאם ההכנסה שלך ואת שיעורי החיסכון, בדרך כלל הראשון $ 100,000 $ $ 250,000 כי אתה שם משם הוא תוצאה של המאמצים החיסכון שלך (ואת ההתאמה המעסיק שלך, אם יש לך אחד), בעוד מעט הוא מן הצמיחה הנכס. בנוסף, שוקי המניות מתנהלים בטווח הארוך, 15 עד 20 שנה, מחזורי ואנחנו באמצע שוק צדדי מחזורי כלומר, יש אפילו צמיחה איטית יותר של חשבונות ההשקעה. הצד השני של זה הוא כי קיימת אפשרות כי נהיה בשוק שור ממושך בסוף מאוחר יותר של דור ה- X של שנות העבודה ואת השנים הראשונות של הפרישה שלהם. זה דבר טוב כמו הזמן החשוב ביותר יש מחזירה השקעה טובה היא בחמש השנים האחרונות של העבודה שלך ואת חמש השנים הראשונות של פרישה.
• שוב, לעומת לפני שלושים שנה, יש הרבה יותר שיקול דעת ההוצאות על דברים כגון תקשורת (טלוויזיה, טלפון סלולרי, טלפון, ואינטרנט), שירותים ביתיים כגון ניקיון או בחור בחור, ויצא לאכול. אני זוכרת כילד שגדל בנברסקה בשנות ה -80, שיצאנו לאכול פעמיים בשנה (ליום האם ויום האב) ולהורים שלי היה רק ​​טלפון בחיוג רוטרי ולא טלוויזיה בכבלים עד 1987. עכשיו אני בדרך כלל רואה לקוחות ההוצאות $ 300-500 / month עבור שניהם תקשורת ויצא לאכול.
• המחקר של פיו, בפרט, הולך על הרבה פרטים איך הדור X יש פוצצו כאשר ערכי הנדל"ן ירד. אני לא מופתע כי מאז מגורים העיקרי הוא גם הנכס הגדול ביותר ואת החבות הגדולה ביותר על המאזן של דור המשפחה X טיפוסית וזה ממונף מאוד! אלא אם כן אתה משקיע הנדל"ן, אני רואה את הנכס העיקרי כמו הנכס להשתמש במקום הנכס הפיננסי. החיסרון האמיתי נמוך ערכי הנדל"ן היא כי קשה למכור בית מתחת למים כדי להמשיך הזדמנויות לקריירה.
• עם עליית האינטרנט, ללא עומס קרנות נאמנות, הנחה brokerages, טורבו מס, ואת התקשורת הפיננסית דור X הוא באמת לעשות זאת בעצמך הדור. אמנם יש מידע נוסף שם בחוץ מאשר אי פעם, זה לא בהכרח אומר כי יהיו החלטות טובות יותר פיננסיים שנעשו. השאלה היא מתי אתה מביא מקצועי? אחד הדברים המרגשים שאני רואה הוא כי היועצים הם מינוף הטכנולוגיה כדי לשרת טוב יותר לקוחות קטנים יותר; החיסרון הוא כי היועצים ביותר הם מעל גיל 50 ויש ניבא להיות מחסור הולך וגובר של יועצים פיננסיים מוסמכים. חידה אחרת היא כי מי צריך ייעוץ פיננסי ביותר הם גם אלה שיש להם את הקושי ביותר למצוא את הכסף לשלם על זה. במוקדם אתה מקבל עזרה מקצועית, יותר אפשרויות יהיה לך.

השורה התחתונה היא כי דור X יש להתחיל מאוחר יותר עם השקעה, יש הכנסה פחות שיקול דעת לשים בצד, וכן צורך גדול יותר לשמור בסביבה עם תשואה נמוכה עם פחות פנסיה.

איך אתה ממוקם עבור פרישה? האם אתה מרגיש פחות או יותר בטוח ממה שעשית לפני 1,3,5 שנים? האם אתה מרגיש שאתה מאחורי העקומה או לפני עמיתים שלך? שתף את המחשבות שלך בהערות הבאות.

מאמרים קשורים:

מניות: הוא לא כאשר אתה מקבל, זהו כיצד

שוק זה לא יחזיק מעמד לנצח

למה לטרוח עם תכנון פיננסי