כיצד לכייל את הקצאת הנכס שלך להגיע למטרות הפיננסיות שלך על פי מחקרים בתעשייה הפיננסית, יותר משלושה רבעים של תיק הביצועים והתנודתיות קשורים להקצאת הנכסים.
ªª
הקצאת הנכסים
היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בהשקעה. ניתן לטעון, אין החלטה אחרת תהיה השפעה גדולה יותר על הביצועים של תיק התנודתיות שלך. זה "תבנית" עבור ההשקעות שלך; הוא שולט על הייעוד של יצירת העושר שלך. מדיניות הקצאת הנכסים מחלקת את ההשקעות בין סוגי הנכסים השונים, הנפוצים ביותר במניות, מניות בינלאומיות, אג"ח, נדל"ן ומזומנים.
אסטרטגיית ההשקעה שלך צריכה להתחיל עם תוכנית הקצאת נכסים המותאמת לצרכים הספציפיים שלך. פעם במקום, זה ידריך את הבחירות שלך בעת קנייה ומכירה של השקעות. אם תוכנן כראוי הוא יכול גם לספק לך דרך קלה ושקופה כדי לקבוע כיצד ההשקעות שלך מבוצעות.
לפני שתקבע את הקצאת הנכסים של תיק ההשקעות שלך, שאל את עצמך את השאלות הבאות:
1. מה המטרה של התיק שלי?
בראש ובראשונה, אתה צריך להגדיר את התיקים של תיק. תהיה כנה עם עצמך.
ייתכן שתרצה ליצור הרבה כסף בטווח הקצר, כך שתוכל לקנות בית. או אולי אתה רוצה לייצר תזרים מזומנים אמין כי אתה מתכונן לפרוש. זה עשוי להיות חשוב לך כי אתה לגדל את האחוזה המשפחה עבור הילדים והנכדים שלך. או שאתה עלול להיות נרגש על צבירת מזומנים בשפע להשקיע בהשקעה ial הזדמנות.
המטרות שלך צריך להיות מבוסס על מה שאתה רוצה מההשקעות שלך. איזה שלב בחיים אני נכנס?
בחר קטגוריה המבוססת לא רק על הגיל שלך, אלא גם על העוצמה המעי שלך. כמו ההיסטוריה האחרונה מראה, אתה כנראה צריך לעמוד בתקופות של תנודתיות קיצונית בשלב כלשהו בעתיד. גם אם אתה צעיר יחסית, ייתכן שאין לך את המשמעת להישאר ממושמע בזמנים כאלה. אתה יכול פשוט להיות שמרני באופן טבעי, וזה בסדר. שוב, תהיי כנה עם עצמך.
3. כמה יש לי כבר, והמצב הכלכלי שלי עשוי להשתפר, גרוע יותר או להישאר אותו הדבר?
קח את הערך הנוכחי שלך נטו ולראות כמה קרוב אתה המטרה הסופית שלך. אם יש לך יתרון, אתה מרגיש נוח לקחת סיכון יותר כי יש לך בנוי רשת ביטחון, או שאתה מעדיף לקחת פחות סיכון, כי אתה לא רוצה לאבד את מה שכבר יש לך?
לאחר עבודה מאובטחת משפיע גם על המצב הכספי שלך. אתה יכול לסמוך על הכנסה קבועה וכמה זמן? אם אתה מפחד לקבל מפוטרים, ייתכן שתרצה לחלוף באופן משמעותי את פרופיל הסיכון שלך או להפריש חלק משמעותי של תיק ההשקעות שלך בקרן חירום.
4. איזה שיעור תשואה אני צריך כדי להשיג את המטרות שלי, ובאיזה סכום של סיכון אני מוכן לסבול? באופן כללי, אנשים מקבלים יותר שמרנות כשהם מזדקנים, בעיקר משום שיש להם פחות שנות עבודה לפניהם. אם תיק ההשקעות שלך יגיע למצב גרוע יותר כאשר אתה בשנות ה -40 שלך, עדיין יש לך מספיק זמן לחזור בו בחזרה. אבל אם ההשקעות שלך מצטלמות כאשר אתה בן 65, אתה במצב קשה הרבה יותר.
אם יש לך יעד דולר מסוים בראש, אתה יכול לחשב את שיעור התשואה שתצטרך להשיג כדי להגיע זה (לחץ כאן כדי להשתמש במתחם InvestmentAnswers מתחם הצמיחה השנתית שיעור). לדוגמה, אם יש לך 1,000,000 $ היום אבל אתה רוצה להיות 2,000,000 $ בתוך 10 שנים, אתה יודע שאתה צריך הממוצע החזר של 7.18% בשנה כדי להגיע למטרה שלך. האם יש דרישות רגולטוריות שמקבלות החלטות מחוץ לידיים?
אל תסנוור את הכללים והתקנות המוכתבים על ידי רוב חשבונות הפרישה. אם הפורטפוליו שלך הוא חשבון פרישה אישי (IRA), דרישות ההפצה המנדטוריות יהיו
6. מה הם תיקי דוגמה שאני יכול להתייחס לתחילת העבודה?כפי שצוין לעיל, סוגי הנכסים הבסיסיים הזמינים למשקיעים בודדים כוללים מניות, מניות בינלאומיות, אג"ח, נדל"ן (באמצעות Real Estate Investment Trusts) וכסף (כלומר, שוקי הכספים). האחוזים המתאימים תלויים בתשובות לשאלות הנ"ל.
הנה כמה תיקי דוגמה, אשר ניתן לצבוט בהתאם למצב הספציפי שלך:
מטרה
סובלנות הסיכון
מניות
הבינלאומי
בונדס
| REITs | מזומנים | יציבות | קונסרבטיבים | 0% | 0% | 15% |
| 0% | 85% | הכנסה | שמרנית מתונה | 5% | 5 | 60% |
| 5% | 25% | הכנסה מתונה | הגנתי | 10% | 5% | 60% |
| 5% | 20% | צמיחה והכנסה | אגרסיביות מתונה | 45% | 15% | 20% |
| 10% | 10% | צמיחה | אגרסיבית | 50% | 20% | 10% |
| 15% | 5% | בעת הגדרת הקצאות הנכסים שלך, חשוב להישאר ממוקדים בתמונה הגדולה, ולא את גלגלי הרכבות. לאחר תוכנית הקצאת הנכסים במקום יכול לעזור לך פלדה עצבים שלך ולהגיע מטרות ההשקעה שלך
מאמרים מעניינים
כיצד לנהל משא ומתן ללא שכר והטבות Job Perksהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
15 דרכים לשאת ולתת על משכורת גבוהה יותרהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
כיצד לקבל עזרה עם הלוואות סטודנטים Nelnetאם Nelnet הוא סטודנט שלך הלוואה servicer, זה צריך להיות החברה הראשונה שאתה יוצר קשר כאשר יש לך שאלות או נאבקים כדי להרשות לעצמך את ההלוואה לסטודנטים. 
NerdScholar מועדפים: הנדסה ביו רפואית תוכניותהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
מאמרים קשורים: NerdScholar המועדפים: אפרילהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. 
NerdScholar מועדפים: מכללת מסורותהאתר שלנו הוא כלי ללא תשלום כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. |