חששות GenX: מציאות נושך?

מאת לימן הווארד

למידע נוסף על לימן על Investmentmatome של שאל יועץ

האם נולדת בין השנים 1963 ו- 1980? זה יגרום לך GenXer. יש לנו מערכת משלו של נסיבות כלכליות המבוססות על כאשר הגענו דרך המערכת. הנה כמה נושאים פיננסיים מפתח אתה צריך לשים לב היום כחבר של הדור הזה:

עזור להורים שלך להתכונן:

כילדים של "הדור השקט" שנולד בשנות השלושים ותחילת שנות ה -40, יש לנו הורים שהפיקו אותנו תוך קבלת הסכמה רחבה של גירושים ומניעת הריון, שהובילו למשפחות קטנות ולאחים פחות. זה משאיר נטל גדול יותר על כל אחד מאיתנו לטפל ההורים כפי שהם מגיעים בשנות ה -70 וה -80. הם יחיו זמן רב יותר מכפי שהם ציפו, ובעצם חוו שני פרוטומות בשוק המניות ופרוות דיור בדיוק בזמן שבו הם תלו את היללותיהם ועברו להתגורר מחוץ לביצת הקן. עם תיקי ההשקעות המתוחים שלהם והעלויות הבריאותיות הגוברות, אנו, GenXers, צפוי לנוע באופן פיננסי כדי לסייע להם. ביטוח סיעודי והנחיות רפואיות צריכים להיות חלק מהשיחה. אנשים שיש להם שבץ וללכת לתוך בתי אבות נוטים לעשות זאת בשנות ה -70 המאוחרות שלהם בתחילת שנות ה -80, שם הם שורדים כ 3 שנים בממוצע. אלה יכולים להיות רגשית ופיננסית ניקוז פעמים לכולם. זה ראוי לכמה הכנות. למידע נוסף על ביטוח סיעודי כאן.

אל תזניח את החיסכון שלך:

אנחנו GenXers, כרגע בגילאי 33-49, צריך להיות חיסכון רציני עבור הפרישה שלנו עכשיו. תרומות רגיל צריך זמן להתרכב ולגדול. הזמן הוא אפילו גורם הצלחה גדול יותר עבור הרכבה מאשר שיעורי התשואה, מה שהופך אותו חשוב ביותר לשמור עכשיו לעשות זאת באופן קבוע. למרבה הצער, המיתון האחרון גרם לאנשים לעצור את התרומות חשבון פרישה ברגע זה פרשת המים. אם אתה תורם 10-20% של המשכורת שלך לחשבונות חיסכון כרגע, להמשיך! אם אתה אחד שעצר, בדוק מחדש את סדרי העדיפויות של התקציב שלך והתחל לחסוך שוב, גם אם אתה שומר עבור המכללה לילדים באותו זמן. הטבות ביטוח לאומי מלא עבורנו לא יהיה זמין עד גיל 67, אבל זה רק 17 שנים משם עבור החברים הוותיקים שלנו GenX. ביטוח לאומי הוא רק רשת ביטחון, בכל מקרה. אתה חייב לשמור כדי לפצות את ההבדל בהכנסה הנדרשת עבור אורח החיים שאתה רוצה. לקבלת הערכה של מה אתה תשלם בטבות ביטוח לאומי, בקר באתר האינטרנט של מינהל ביטוח לאומי וליצור את החשבון המקוון שלך היום.

להיות יזום על תכנון מס:

אנו נפגע את הרווחים הגבוהים ביותר שלנו בשנות ה -40 וה -50 שלנו אם ההיסטוריה היא מדריך, כלומר בעשור הקרוב. איור כי מס הכנסה יהיה עולה מהרמות של היום. לא מאמין בזה? דמיינו את הגל הדמוגרפי הזדקנות לפנינו, עוזב את כוח העבודה ואת השפעת הצבעה מוגברת. אתה חייב להתכונן לכך באמצעות תכנון מס חכם. בחירת מתי והיכן לקחת דחייה המס ההשקעות שלך מתחיל היום. האם אתה צריך לשלם מסים היום אם זה יביא לך טיפול מס טוב יותר מאוחר יותר? תהיה בטוח. ROT IRAs יכול להשיג שאם אתה מתחיל מוקדם מספיק, אז להפעיל את המספרים. אם חיסכון מעבר לגבולות התרומה של חשבונות פרישה מתאימים, עליך לחפש אפשרויות השקעה שיאפשרו לך לדחות מסים עבור שנה אחר שנה, כגון מניות צמיחה, מדדי תעודות סל ומדד אג"ח של ארה"ב. לדבר עם מחיר לרכישה או יועץ פיננסי על זה.

עלויות המכללה מלטשים להלן:

אם אנחנו GenXers יש ילדים, רוב מתקרבים קרוב לגיל הקולג 'או כבר להשתתף. עלויות שכר הלימוד עלו על האינפלציה במשך עשרות שנים. אתה כבר מעבר לנקודה של זריעת קרן סטרטר קטן מכללה בנקודה זו. זה הזמן במקום לאסטרטגית סיוע כספי (למזער את הנכסים בשם הילד, חנות ברחבי המכללות לחבילות סיוע טוב יותר, לקבל יצירתיים עם הון עצמי קווי הביתה, שינוי זמן ההכנסה שלך), לחפש זיכוי מס איפה זמין, להסתכל על הקשה לתוך ביטוח חיים ערך מזומנים אם זה מותר, ולהיות בטוח המיועדים הכספים אינם בסיכון השקעות אגרסיבי. יש שפע של משאבים כגון Investmentmatome של NerdScholar כדי לעזור לך להתחיל.

נעל בכמות נאותה של ביטוח חיים עכשיו:

כן, זה מבאס להרגיש כי הגוף שלך מתפרק. זה רק חלק להגיע 40s שלך, סליחה! זו סיבה טובה לא לעכב את קבלת ביטוח חיים. אם ההכנסה הביתית שלך חייב לירות על כל צילינדרים כדי להשיג מטרות המשפחה מושלם, אתה חייב את זה לבן הזוג שלך ולמשפחה לבקש ביטוח חיים מספיק. קבל רפואית אושרה לפני יש לך בעיה רפואית. אין בעיה! ביטוח לטווח קצר הוא זול יותר מאשר בימים אלה, ואתה יכול לנעול פרק זמן מספיק זמן כדי לקבל אותך דרך היער. בקר מחלקת הטבות במקום העבודה שלך כדי לראות אם אתה יכול לרכוש דרך תוכנית הקבוצה של המעסיק שלך.

הפוך הבא שלך Refinancing חמש עשרה שנה:

הדור שלנו קנה בתים בום הנדל"ן על ההנחה כי ערכי הבית רק לעלות, וכי אנחנו צריכים לקנות מקסימום הבית עם מינימום למטה. זה התברר להיות בחירה רעה, ויש לנו לקוות לקחנו את הלקח שלנו. ההון העצמי הביתה צריך להיות בנוי בהתמדה, פרישה החוב ללא תשלום הוא פרישה חסרת דאגה ביותר. אם אתה רוצה: 1. לשלם פחות ריבית הכוללת על פני החיים של ההלוואה 2. לבנות הון מהיר יותר 3.הבעלים של הבית שלך בחינם וברור יום אחד, ואז לשקול לצאת משכנתא שלושים שנה שלך לתוך חמש עשרה שנה, בתנאי שאתה מרגיש בטוח מספיק על מקורות ההכנסה שלך כדי לנהל את תשלום ההלוואה החודשי גדול. זה יכול להיות מחכה עד שהילדים שלך סיימו בקולג 'ואתה שוכרים את חדרי השינה הישנים שלהם בשביל כסף (צוחק!) ובדרך כלל יש תזרים מזומנים נוסף. GenX הוא הזמן האופטימלי לשקול את המשכנתא חמש עשרה שנה. הרבה מחשבונים מקוונים זמינים.

עכשיו, בבקשה לקבל לנוע על הדברים האלה … ואז לבעוט בחזרה, כננת את "סלע יאכטה", ולהירגע עם הצטננות …. Fresca?