שוק תנודתיות הבהרה היתרונות של הכנסה מובטחת

קצבאות הכנסה, סוג של ביטוח שפועל כהשקעה קבועה, הן אופציה אחת. החיים קצבאות לספק לך משכורת קבועה כל עוד אתה חי. אלה כוללים מוצרים כגוןחוזי קצבה ארוכי טווח (QLACs), דמי שכירות נדחים (DIA) ופרמיות חד פעמיות מיידית (SPIA). לאחרים, הנקראים תקופת קצבה מסוימת, יש תנאים שונים.

קצבאות הכנסה יכול לספק הכנסה וגיוון, ויש להם את היתרון הנוסף של הגנה מפני סיכון אריכות ימים - את האפשרות של הארכת החסכונות שלך. המשרד שלי מספק מוצרים כאלה פרישה הכנסה ואנחנו תמיד אומרים ללקוחות כי הבטחת הכנסה בצורה של קצבאות הכנסה לא צריך להיות כולו ביצה הקן שלך, אבל מוצרים אלה יכולים לשחק תפקיד חשוב תיקי גמלאי. קצבאות ההכנסה יכולות:

1. הוסף גיוון

משקיעים רבים לחסוך פרישה באמצעות 401 (k) s ו- IRAs, אשר לעתים קרובות השקיעו בכבדות בשוק המניות. זה יכול להיות פוטנציאל פוטנציאל רווחי - או הפסדים פוטנציאליים. ואובדן זה יכול להיות קטסטרופלי אם אתה מתקרב פרישה במהלך השוק למטה.

באמצעות חלק מתיק שלך לרכוש קצבה הכנסה יבטיח כי יש לך משכורת קבועה בעתיד כדי להשלים את הביטוח הלאומי שלך או תשלומי פנסיה, אם יש לך אותם. זה לא רק עושה תכנון קל יותר, אבל מבודד אותך מתנודתיות בשוק.

2. להפחית את רצף הסיכון מחזיר

רצף של מחזירה הסיכון צריך להיות דאגה גדולה מראש גמלאים. כדי להבין את המושג, חשבו על תיק ההשקעות שלכם כסל של 100 מניות בשווי של 50 דולר. כדי לעמוד בהוצאות שלך בכל שנה, תצטרך למשוך $ 100, או שתי מניות. עם זאת, אם הערך של מניות אלה יורד ל 25 $, תצטרך לסגת ארבע בשנה הבאה. בעתיד, תמשיך למשוך יותר מניות ממספר קטן יותר של מניות בסך הכל. סיכון זה יכול להיות הרסנית לאחרונה פרש, כי אין להם זמן רב עבור התיקים שלהם לגדול אם וכאשר השוק מקפיץ בחזרה.

הבטחת חלק מההכנסות העתידיות שלך מקטינה את החשיפה לסיכון רצף על ידי הסרתו מהתנודתיות של השוק.

3. לספק נוחות פסיכולוגית

כולנו יודעים כי השקעה עבור פרישה יכול להיות נפשית רגשית מיסוי. זו סיבה נוספת מדוע כמה חוסכים פרישה להשתמש בחלק הנכסים שלהם לקנות משכורת קבועה. מחקר שנערך בשנת 2012 מ חברת הייעוץ טוורס ווטסון הראה כי גמלאים עם הכנסה annuitized היו מאושרים יותר מאשר אלה ללא.

כאשר יש לך קצבה הכנסה, יש לך משכורת קבועה כי לא ייגמר. הקצאת חלק הנכסים שלך לקצבה הכנסה היום יכול לקנות לך שקט נפשי לעתיד.

הבנת הסחר- offs

לפני שאתה קונה קצבה הכנסה, להיות בטוח שאתה מבין את החסרונות הקשורים מוצרים אלה, כולל עלות ההגנה על האינפלציה וחוסר נזילות.

בשוק של היום, רוב חברות הביטוח מציעות אופציות הכוללות הגנה על האינפלציה - התאמה שנתית של עלות החיים לתשלומי קצבה - עם קצבת ההכנסה שלך, אבל זה יכול להיות יקר, אז זה חיוני אתה מבין את המכניקה ואת העלויות הכרוכות אפשרות זו.

בנוסף, רוב קצבאות הכנסה לא מאפשרים לך לגשת ההון לפני התשלום המתוכנן הראשון שלך. ודא שיש לך מספיק כסף נוזלי כדי לכסות הוצאות בלתי צפויות עד אז.

מציאת עצות מהימנות

אם אתה שוקל לרכוש קצבה הכנסה, לקבל ציטוטים של כמה חברות ביטוח. אתה צריך גם לוודא כי הסוכן שלך מחויבת לפעול לטובתך. סוכני הביטוח חייבים להיות מורשים למכור מוצרים לקצבה ולקבל עמלה שטוחה על כל מכירה. המבקש כל סוכן לחשוף את הפיצוי שלו על המוצרים מאפשר לך להעריך את העצה ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורך.

Nimish Shukla הוא מייסד ומנהל תפעול של Abaris Financial, ספק מקוון של קצבאות הכנסה, בניו יורק. לקבלת מידע נוסף, בקר www.myabaris.com.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.