האמת המכוערת על החוב כרטיס אשראי |
ª
האם ינואר שלך כרטיס אשראי הצהרה בוהה לך בפנים, ונראה מוזר בצורה דומה דצמבר שלך 1? אתה יודע את זה קניות החג שלא שולמו, וכל דבר אחר אתה שם על פלסטיק שלך בזמן הממוצע, עולה לך.
אבל האם ידעת שגם אם אתה משלם את החשבון שלך בכל חודש, אתה כנראה לבזבז יותר על כרטיס אשראי מאשר אם היית משולם במזומן או בכרטיס חיוב?
[Investinginswers תכונה: "אשראי או חיוב? הבחירה שלך יכול לעלות לך 3%"]
כתב העת של מחקר הצרכן השלים מחקר זה מראה לשלם עם כרטיס האשראי מגדילה את הנטייה של הצרכן להשקיע לעומת מזומנים.
באופן דומה, אסטרטגיה Javelin ומחקר לקח להסתכל על הרגלי ההוצאות של Cyber יום שני ומצא כי הרכישה הממוצעת כרטיס האשראי היה 82.10 $, ואילו הממוצע כרטיס הרכישה היה רק 58.29 $. ואלה רכישות כרטיס חיוב לא יהיה עדיין רודף אותך היום.
Overversending הוא לא רק את הסיכון של שימוש בכרטיס אשראי. בואו נודה בזה, לא כולם משלמים את כרטיסי האשראי במלואו מדי חודש. הסיבה הנפוצה היא כי כרטיס אשראי rewards להפוך אותם רצוי יותר מאשר שיטות אחרות של תשלום.
עם זאת, כמה overspending עם עלות תשלומי הריבית ואת rewards הדלה של כרטיסי אשראי רבים חיוור בהשוואה.
בחודש מאי 2011, האמריקאים החזיקו 793.1 מיליארד דולר חוב כרטיס אשראי. אם מחלקים את המספר הזה במספר האמריקאים עם כרטיסי אשראי (50.2 מיליון), פירוש הדבר שהאמריקני הממוצע יש 15,799 $ מדהימה בחוב כרטיס האשראי.
מספר ממשיך לגדול, כי גם עם חקיקה שמטרתה להגן על הצרכנים מפני אשראי כרטיס החוב, המערכת מוערמת נגד הצרכנים.
כרטיס אשראי החוב של הספירלה כלפי מטה
לדוגמה, נניח שיש לך 5,000 $ חוב כרטיס אשראי. התשלום המינימלי שלך, בדרך כלל בין 2% ל -5% מסך היתרה, אם נניח שהוא 4%, יהיה 200 $. מתוך 200 $, 62 $ הולך ריבית ורק 138 $ הוא למעשה הולך על 5,000 $ החוב.
הנה איך אתה יכול לחשב את הסכום הזה:
אפר בדרך כלל פועל בין 12% ל -17%. נניח לדוגמה, ה- APR הוא 15%.
1. לחלק את אפריל על ידי ימים בשנה: 15% / 365 =.041%
2. הכפל.041% לפי הימים הממוצעים בחודש, 30 = 1.36 או.0136%
3. לאחר מכן, הכפל.0136% מהיתרה המקורית, $ 5,000 כדי למצוא את הסכום הכולל שהוצא על ריבית לחודש = $ 62
# - ad_banner_2- # אם תשלם תשלומים מינימליים בתרחיש זה, יידרשו 105 חודשים כדי לשלם $ 5,000. זה כמעט תשע שנים!
במהלך הזמן הזה, אתה תשלם 2,118 $ עניין, ומספרים אלה מניחים כי אתה אף פעם לא לרכוש שום דבר אחר עם כרטיס האשראי.
פירוש הדבר שהיתרה המקורית של $ 5,000 תעלה לך 7,118 $ - כל כך הרבה עבור אותם יום שישי השחור ו Cyber יום שני עסקאות שנקרא.
כל הכסף שאולי שמרת על מכירה גדולה סביר יצא מהחלון לאחר $ 62 ב עניין אתה בילה בחודש הראשון.
דרך טובה יותר להסתכל על כמה כרטיס האשראי שלך באמת עולה לך
כמובן, לשלם את כרטיס האשראי במלואו בכל חודש הוא המצב האידיאלי, אבל כדי לקבל אחיזה אמיתית על עלות ההזדמנות, חשוב לראות כמה יכול להיות הרוויח אם הכסף ששולם בריבית כרטיס האשראי הושקע במקום, למשל, אג"ח של החברה.
אם היית לוקח את 62 $ לחודש כי ילך לכיוון הריבית על כרטיס האשראי שלך, ולהשקיע אותו בקרן האג"ח של החברה עם תשואה של 4%, ההשקעה שלך יכול לגדול ל 8,044 $ על פני תשע שנים. אם ההחזר של ההשקעה היה גבוה יותר, אתה יכול הרוויח אפילו יותר …
השקעה $ 62 לחודש במשך תשע שנים, הכסף שלך יכול לגדול ל:
אפילו בתמורה צנועה של 2%, 62 $ לחודש יכול לגדול ל 7,330 $ מעל תשע שנים.
[רוצה לנסות את חישובי החיסכון שלך? נסה את מחשבון החיסכון הפשוט שלנו]
מה שאתה רואה הוא כוחה של ריבית מורכבת. שמירה על איזון על כרטיס האשראי שלך רק מחזיק אותך בחזרה מנצל את זה.
בואו נחזור לדוגמה המקורית שלנו. על ידי בחירה לשלם את התשלום המינימלי בכרטיס אשראי על פני תשע שנים במקום לשלם את כרטיס האשראי שלך מהר, אתה צובר עד 2,118 $ בהוצאות הריבית. ומכיוון שהריבית ששילמתם מדי חודש היתה יכולה להגיע להשקעה לקראת העתיד שלכם, הפסדתם על פוטנציאל של 10,000 $.
בסך הכל, פשוט משלמים את המינימום במקרה זה הוא טעות של 12,118 $. עכשיו אתה משוכנע שאתה צריך להיות רציני יותר על לשלם את כרטיס האשראי שלך להשקיע את הכסף שלך?
השקעות תשובות: כאשר אתה משלם ריבית על כרטיסי אשראי ולא עושה עניין על השקעות, כוחו של הריבית המורכבת פועל נגדך, וכתוצאה מכך גדל החוב.
על ידי תשלום כרטיסי אשראי מלא להשקיע קצת בכל חודש, אתה יכול בסופו של דבר להרוויח כסף ולהימנע חוב crippling.
אם אתה מתקשה לשלם את כרטיסי האשראי שלך, לבדוק את זה תכונה InvestingAnswers, "10 דרכים לחפור את עצמך מתוך כרטיס אשראי החוב."
לאחר החוב שלך הוא השתלם, אתה יכול לנסות אפשרות אחרת: "כרטיסי חיוב מראש: החלופה הטובה ביותר לבנקאות מסורתית."
