עונש משיכה

מה זה:

עונש משיכה מתרחש כאשר מפקיד או משקיע מושך כספים מחשבון לפני תאריך יציאה מוסכם למטרות לא מורשות או באופן אסור.

איך זה עובד (דוגמה):

חשבונות פרישה בודדים (IRA) הם סוג אחד של השקעה המשויך לעתים קרובות עם עונשים משיכה. בדרך כלל, אדם עם IRA הפקדות כסף לחשבון על פני תקופה של זמן ולאחר מכן חייב לחכות עד גיל 59 1 כדי למשוך כספים. אם המשקיע מושך כספים לפני גיל זה, הוא או היא חייבים לשלם 10% עונש נסיגה מוקדמת (כמו גם מסים) על ההפצה. כלי פרישה אחרים, כגון 401 (k) s, לשאת עונשים נסיגה מוקדמת גם כן. תעודות פיקדון (תקליטורים) יש עונשים דומים עבור נסיגה מוקדמת, אם כי ניירות ערך אלה לעתים קרובות בוגרים רק כמה חודשים או שנים.

למה זה עניין:

כאשר משקיע נותן כסף למוסד, המוסד משתמש לעתים קרובות כי כסף למטרות אחרות במשך תקופת ההשקעה (בנק, למשל, לעיתים קרובות להשאיל כסף שהוא מקבל ממשקיעים CD ללקוחות אחרים, אם המשקיע CD מבקש נסיגה מוקדמת, הבנק עשוי להיות בתיאוריה פחות מסוגל למלא התחייבויותיה כלפי לקוחות אחרים). לפיכך, מוסדות ליישם עונשים נסיגה מוקדמת כדי לעודד את המשקיעים לדבוק ההסכמים שלהם. כמובן, אם המשקיע יכול להרוויח תשואה במקום אחר כי יעלה על שיעור התשואה של ההשקעה בתוספת כל עונשים הנסיגה, אז המשקיע עלול לסגת מוקדם בכל מקרה. עם זאת, הנסיגה המוקדמת היא בדרך כלל דבר רע בעולם ההשקעות, אם כי יש כמה נסיבות שבהן המשקיעים יכולים למשוך כספים מוקדם ללא עונשים. חריגים אלה משתנים על ידי מכשיר ומוסד, אך הם כוללים בדרך כלל דברים כגון הוצאות חינוך, נכות, הוצאות רפואיות גבוהות מאוד, רכישת חלק מהבית, שירות צבאי וצרכים לאחר אסון טבע.