כיצד לבנות אשראי עסקי ב 5 שלבים

אם אתה כבר הכחישה הלוואה לעסקים קטנים, זה יכול להיות בגלל שיש לך אשראי אישי או עסקי רע. ארבעים וחמישה אחוזים של עסקים קטנים לווים אשר מקבלים "לא" מן הנושים נדחות בגלל ציונים האשראי שלהם, על פי הבנק המרכזי של ניו יורק, אטלנטה, קליבלנד ופילדלפיה. לווים עם אשראי רע אולי גם ריבית גבוהה יותר, פרמיות ביטוח גבוהות יותר ותנאי תשלום נוחים פחות עם ספקים.

פרופיל עסקי חזק האשראי לא רק לעזור לך להבטיח הלוואה; זה גם חשוב למשוך עסקים חדשים. שלא כמו עם דוחות אשראי אישי, כל אחד - כולל לקוחות פוטנציאליים, שותפים וספקים - יכול להסתכל על דוח האשראי העסקי שלך. אלה הצדדים להסתכל על הדו"ח שלך כמו המעסיק יהיה לחדש את הפרט, אומר אמבר Colley, מנהל מכירות ושותפויות ב Dun & Bradstreet, הלשכה אשראי עסקי.

"זה לא רק עניין של כספים, "אומר קולי. "זה על האמינות שלך."

אתה יכול לקבל הלוואה לעסקים קטנים למרות אשראי אישי רע. אבל אם אתה לוקח את הצעדים הראשונים כדי לבנות את העסק שלך אשראי, תוכל להעפיל ריבית נמוכה יותר, חיתוך העלות הכוללת של ההלוואה שלך. הנה חמישה צעדים כדי לבנות את העסק שלך אשראי.

כיצד לבנות אשראי עסקי

1. שמור את המידע הנוכחי עם כל שלוש bureaus האשראי.

ישנן כמה אשראי bureaus לאסוף נתונים וליצור ציונים אשראי עסקי, כולל דן & Bradstreet, Experian ו Equifax. אבל לעומת ציונים אשראי אישי, אשר בצע את הסטנדרטים שנקבעו על ידי פייר יצחק קורפ כדי לייצר ציון FICO רגיל, ציונים האשראי העסקי הם הרבה פחות יעיל. כל הלשכה אשראי עסקי יש נוסחה אחרת לחישוב ציונים, ומלווים שונים לדווח על סוגים שונים של נתונים, אומר גאווין הארדינג, יועץ עסקי בכיר ב- Experian.

קבל ניקוד האשראי שלך חינם בכל שבוע מ Investmentmatome

• פתח יותר דלתות למימון העסק שלך.
• הגדר את המטרות שלך ולעקוב אחר ההתקדמות שלך.
• ההרשמה לא תשפיע על התוצאה שלך.

קבל ניקוד האשראי שלך

---

מאז אתה לא יודע איזה אשראי לשכת הספקים שלך, נושים או לקוחות פוטנציאליים יבדקו, זה חכם לשמור על כל שלוש. Dun & Bradstreet, למשל, מאפשרת לבעלי עסקים לעדכן מידע עסקי בסיסי (כגון שנות פעילות או מספר עובדים) ולהעלות דוחות כספיים. ככל שהפרופיל שלך יהיה שלם יותר, כך אומר קולי. לקבלת מידע נוסף על איך לפקח על הציון שלך, לבדוק את האשראי העסקי שלנו מדריך ציון.

2. להקים קווי סחר עם הספקים שלך.

אם אתה קונה חומרים, חומרים או חומרים אחרים מספקי צד שלישי, רכישות אלו יכולות לסייע בבניית האשראי העסקי שלך. ספקים רבים להרחיב אשראי מסחרי, כלומר הם מאפשרים לך לשלם כמה ימים או שבועות לאחר שאתה מקבל את המלאי. אם יש לך סוג זה של חשבונות payable היחסים, לשאול את הספק לדווח על התשלומים שלך ללשכה אשראי עסקי. ניקוד האשראי העסקי שלך יקבל דחיפה כל עוד אתה מקל על תנאי הסכם הסחר.

אתה צריך לפחות שלושה קווי מסחר כדי לקבל ציון Dun & Bradstreet Paydex, אשר מודד את היסטוריית התשלום בעבר. גם אם אתה לא עובד עם הרבה ספקים, קולי מציע להקים קווי מסחר עם כל ספק קטן, כגון מים או במשרד שלך מפיץ אספקה. אם הספקים האלה לא מדווחים ללשכת אשראי, תוכל לרשום אותם כסימוכין למסחר בחשבונך, ודאן אנד ברדסטריט תמשיך לאסוף את נתוני המסחר שלך, אומר קולי.

3. לבצע תשלומים לנושים בזמן או מוקדם.

למרות כל הלשכה אשראי משתמש בשיטות שונות מעט של crunching ציונים האשראי העסקי, כולם רואים את ההיסטוריה של תשלום נושים. כדי להבטיח ציון טוב, ודא התשלומים שלך בזמן או, אפילו טוב יותר, מוקדם. Dun & Bradstreet רק מקצה ציונים מושלמים לאלה שמשלמים מוקדם.

היסטוריית אשראי ארוכה נוטה לשקול לטובה, כך במוקדם אתה יכול להתחיל להקים אשראי עסקי, כן ייטב.

היסטוריית אשראי ארוכה נוטה לשקול לטובה, כך במוקדם אתה יכול להתחיל להקים אשראי עסקי, כן ייטב. כמו כן, ניצול האשראי הוא גורם בציונים האשראי העסקי - כפי שהוא עם ציונים אשראי אישי. אז להשתמש בכרטיסי שלך ואת קווי האשראי, אבל לא מקסימום אותם. להגביל את ההוצאות שלך ל 20% עד 30% של מסגרת האשראי שלך.

4. ללוות מן המלווים כי הדו"ח לשכות אשראי.

הלוואות לעסקים קטנים יכולים למעשה לשפר את האשראי העסקי שלך אם אתה עושה את כל התשלומים על הזמן ואת דוחות המלווה ללשכה אשראי עסקי. אבל לא כל המלווים לעשות. אז אם אתה מתכוון לבנות אשראי עסקי, לשאול את משאיל אם הם דו"ח לפני שאתה מוציא הלוואה לעסקים קטנים.

הבנקים בדרך כלל לדווח על אשראי bureaus, אבל אם יש לך אשראי רע, אתה כנראה לא יהיה זכאי הלוואה בנקאית. רבים באינטרנט עסקים קטנים המלווים - אשר מוכנים יותר להלוות רע האשראי לווים - גם הדו"ח, כולל OnDeck, מועדון ההלוואות, מימון מעגל, מימון, כרוב ו BlueVine. עם זאת, המלווים כולל SmartBiz, מצית הון, Fundbox וסוחר מראש במזומן חברות לא לדווח.

5. שמור את הרשומות הציבוריות שלך נקי.

בנוסף המפרט את ההיסטוריה של העסק שלך לשלם נושים, דוח האשראי העסקי שלך יהיה כל הרשומות הציבוריות שהוגשו על שם העסק שלך, כולל פשיטות רגל, פסקי דין ושעבודים. פסק דין הוא פסק דין; אם פסק הדין נגדך בתביעה גביית חובות, זה יהיה שלילי להשפיע על ניקוד האשראי שלך. שעבוד הוא זכות משפטית של נושהלתפוס את הנכס שלך אלא אם כן אתה משלם סכום חייב, כגון הלוואה לעסקים קטנים מצטיינים או מסים שלא שולמו.

אלה סימנים שליליים על דוח האשראי העסקי שלך יכול לרדוף אותך. פשיטות רגל, למשל, להישאר על הציון האשראי Experian שלך כמעט 10 שנים; שעבודים, פסקי דין ואוספים נותרו כמעט 7 שנים.

בשורה התחתונה

בניין טוב אשראי עסקי יכול לעזור לך לקבל ריבית נמוכה הלוואות לעסקים קטנים, כרטיסי אשראי עסקיים ומונחים טובים יותר מן הספקים שלך. זה עשוי אפילו לעזור למשוך לקוחות חדשים, שכן כל אחד יכול לבדוק את האשראי של העסק שלך ניקוד כדרך לאמוד את אמינותו ואחריות.

בניין טוב אשראי עסקי יכול לעזור לך לקבל ריבית נמוכה הלוואות לעסקים קטנים, כרטיסי אשראי עסקיים ומונחים טובים יותר מן הספקים שלך.

האשראי העסקי שלך הציון צפוי להשתנות על ידי הלשכה אשראי כי כל הלשכה מחשבת ציונים בצורה שונה. אבל בדרך כלל, הדרך הטובה ביותר לבנות אשראי עסקי היא לעדכן את המידע העסקי שלך עם עסקים bureaus אשראי, להקים קווי סחר, לשאול מן המלווים כי הדו"ח לשכות אשראי, ולבצע תשלומים מוקדם או על הזמן.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  מצא והשווה הלוואות לעסקים קטנים

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  ראה איך העסק עשרות ציונים עבודה

• רוצה לחקור בנושא?

  למד איך לבנות את האשראי האישי שלך

עודכן בדצמבר 1, 2015.

טדי ניקיאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ teddynykiel

תמונה באמצעות iStock.