איך לדבר עם רובו-יועץ

ההרשמה עם רובו-יועץ היא כמו שיש רובוט התכנון הפיננסי שלך. אתה עונה על שאלות באופן מקוון על המטרות שלך ואת סובלנות הסיכון, ואז robo משתמשת באלגוריתמים תוכנה חכמה סופר להרכיב ולנהל תיק השקעות בשבילך.

אתה יכול לעשות את כל התהליך מבלי לדבר עם אף אחד, ולכן robo היועצים מציעים עמלות נמוכות. אבל חברות רבות רובו-יועץ גם מציעים מומחים שיכולים לעזור עם שאלות פשוטות כל הדרך עד תכנון פיננסי מורכב.

בין אם אתה רוצה הרבה להחזיק יד או אף אחד, תקשורת היא המפתח כדי לקבל את רוב מ robo- יועץ. הנה מה לצפות ואיך לדבר עם הרובוטים - והאנשים מאחוריהם - בכל רמה.

תחילת העבודה בעצמך

חשבונות רובו בסיסיים מאפשרים לך להתחיל בכמויות קטנות של כסף - לחלקם יש $ 0 דרישות מינימום להפקדה - ועמלה קטנה עד 0.25% מיתרת החשבון שלך מדי שנה. אתה מתחיל עם שאלון מקוון מהיר. עושר, למשל, אומר שאתה יכול לפתוח תיק בתוך חמש דקות.

תקשורת לוקח שתי צורות:

השאלון: זה נותן robo מה זה צריך לבחור השקעות בשבילך, אז לתת מהורהר, תגובות כנה.

• מטרות: פרישה, מכללה לילדים או משהו אחר?
• כספים: ההכנסות שלך ונכסים נזילים, כגון מזומנים, IRAs, 401 (k) s, תקליטורים ומניות
• סובלנות הסיכון: כמה של רכבת הרים לרכוב אתה יכול הבטן? האם אתה מוכן להסתכן טיפות תלולה עבור זריקה גבוה תשואות, או שאתה רוצה תנודות קטנות?

תמיכה בסיסית: כמה יועצים- robo יש בני אדם לענות על שאלות ברמה הבסיסית של החשבון.

Ellevest, למשל, מציעה גישה בלתי מוגבלת "צוות הקונסיירז 'שלה", אשר עונה על ידי טקסט, טלפון ודוא"ל. זה נועד שאילתות פשוטות, כגון איך לאחד IRAs ו 401 (k) s.

Betterment מאפשר מספר בלתי מוגבל של שאלות באמצעות האפליקציה שלו, ומומחה יענה תוך יום או יומיים. "זה לבד הוא הרבה עצות עבור רוב הלקוחות שלנו", אומר ניק הולמן, המתכנן הפיננסי בכיר של Betterment.

ודא שהפרופיל שלך מעודכן, ושאל את השאלות שלך, מייעץ הולמן. במקום לשאול, "האם החשבון שלי נראה בסדר?" אתה יכול לומר שאתה מודאג על התנודתיות בשוק והאם החשבון שלך הוא מגוון כראוי.

קבלת תמיכה נוספת עם היועץ robo-hybrid

אם אתה רוצה עזרה אנושית יותר, כמה robos מציעים היברידית robo יועץ מודל זה נותן תמיכה שוטפת מתוך שורה מסתובבת של מתכננים פיננסיים מוסמכים. מינימום החשבון ולעיתים קרובות דמי הניהול גבוהים יותר מאשר ברמה הבסיסית.

אתה יכול לשדרג לשירות היברידי כפי שאתה לגדול החשבון שלך. או, אתה יכול להתחיל שם אם יש לך כבר מספיק כדי לענות על המינימום; לבדוק את דמי מינימום החשבון לבחור את הטוב ביותר robo-advvisor בשבילך. לשיפור, למשל, יש איזון מינימלי של $ 100,000 ו 0.40% תשלום שנתי עבור שירות היברידית שלה, בעוד צ'ארלס שוואב Intelligent המייעצת יש 0.28% דמי מינימום 25,000 $. Wealths זוגות מינימום $ 100,000 איזון מינימלי עם תשלום של 0.40%, אשר נמוך מ 0.50% עבור הרמה הבסיסית.

כך תוכל לתקשר:

התכונן לשתף: השאלון לשירותים היברידיים מפורט יותר. שוואב Intelligent המייעצת, למשל, אומר שזה לוקח בערך שעה כדי להשלים את כלי התכנון האינטראקטיבי באינטרנט.

בדרך כלל, השלב הבא הוא בדיקת התוכנית שלך עם מתכנן פיננסי מוסמך באמצעות הטלפון או ועידת וידאו. ייתכן שתרצה לכתוב שאלות כפי שהיית עושה לפני ביקור של רופא.

להיות פתוח על כספים ומטרות. "ככל שיש לנו יותר מידע, כך נוכל לעשות את העבודה הטובה ביותר עבורך", אומר הולמן.

אל תהיה עצבני: אתה לא צריך להיות מומחה לדבר עם אחד. "אתה תהיה מופתע כמה ערך שיחה של 30 דקות יכול לחשוף עם מאמן מקצועי או CFP המאמן, לא משנה איפה החיים הפיננסיים שלך אתה מתחיל או איך אתה מוכן", אומרת דבי ויסל, סגן נשיא של ייעוץ שירותים באלבסט.

מצלמה ביישנית? עם ואנגארד, אתה יכול לבחור בוועידת וידאו חד כיווני, אז אתה רואה את היועץ, אבל היועץ לא יכול לראות אותך, אומרת הדוברת אמילי פארל. "אולי יש כיור מלא כלים. מי יודע?"

התחברות עם יועץ ייעודי

כמה יועצים רובו מציעים רמה נוספת של אינטראקציה אנושית: גישה יועץ פיננסי ייעודי.

זה עבור אנשים אשר נמצאים היטב על הנתיב בניית עושר. שיפור, למשל, יתאים אותך עם אחד המתכננים הפיננסיים מוסמך vetted שלה. היועצים יכולים לקבוע את דרישות המינימום שלהם, אבל בדרך כלל הם מתחילים ב -100 אלף דולר. מינימום הון אישי של $ 200,000 עבור שירות ניהול עושר, אשר נותן גישה לשני מתכננים פיננסיים ייעודי.

בניית מערכת יחסים: שירות זה הוא אישי יותר, כי אתה עובד עם אותו יועץ אחד או שניים. בדיוק כמו עבודה עם יועץ פיננסי מסורתי, הפתיחות משלם. ככל שאתה אומר יועץ פיננסי שלך, חזק התוכנית שלך יכול להיות.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  למד עוד על רובו-יועצים

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למצוא היועץ הנכון עבורך

• רוצה לחקור בנושא?

  דע מה לספר יועץ פיננסי שלך