איך אתה צריך לבחור קרן נאמנות? לא כך
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
- מרדף חם ביצוע קרנות
- בעקבות הצעה של משפחה או חברים
- איסוף הכספים עם דירוג הכוכבים הגבוה ביותר
- אג"ח חשיבה משעממות מדי
- התעלמות מן העמלות
- מה הלאה?
- למצוא את הברוקרים הטובים ביותר עבור קרנות נאמנות
- למד איך להשקיע בקרנות נאמנות
- דע איך לקנות מניות
ברכותינו, החלטת להשקיע בקרן נאמנות. עכשיו מגיע החלק הקשה - איזה מהם?
יותר מ -8,000 קרנות נאמנות מוצעות על פי מכון ההשקעות, קבוצת תעשייה, והן נעות בין "קרנות הון מקומיות או עולמיות (מנוהלות באופן פעיל או צמודות), לקרנות אג"ח מקומיות או עולמיות, לקרנות חלופיות, לכסף קרנות הון, קרנות מגוונות כגון קרנות מאוזנות או היברידיות, כולל קרנות תאריך היעד ".
Yikes. על פי מספר האופציות, הבקשה הראשונה של המשקיעים בקרן הראשונה היא "תגיד לי איזה מהם הוא הטוב ביותר", אומרת לורה שאר-בייקובסקי, מתכננת פיננסית מוסמכת ומנהלת בתכנון פיננסי של קולומביה, דרום קרוליינה.
רכישת לקרן נאמנות מבלי להבין איך זה נכנס לתוך העתיד הפיננסי הכולל שלך היא טעות Newbie משותף. "זה לא מה הקרן הטובה ביותר, אבל מה הקרן הטובה ביותר עבור סובלנות הסיכון שלך, המטרות שלך ואת תוכנית הפרישה שלך", אומר Scharr-Bykowsky.
הנה כמה טעויות אחרות המשקיעים לעשות כאשר מחליטים איך לבחור קרן נאמנות:
מרדף חם ביצוע קרנות
לקוח יכול לראות כי קרן בשווקים מתעוררים החזירה 25% בשנה שעברה וחושבת, "השווקים המתעוררים נראים כמו הדרך ללכת", אומר שאר-בייקובסקי, רק כדי לגלות חוק איתן להשקיע את הדרך הקשה: מה קורה גם יורד.
"אנחנו נוטים להיות קצרים מאוד כשמדובר בשווקים ומנסים לשווק את הזמן - לקפוץ ולקפוץ מתוך קרנות שונות", היא אומרת. לרדוף אחרי ביצועים לעיתים קרובות התוצאה היא השפעה הפוכה: קניית קרן כאשר מחזירה גבוהה ומכירה כאשר חוזר sag. המרדף יכול להיות משחק יקר של ואק שומה, בולט בדיוק כמו ביצועים חמים cools.
חומרי שיווק של קרנות נאמנות נושאים את ההערה המחייבת כי "ביצועי העבר אינם מהווים אינדיקציה לתוצאות עתידיות", אבל זה יותר מהנדרש על ידי הממשלה. זוהי עובדה חשובה, אומר ג'יימס קיני, מנהל פיננסי נתיבי נתיבים ב Bridgewater, ניו ג 'רזי.
מחקר שנערך לאחר מחקר מראה כי רקורד אחרון של הקרן הוא דרך לא נכונה למדוד תשואות עתידיות, "אבל מה שאני רואה לעתים קרובות הוא אנשים שמסתכלים על ביצועי העבר ולא על שום דבר אחר".
»להשקיע בקרנות נאמנות את הדרך הנכונה: אנחנו מכסים את מה שאתה צריך לדעת
בעקבות הצעה של משפחה או חברים
נכון, אז אם אתה לא יכול לסמוך על הביצועים של הקרן לעשות את הבחירה שלך, מי אתה יכול לסמוך? משקיעים חדשים רבים נשענים על הקרובים אליהם.
"אני שומע דברים כמו 'החבר שלי שיושב לידי אומר שזה טוב' או 'אבא שלי סיפר לי על קרן ואנגארד שאני צריך לקנות'", אומר שאר-בייקובסקי.
גם בעידן הדיגיטלי, מילה של הפה נושאת הרבה משקל, במיוחד כשמדובר מול שאלות כספיות גדולות. אבל אם החבר שלך, עמית או בן משפחה הוא על בסיס פיננסי זהה לך, יש סיכון גבוה כי הקרן שבחרת על השמועה היא התאמה גרועה, מזהירים מומחים.
איסוף הכספים עם דירוג הכוכבים הגבוה ביותר
Morningstar, חברת מחקר ההשקעות, מפרסם רשימה משפיעה של קרנות נאמנות מדורגות בין אחד לחמישה כוכבים. אז, פשוט לבחור את הקרן אשר כוכב הדירוג הוא הגבוה ביותר, נכון?
דירוגים של כוכבים הם דרך טובה להתחיל לחקור את הקרן הנכונה, אך מושפעים מאוד מהביצועים האחרונים
"אתה צריך להיות זהיר מאוד של אלה," מזהיר קיני. בעוד שדירוג הכוכבים הוא דרך טובה להתחיל לחקור את הקרן הנכונה, "הם עדיין מושפעים מאוד מהביצועים האחרונים", הוא אומר. מורנינגסטאר עצמה מציינת כי מערכת הכוכבים שלה "מיועדת לשימוש כצעד ראשון בתהליך הערכת הקרן. דירוג גבוה לבדו אינו מהווה בסיס מספיק להחלטות השקעה ".
קרנות עם דירוג פחות מ כוכבים עכשיו "יכול להיות טוב מאוד כספים שיש להם ביצועים גרועים מסיבות חוקיות לחלוטין", מוסיף Kinney, ועדיין יכול לשאת ערך לטווח ארוך לערבב תיק שלך. "הם עשויים להיות קרנות טובות שיש להן אסטרטגיה שעשויה להיות חסרת תועלת היום, אבל הדברים האלה מאוד מחזוריים בטבע".
אג"ח חשיבה משעממות מדי
משקיעים חדשים נכנסים קרנות נאמנות לצמיחה לטווח ארוך, ולכן קרנות נאמנות הון הם אחד הסוגים הנפוצים ביותר של קרנות נאמנות. קרנות הון עוקבות אחר צמיחת המניות של חברות גדולות לפי מדד, ענף או מדינה.
"אני רואה הרבה משקיעים צעירים שרוצים להשקיע בעיקר בטכנולוגיה, כי זה מגניב וסקסי והם חושבים שזה חייב לעלות", אומר Scharr-Bykowsky. אבל המשקיעים בסוף שנות ה -90 חשבו את אותו הדבר לפני התפוצצות בועת הדוט-קום.
פחות מסוכנות הן קרנות אג"ח, אשר נכס הבסיס שלהן הוא חוב ממשלתי או חברה. המשקיע משאיל כסף לתקופה קצובה של זמן, עם הבטחת החזר ההשקעה המקורית בתוספת ריבית. בעוד מניות מציעים פוטנציאל גדול יותר לטווח ארוך הצמיחה, אג"ח יכול לאזן את הסיכון בתיק שלך על ידי מתן זרם יציב של הכנסה.
"אג"ח הם משעממים כמו לעזאזל, אבל הם בולמי זעזועים גדולים", אומר Scharr-Bykowsky. "הרבה אנשים היו רוצים שיהיה להם יותר איגרות חוב בתיק שלהם ב -2008" כאשר השווקים התרסקו במהלך המיתון הגדול.
התעלמות מן העמלות
צעד נפוץ נוסף הוא בחירת קרן נאמנות מבלי להבין את ההשפעה ארוכת הטווח של העמלות - הידוע גם בשם יחס ההוצאות - על סך התשואות. העמלות משתנות בהתאם לבחירה של קרן פאסיבית - אחת שמנסה לשקף את צמיחת המדד כמו מדד S & P 500 של חברות גדולות, למשל - או קרן מנוהלת באופן פעיל, שמטרתה היא להכות את השוק, והיא יקר יותר.
העלויות כאחוז מסך ההשקעות עשויות להיראות נמוכות בהשוואה לריבית דו-ספרתית שאתה רואה בהצהרת כרטיס אשראי, אך "עמלות יכולות באמת לשחוק את ההחזר הכולל שלך לאורך זמן", אומר Scharr-Bykowsky.
תגיד שיש לך 100,000 $ בקרן, וכי הקרן נמסר 7% חוזר מדי שנה. אחרי 30 שנה, אתה תהיה מאושר מאוד. אבל יחס ההוצאות של הקרן ישפיע על כמה שאתה מאושר.
| יחס הוצאות | 0.25% | 0.5% | 1% |
| סך עלות ההוצאות | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| שווי תיק לאחר 30 שנה | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
קרנות פסיביות לגבות עמלות נמוכות יותר נוטים לקבל תשואות טובות יותר, מה שהופך אותם הבחירה הטובה ביותר עבור משקיעים רבים. אם אתה מעוניין בקרן מנוהלת באופן פעיל, Kinney ממליצה לחפש כספים בעלי דמי הנמוך ביותר ואת הגבוה ביותר לקנות מ מנהל הקרן. "חשוב שיש להם עור במשחק", הוא אומר.
