עם מכוניות נהיגה עצמית, הזמן של ביטוח רכב מוגבל

המשקיעים שקעו יותר מ 1 מיליארד דולר לתוך חברות טק אוטומטי בשנת 2016 לבד. עם סוג זה של מימון, השאלה היא לא אם מכוניות נהיגה עצמית ישתנה הכל על איך אנחנו מסתובבים, אבל כמה מהר.

מומחים גם לחזות לטלטל את ענף ביטוח רכב, עם מכוניות נהיגה עצמית המוביל פחות תאונות. האם זה אומר שאתה יכול להפסיק לשלם עבור ביטוח הרכב ברגע טייס אוטומטי שלך מופעלת Tesla מתגלגל את הקו? לא בדיוק.

הנה מבט על כלי רכב אוטונומיים עכשיו, לאן הם הולכים, ואיך להיות נהג במושב האחורי במכונית שלך עלול להשפיע על הצורך שלך ביטוח רכב.

רמה 0: ללא אוטומציה

רוב המכוניות על הכביש היום נופל לתוך הקטגוריה הזו. הם עשויים להיות התראות אוטומטיות - כגון ניטור נקודה עיוורת או התראה היציאה - אבל זה תלוי הנהג כדי לשלוט על הרכב.

רמה 1: אוטומציה ספציפית לתפקוד

כלי רכב אלה יש אחד או יותר תכונות אוטומטיות שיכולים להקל את ההשפעה של התרסקות. בלם לסייע ויציבות שליטה הן שתי דוגמאות.

רמה 2: אוטומציה משולבת פונקציה

מכוניות אלה יש תכונות אוטומטיות מחוברים כי להשתלט על הרכב במצבים מסוימים. נהגים צריכים להישאר ממוקד אבל יכול לוותר על שליטה מעת לעת. לדוגמה, מכונית עם בקרת שיוט מסתגלת וטכנולוגיית נתיב-נתיב יכולה להניח את המשימות של היגוי ושמירה על המהירות על הכביש המהיר.

רמה 3: אוטומציה מוגבלת עצמית

מכוניות אלה יכולים להשתלט על כל ההיבטים של נהיגה, אבל הם מתריעים על הנהג כדי לחדש את השליטה אם מצב מסוכן עולה.

רמה 4: אוטומציה עצמית מלאה

אלה הן מכוניות אוטונומיות לחלוטין לטפל בכל הפונקציות נהיגה לכל הנסיעה. נהגים הופכים לנוסעים. כלי רכב ברמה 4 עדיין אינם זמינים לציבור.

מכוניות נהיגה עצמית: היום

אנחנו עדיין ברמות המוקדמות של פיתוח רכב אוטונומי, אבל לאחרונה נייר לבן על ידי חברת המחקר KPMG מייעצת למסקנה כי מכוניות נהיגה יגיע מוקדם יותר מאשר החזוי בעבר.

כלי רכב חדשים רבים כבר יש תכונות אוטומטיות המסייעות למנוע תאונות (רמה 1 בטבלה לעיל). אלה כוללים אזהרות לנסיעת נתיבים, בקרת שיוט מסתגלת ומניעת התנגשות בלימה.

על פי דו"ח שפורסם על ידי המוסד לביטוח בדרכים לשנת 2006, "כלי רכב המצוידים במניעת התרסקות קדמית הם הרבה פחות צפויים לסוף כלי רכב אחרים". ה- IIHS מצא כי מערכות בלימה אוטומטיות הפחיתו את הקריסה של כ -40% בממוצע, ואילו מערכות התראה על התנגשות קדימה חותכות אותם ב -23%.

תחזית ביטוח: כי תכונות למניעת תאונות מופיעות כדי להקטין את הסבירות של תביעות, מספר קטן של מבטחים כבר לספק הנחות עבור מנהלי רכב אשר יש להם. אם טכנולוגיות אלה יוכיחו את ההפחתה בתביעות, יותר חברות יפעלו בהתאם.

" יותר: 5 תכונות בטיחות שיכולים לחסוך לך כסף על ביטוח הרכב

מכוניות נהיגה עצמית: בתחילת שנות ה -20 ועד סוף שנות השלושים

בשנת 2015, KPMG חזה כי המעבר ממכוניות מונעות על ידי אדם מכוניות נהיגה עצמית יהיה מצטבר, ולהפוך את "הנורמלי החדש" עד שנת 2040. רק שנתיים לאחר מכן, "קפיצת מדרגה" ההתפתחויות טק אילץ אותם לגלח חמש שנים הנחה זו חיזוי.

במהלך תקופה זו, כלי רכב אוטונומיים לחלוטין - לא רק אב טיפוס בבדיקות - יהפוך לזמין לציבור הרחב. אנליסט התעשייה IHS רכב מצפה להם לעלות על 3,000 $ יותר מאשר כלי רכב מסורתיים בשנת 2035, למטה מ 10,000 $ יותר בשנת 2025, כאשר כלי רכב נפוצים פחות.

הבעלות לא תהיה הדרך היחידה לבדוק רכב לנהיגה עצמית. Ridesharing חברות כגון Uber ו Lyft ישתמשו יותר מהם לאסוף לקוחות. חוויות אלו צפויות לסייע לצרכן הממוצע להיות נוח יותר עם טכנולוגיה אוטונומית, ועשויות להניע אנשים לקנות מכוניות נהיגה עצמית, שכן הן יורדות במחיר.

מספר גדל והולך של כלי רכב המונעים על ידי אדם במהלך הזמן הזה יגיע עם יכולות אוטומטיות למחצה השולטות בהאצה, בלימה ואפילו בהיגוי (רמות 2 ו -3).

תחזית ביטוח: פרמיית ביטוח הרכב תרד בצורה תלולה בתקופה זו, על פי דונלד לייט, מנהל מחקר עבור יועץ הטכנולוגיה Celent. פחות תאונות בקרב מכוניות נהיגה עצמית, בשילוב עם רכב לרכב תקשורת מערכות התנגשות הימנעות, תפחית את הפרמיות על ידי "מעל 50%", הוא צופה.

מכוניות נהיגה עצמית: 2040s

חברות Ridesharing יכול להפעיל ציים שלמים של מכוניות ללא נהיגה (רמה 4) בשלב זה.

אם המכונית מתרסקת במצב ידני, נהגים ימשיכו להסתמך על ביטוח רכב אישי.

תאונות הנגרמות על ידי מכונית המניעה את עצמה יהיו ככל הנראה באחריות חברת הטכנולוגיה או יצרן הרכב, ותביעות תבוצענה באמצעות ביטוח אחריות המוצר של החברה. פוליסות אלה משלמות בגין נזק או נזק שנגרם על ידי מוצר מסחרי.

קשה להאמין כי היצרנים יאספו את הלשונית? כמה מכוניות נהיגה עצמית כבר עושה. בשנת 2015, גוגל, מרצדס בנץ וולוו הסכימה לקבל אחריות על תאונות המתרחשות כאשר אחד הרכבים שלהם במצב אוטונומי.

תחזית ביטוח: עם כל כך הרבה מכוניות נהיגה עצמית על הכביש, מספר התאונות לכל רכב יגיע לשפל היסטורי.אנשים יתחילו להפחית את ביטוח החובות שלהם - או לנטוש אותו לחלוטין אם המדינות יחשבו מחדש על הדרישות החוקיות לכלי רכב אוטונומיים.

מכוניות נהיגה עצמית: 2050s ומעבר

עד 2050, מכוניות נהיגה עצמית מלא (רמה 4) יהיה הנורמה, וכתוצאה מכך 90% פחות תאונות לכל רכב, צופה KPMG. בשלב זה, על פי המחקר של המשרד, הפסדים - כלומר תביעות ששולמו - על ידי ביטוח רכב אישי עשוי להוות רק 22% מכלל תעשיית ביטוח רכב, כולל ביטוח רכב מסחרי אחריות המוצר. זאת לעומת 86% כיום.

ביטוח מקיף צפוי לחיות על מנת לכסות את גניבת הרכב ואת הנזק שנגרם על ידי ברד, שיטפונות ובעיות אחרות.

תחזית ביטוח: בין התחבורה על פי דרישה מסופק על ידי ציי ridesharing ואת אימוץ רחב היקף של מכוניות נהיגה עצמית, האחריות האישית ביותר כיסוי התנגשות יהיה דבר של העבר.

יצרני רכב כמו חברות ביטוח רכב?

מכוניות נהיגה עצמית ייתן automakers שפע של נתונים אישיים, בזמן אמת על מתי, איפה, איך בבטחה ועל ידי מי הם מופעלים. כיום, רוב חברות הביטוח יכול רק לנחש את המידע הזה באמצעות נתונים סטטיים, כגון שיא הנהיגה שלך.

" יותר: כיצד לקבל עותק של שיא הנהיגה שלך, ולמה אתה צריך

למבטחים מסוימים יש מדיניות "המבוססת על שימוש" המתאפשרת על-ידי התקנים המקליטים נתוני נהיגה - כגון האצה מהירה ופריסת כרית אוויר - אך המידע הזמין עבור יצרני נהיגה עצמית יהיה בזמן אמת וממצה יותר.

על פי KPMG, מכוניות אוטונומיות יקלטו תמיד נתוני נהיגה, וכן נתוני פעילות - מי נוהג ומה מתרחש במכונית, למשל - ונתונים סביבתיים, כגון תנאי כביש ותנועה. מידע זה יהיה יקר למבטחים, במיוחד כשמדובר במחלוקת תביעות אחריות להחליט מה לגבות עבור מדיניות. אבל האם תהיה להם גישה אליו?

KPMG צופה כי אם יצרני הרכב יבחרו לשמור על נתונים אלה פרטיים, הם יהיו במצב טוב להפוך למבטחים עצמם.

חמושים עם נתונים שנאספו על ידי הרכב, יצרני הרכב יכול לגבות הבעלים עבור ביטוח אחריות רק כאשר הם נוהגים באופן פעיל ולהתאים את שיעורי בהתאם למצב - למשל, אם זה נהיגה למבוגרים או נוער.

שינוי זה יכול להיות נוח עבור הצרכנים, במיוחד אם המחיר של הביטוח הוא עטוף התשלום החודשי המכונית.

תחזית ביטוח: מבטחים יתחילו לצאת העסק כמו לקוחות להפחית את מדיניות רכב אישי או ירידה ביטוח לחלוטין.