מתנה תשואות תשואה טובה יותר ממחיר מתנה

מאת דניאל ג'ונסון

למידע נוסף על דניאל באתר שלנו שאל יועץ

כאשר חושבים לתת מתנה, רוב האנשים מיד לשקול לכתוב המחאה, נותן כרטיס מתנה למסעדה האהובה, או הזמנת משהו באינטרנט.

עם זאת, מתוך ראיית תכנון פיננסי, זוהי שיטה מאוד לא יעילה של נתינה. למרבה הצער, השיטה שמקבל את המפץ הגדול ביותר עבור הכסף שלך הוא בדרך כלל מורכב ביותר, לא אישי ולא נוח, כפי שקורה לעתים קרובות בתכנון פיננסי.

בוא תסתכל על כמה דרכים כדי לקבל קצת יותר "לדפוק את הכסף שלך" עם מתנה.

שקול מה החלופות לתת מזומנים יכול להיות. זה די קשה לחשוב על דרכים לתת מתנה מבלי להשתמש במזומן.

אחת הדרכים לעשות זאת היא מתנה מתנה, רצוי מוערך המניה. זה מאוד נפוץ עבור מתן יחיד (מעניק) להיות בסוגריים מס גבוה יותר מאשר האדם מקבל את המתנה (מקבל). מסיבה זו, המעניק הוא מסוגל לתת יותר את המוטב כי הם לא צריכים למכור את המניות, לשלם את המסים, ואז לתת את הכסף. כדי להפוך את המצב אפילו טוב יותר, המוטב אולי אפילו לא צריך לשלם מסים כאשר הם מוכרים את המניה, אם הם ב 0% עד 15% מס סוגר. זה לא מתנה המסורתית שלך מחמם לב מסבתא, אבל החיסכון במס בטוח מתחמם לי.

מחזה נוסף על אותה טכניקה הוא מתנה מעריך מלאי לילדים צעירים בחשבון קסטודיאלי. זה מאפשר למעניק או להורה לפעול כקוסטודיאן על החשבון עד שהילד מגיע לגיל 18 או 21, בהתאם לחוק המדינה. מלאי מוערך יכול להיות מופנה לחשבון זה ומכר לאורך זמן עם השלכות מס מינימליות. עם זאת, אתה צריך להיות מודע "מס קידי" עבור הכנסה שטרם הורווח מעל 2,000 $ המיוחסים לילד. כל סכום מעל 2,000 $ הוא במס לאחר מכן בסוגריים המס הגבוה ביותר של ההורים! כדי להרחיב את אסטרטגיית ההמתנה הזו, מזומנים המופקים על ידי דיבידנדים ומכירות מחשבון זה ניתנים להעברה לתוכנית חיסכון 529 בשם המוטב. רק אל תשכח לתת לילד משהו שימושי או כיף בו זמנית.

למרות טכניקות אלה אינן קלות כמו פשוטה כמו כתיבה כי לבדוק, יש כמה חיסכון מס משמעותי זמין עבור אלה שבוחרים להשתמש בהם. עבור אנשים שמנסים לשחק לתפוס על 529 תוכניות או gifting לילדים או נכדים, את מגבלת gifting השנתי הוא 14,000 $ לשנה לאדם עבור 2014 ו 2015.